王洪涛 【海通证券股份有限公司信息技术管理部副总经理 王洪涛】金融科技助力智慧运营

图1运行监控平台示例

图2运行监控平台示例

该平台主要包括智能监控、智能审计、智能分析和智能运营四个核心模块。

智能监控:对交易所重点监控和处理异常交易的账户、中国人民银行反洗钱黑名单账户、中国结算违反实名制的账户进行监控。异常数据的智能识别、交易动态的监控和违规行为的预防。

智能审核:在网上开户审核中引入智能审核，为人工审核客户身份、信息准确性、账户有效性提供辅助依据，实时监控智能审核的结果和效率。

智能分析:及时发现各种业务和管理流程中的薄弱环节，采取有效的防范措施，防范重大风险和事故。

智能运营:将日常重复性、繁琐的人工操作纳入智能运营流程管理，对运营业务流程(如清算、结算、监管)进行控制、检查和预警。

通过运营监控平台的建立，可以有效监控经纪业务流程。在优化客户体验的同时，大大提高了业务处理效率，降低了运营风险。以每次开户时间为例，平均处理时间从1.65分钟减少到0.91分钟，缩短了44.85%。以人均日处理能力为例，从过去的35增加到165，增长了3.63倍。同时，系统上线后几十万新开户基本实现了三个重要要素(名称、证书类别、证书号)零错，保证了业务发展的合规性。从整体上提高了公司的经营管理能力。

2

财务文件审计

证券行业的文件撰写和审核工作很多，投行、研究所、法律部、办公室都是“文件密集型”的部门。现在几百页的财务文件还是以手工为主，容易出错。“投行精英不比快递兄弟更数字化”并不夸张。因此，借助自然语义分析等技术，公司通过系统智能检查文本和数字信息，提高财务文件的质量和工作效率。

目前，智能文档的审核内容主要分为以下四类:

语义错误识别:识别文档中的错别字、遗漏和标点错误。

一致性检查:不同文档间相同数据的一致性检查。

数据勾对关系的验证:对于非财务指标的验证，但数值之间有一定的相关性，比如增长率的准确性验证。

财务指标公式验证:识别财务指标，验证指标计算的准确性。

比如财务指标“资产负债率”(资产负债率=负债总额/资产总额)的自动验证可以分为四个步骤。第一步，识别资产负债率的关键词。第二步是在文章中搜索负债和资产总额。第三步，根据搜索到的负债总额和资产总额计算资产负债率。第四步，判断自动计算的结果是否与识别值一致。如果不一致，将会报告错误提示。

在金融行业，小心翼翼的重要性无需赘述。一字之差，却千里之外。一些低级错误让人发笑，让事情变小。如果导致法律纠纷，往往损失很大。对于数百页的财务文件，该工具的出现不仅大大提高了文件审查的效率和准确性，还进一步降低了公司的法律风险，避免了文书错误造成的不必要损失。

三

过程机器人

由于信息系统的历史原因，在操作过程中仍然存在许多人工操作。这些跨系统的操作，需要人工处理，通常不需要复杂的判断。但如果对原系统进行改造，则具有技术难度大、建设周期长、成本高的特点。RPA的出现正好解决了上述问题。RPA可以模拟鼠标点击、键盘输入、复制粘贴等一系列日常计算机操作。这种非侵入式模式可以在不影响原有IT基础设施的情况下整合数据和运营，实现业务自动化处理。

目前已经建立了一个金融机器人，可以自动打印每个交易日各个业务部门的清算报表。每天节省65小时左右的劳动，工作量近10人。在释放劳动力的同时，可以充分发挥机器作业的优势，降低公司运营风险。

智能运营转型展望

一个

要完全实现智能运营转型，还有很长的路要走

借助金融技术，智能运营转型迈出了重要一步。但是还处于初级阶段，要全面实现智能化运营的目标，还有很长的路要走。要从深度和广度两方面推进转型升级。深度上，要深化人工智能和机器学习能力，从技术角度实现企业流程的自动化操作、各项业务的透明管理、业务决策的数据支持和风险合规性的实时监控。广义而言，沿着智能化、集团化、国际化的发展路线，智能运营的边界将不断扩大。在实现公司内部智能化运营的同时，随着运营能力的逐步提升，实现集团化的统一管理。促进集团内部资源的优化配置和业务的协调发展。比如考虑将基金和资产管理业务的财富管理转型与证券业务相匹配，激发集团整体潜力，最终为跨地区、跨时区业务提供不间断的运营支持，统筹国际业务，实现全球统一运营。

在这个过程中，除了技术团队的研究和战略指导，更重要的是改变企业中每个员工的观念。我们应该学习古人的精神，以数据为基石，创造和发明新的工具，优化业务流程。这是实现全面智能化运营的关键。

2

关于金融科技应用的思考

金融与技术的融合促进了智能运营的转型，解决了一些问题，也带来了一些新问题。综上所述，有以下三个方面:

客户数据的安全性:在优化客户体验和提高自动化水平的同时，客户数据的处理至关重要。数据采集的范围可能包括用户名、地址、身份证号、银行账号等敏感信息。为了保护客户的权益，需要保证数据处理的整个过程是安全合法的。

第三方服务提供商的可靠性:在构建文本识别、云技术等新技术的过程中，严重依赖外部信息技术服务提供商。如何保证第三方服务的安全性和可靠性是一个问题。一方面可以借鉴美国政府对云技术服务提供商的做法，对金融行业服务提供商的服务水平进行分类评估，形成不同业务场景下的合格供应商名单。另一方面，行业核心机构是否也可以考虑为行业金融机构提供高标准的技术服务，降低金融机构的独立建设成本和潜在技术风险。

现有监管要求的适用性和指导:

第一，由于审核工作必须双人进行的要求，即使机器已经完成了所有的工作，仍然需要人工最后确认，导致机器和人工的重复工作。在全面推进业务自动化的过程中，这一规定是否仍然适用需要进一步考虑。

第二，由于金融技术伴随的风险属性，应该对金融技术的风险管理提供相关指导，如金融技术的风险策略和风险承受水平，以指导金融机构改善内部管理，防范技术风险。

第三，金融技术导致的违规行为，问责方式和相应的处罚需要明确。业务自动化的过程也伴随着责任的转移。如何在促进科技应用发展的基础上，制定指导性责任认定办法并尽快下发？

乐观的说，以上问题在国内外都得到了高度重视。相信管理手段会逐渐赶上科技的发展，有效控制潜在风险，促进科技与业务的深度融合。