投资理财分红 投资理财骗局大盘点，千万别上当！

随着生活水平的提高，财务管理已经成为人们生活中不可或缺的一部分。家庭和个人都希望通过理财实现“钱生钱”，让财富持续升值。然而，许多频繁曝光的金融骗局和最近的金融动荡也阻碍了一些人理财。

今天，我们列举几个常见的金融陷阱，帮助投资者睁大眼睛，规避风险。

第一，分红保险的秘诀

骗局形式:很多被骗买分红保险的投资人都是银行业务员介绍推荐的，被吹嘘资金随时可以提取误导，年收入7%-8%。

产品本质:目前银行销售的保险多为分红型和投资连结型保险，整体保障功能较弱，整体保费较高，分红型保险中的分红得不到保障。

如何处理:第一，如果有保障需求，去保险公司官网，第三方销售平台或者选择保险代理购买保底保险。分红型或投资连结型保险并不适合所有投保人；

第二，一定要注意合同描述，了解产品性质；

三、如果已经购买了分红保险，并且错过了犹豫期(如果被保险人在收到保险合同后10天内不同意保险合同，可以将合同退还给保险人，并申请注销，退还收到的全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领取有限的现金价值和分红。

需要注意的是，分红保险是一种既有储蓄又有保障的产品。所以，分红保险相比于消费保险，缴费年限更长，保费更高，更适合家庭更富裕，收入稳定，不太急于使用这部分资金的人。

对于一般收入的家庭或个人，建议在提供足够的基本保障后，考虑购买具有投资理财功能的保险。如果因购买分红保险而占用过多资金，导致其他基本保障不足，则得不偿失。

二，网络财务陷阱

骗局形式:利用“每天返利”、“有保障收入”、“收入能达到20%以上”等诱人信息作为噱头，打着帮助投资者购买原始股等证券的旗号，让投资者将其资金转入他人账户进行骗钱。

如何处理:不要被高额回报所迷惑，一定要认清销售人员的资质和投资渠道，在需要往某人账户送钱的时候，注意不要掉入陷阱。

第三，私人贷款骗局

骗局形式:以年利率20%、30%甚至更高为幌子，投资者一开始投入几万，尝到“甜头”后再追加几十万，甚至上百万。最后，借款人逃离，企业倒闭。

如何做到靠谱:一是只有极少数银行为部分地区开通了个人无担保贷款，需要去银行签约，提供工资卡的银行对账单；

第二，利率要合理，低于24%，司法保障；超过36%，是高利贷，不受法律保护。第三，参与民间借贷，必须到对方公司实地考察，签订正式合同，而不是口头协议。关于是否有违法行为，最好咨询律师；

第四，要保留对方的营业执照和身份证复印件，并鉴别真伪。

需要说明的是，民间借贷是指公民之间以及公民与企业或其他组织之间的借贷行为，合同可以在双方自愿协商贷款利率、期限和抵押后生效。

第四，P2P平台运行

骗局形式:以高额利润为诱饵，利用虚构借款人和资金的使用，发布虚假竞价信息等手段吸收公款，突然关闭网站或带钱潜逃。

运行特点:没有合作金融担保机构；平台自行担保贷款项目；利用高利率吸引投机投资者，比如年化利率高于30%。

怎么处理:选择P2P的时候，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资本实力等，还要了解平台的运营模式，如借款人来源等。选择一个有担保的人作为借款人，基本上可以保证100%的安全性。但以信用借款人为主，以信用报告、房产证、收入证明等作为评估的参考，其风险仍无法完全规避。

需要注意的是，P2P是指个人之间的借贷。P2P平台作为中介，连接借贷双方，满足各自的借贷需求。

选择正规资质，规模大，口碑好的公司投资，资金有保障。选择有房产抵押的P2P理财产品风险相对较小。

动词 （verb的缩写）信托公司陷入了赎回风暴

欺诈形式:信托行业有一条不成文的规定，“刚性赎回”，即信托产品到期后，信托公司必须将本金和收益分配给投资者。当信托计划未能如期赎回或赎回有困难时，信托公司需要彻底处理。到目前为止，虽然有很多有问题的信托产品，但本金已经付了。

而我国的法律制度并没有规定硬性赎回，这甚至是一个“伪命题”。说白了就是投资者要自己承担风险。

怎么处理:首先去正规的信托公司或者其他金融机构，比如银行。大型信托公司项目来源更广，风险控制更严格。充足的资金和专业的判断能力大大增强了他们应对赎回风险的能力。目前，我国已有68家经批准合法从事信托业务的信托公司。

第二，避免去第三方金融机构、互联网相关平台如信托业100等以集合资金形式购买信托，涉嫌违规销售信托产品，银监会已表示将严肃处理这一违法行为。“只有一百万可以投资信托产品，这是最基本的想法。”大家要牢记在心。

第三，了解产品本身，不要迷信高产。我们可以以银行贷款利率作为衡量标准。收益率越高，产品风险越大。

第四，要知道信托产品的担保措施是否完备。项目出现问题，原担保措施能否及时有效补偿信托本息？一般来说，投资质押率在45%左右，比较健康。

第五，投资信托要量力而行，适合自己的才是最好的。不要把所有的投资资金都用在一个产品上，在时间上要长短结合，在收益上不要追求太高的收益。毕竟高收益意味着高风险。

需要注意的是，虽然很多投资者达不到投资信托的要求，但是对于很多大型基金来说，信托是一种非常流行的投资方式。信任的规模也在扩大。截至今年一季度，信托资产达到8.7万亿元。

不同的信托产品根据风险和融资需求有不同的回报。据最新统计，信托产品平均回报率为8.22%，房地产信托最高回报率为9.17%，其次是基础设施，8.8%，工商企业，8.6%。

这些理财骗局并不否定整类理财产品，但最好咨询专业理财机构的专业人士，通过专业金融机构购买。

中品恒泰作为一家专注于投资理财的专业金融服务机构，拥有一支优秀的团队，坚持“专业但创新”的服务理念，为高净值个人打造定制的资产配置方案，规避金融风险。

了解更多理财产品咨询，欢迎关注微信微信官方账号:ZPHT_sz。