如何买保险 如何给家人买保险最划算 双十定律不一定准

　　人到30，基本已经上有老下有小，怎么保障全家人的安全和健康生活，成为一个家庭女性必须要考虑的问题。而买保险是当下比较流行的理财投资方案，但是如何给家人买保险最划算呢，很多人会说坚持双十定律就行了，其实这个也要看实际情况哦！

　　双十定律，估计是大家在买保险的时候，保险公司的人最爱说的一种理论。它指的是你买保险的费用最好占家庭年收入的10%为宜，保险额度最好不要超过家庭年收入的10倍。

　　你可以根据"双十定律"的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。

　　比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费则不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

　　但其实，这条规则也并不是人人都适用的。

　　比如，就像有些刚工作不久的年轻人，收入本来就不高，根本就没有什么钱能够积攒下来，哪里有心思用平时收入的10%用来买保险呢。所以，这个时候的重点就根本不是投保上，而是在提高收入上。因为投资自己，比如参加一些培训和学习，可能最终的投资回报率会更大。

　　而如果是年入30万的家庭，按照双十定律，一年要花3万元在保险上，保额为300万，这个花费就未免太高了。

　　所以，大家一定需要结合自身的情况进行一定比例的调整。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。

　　那么究竟如何购买保险最划算？30岁前后该如何给自己及家人配备合理的保障呢？今天小编就给大家规划一下！

　　规划保障的时候千万别着急，一定要按照下面的步骤娶规划！

　　哪些风险需要保障——死伤病残财

　　如果30岁你还未实现财务自由，那么下面这些风险中的任何一种情况，对一个家庭来说都是一种毁灭性的打击！

　　家庭经济支柱突然意外残疾、罹患重大疾病、过世；

　　孩子或老人生病、意外；

　　家庭成员小疾病的累计花费；

　　家中房子烧毁、车子被偷，账户钱被盗；

　　那如何规避以上风险，请看小编以下规划！

　　保险都给谁买？一定要坚持家庭支柱优先！

　　每个家庭面临的最大风险就是家庭支柱倒下，因此规划保险的时候首先也是以家庭支柱为主，其次再给配偶、老人、孩子等配置保险。

　　对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：

　　意外险—意外事故后赔付：包括身故和伤残，如果收入一般的家庭最好配备1年期的意外险，相对来说，较低的保费就可以获得较大的保额，而对于收入稍微好的家庭也可以考虑长期意外险，就是保费稍微贵点，保额虽然还可以，但是长期的话，就要考虑通货膨胀等因素！

　　医疗险—报销型的产品，先自付后报销：医疗险大多数保障期都为1年，保障含有一般医疗和恶性肿瘤，如果不含有0免赔、特需和国际部、一般价格在几百左右，保障可达到100万以上，可以和社保形成很好的补充，这个每个保险公司都有，产品大同小异，大家可以可以根据自己的需求选择！

　　重疾险—确诊即赔，以防大病社保医疗费不足：重疾险是除意外、医疗外，必须买的产品，据统计调查分析，每年患有重大疾病的人数都在不断增加，所以大家得重视起来，重疾还是建议大家买消费型的重疾，不买带有分红型的产品！

　　人寿险—身故后赔付：寿险建议一般收入家庭选择定期纯保障性的产品就好，虽然寿险大多成分也是保障意外的，但是寿险的意外包含了疾病导致的意外，而单纯的意外是不包含疾病意外的，而且寿险相对较为便宜，可以和意外叠加赔付；当然收入较好的家庭也可以考虑买带有分红功能的寿险，但相对保费较贵！

　　子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

　　家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险、医疗险。而其他如大病险等费用较高，对年龄的限制也较为严格，不建议购买！

　　保险买多少合适？请遵循家庭需要原则！

　　购买保险的时候到底保费可以占据一个家庭多少是一个难题，大多数的保险经纪人及一些理财规划师会建议占到家庭收入的5%-10%左右，这种说法虽然是合理的，但过于简单。

　　最好的办法是，根据你保障的目的以及你家庭未来需要的资金，以此来确定保障额度：

　　总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。

　　eg：一对夫妻目前的年收入为20万，日常支出以1年8万来计算，10年共计80万，加上70万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则四大类保险的总保额大约需要达到150万左右，在加上通货膨胀、物价增长等因素的影响，保额相对还需要大一些。

　　人到30，基本已经上有老下有小，怎么保障全家人的安全和健康生活，成为一个家庭女性必须要考虑的问题。而买保险是当下比较流行的理财投资方案，但是如何给家人买保险最划算呢，很多人会说坚持双十定律就行了，其实这个也要看实际情况哦！

　　双十定律，估计是大家在买保险的时候，保险公司的人最爱说的一种理论。它指的是你买保险的费用最好占家庭年收入的10%为宜，保险额度最好不要超过家庭年收入的10倍。

　　你可以根据"双十定律"的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。

　　比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费则不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

　　但其实，这条规则也并不是人人都适用的。

　　比如，就像有些刚工作不久的年轻人，收入本来就不高，根本就没有什么钱能够积攒下来，哪里有心思用平时收入的10%用来买保险呢。所以，这个时候的重点就根本不是投保上，而是在提高收入上。因为投资自己，比如参加一些培训和学习，可能最终的投资回报率会更大。

　　而如果是年入30万的家庭，按照双十定律，一年要花3万元在保险上，保额为300万，这个花费就未免太高了。

　　所以，大家一定需要结合自身的情况进行一定比例的调整。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。

　　那么究竟如何购买保险最划算？30岁前后该如何给自己及家人配备合理的保障呢？今天小编就给大家规划一下！

　　规划保障的时候千万别着急，一定要按照下面的步骤娶规划！

　　哪些风险需要保障——死伤病残财

　　如果30岁你还未实现财务自由，那么下面这些风险中的任何一种情况，对一个家庭来说都是一种毁灭性的打击！

　　家庭经济支柱突然意外残疾、罹患重大疾病、过世；

　　孩子或老人生病、意外；

　　家庭成员小疾病的累计花费；

　　家中房子烧毁、车子被偷，账户钱被盗；

　　那如何规避以上风险，请看小编以下规划！

　　保险都给谁买？一定要坚持家庭支柱优先！