要问这个世界上哪个行业赚钱最多,实际上不是银行业。

最近,国有六大行工农中建交+邮储公布财报,2020年净赚了1.14万亿,相当于每天赚31亿。目前,A股市场有38家上市银行,在2020年赚了1.69万亿。

在这38家银行的利润占到了上市公司总利润的42%,可银行数量只占上市公司的1%。而被称为“宇宙第一行”的工行赚钱能力在上市银行中脱颖而出,2020年赚了3177亿元,相当于每天赚8.6亿,已经不能用日进斗金来形容。

导致银行业成为最赚钱的行业,其主要原因是靠存贷利差,比如某银行的融资成本是2%,放贷出去的利率是5%,这样银行的利润空间就有3个百分点。其实银行最喜欢的还有活期存款,现在活期存款利息只有0.35%,这样银行的融资成本可以降低。毫不夸张地讲,储蓄存款的多少关系到银行的业绩的增长速度,所以银行对储户存款十分重视,甚至于基层员工都有需要去完成的揽储的指标。

从目前情况来看,把钱存进银行有三种方式:第一种,就是活期存款,活期存款的利息只有0.35%,就是你存入10万元,一年利率只有350元,活期存款被认为是非常吃亏的存款方式,银行可以在活期存款中获益更多,但活期存款也有好处,就是流动性好,通常是家庭或企业的流动资金,随时准备提取使用的钱。

第二种,定期存款,它的门槛也不高,50元起存,而且利率比活期高不少。目前,国有银行的定期存款利率最高是2.750%,三年期和五年期都是这个利率,如果你是10万定期存三年,每年也能有2750元利息,如果是中小银行三年期的定存利率是3.56%,那每年就能轻松获得3560元的利息。所以,把钱存什么银行对利息的影响还是比较大的。

第三种,大额存单,它的门槛起码是20万起步,大额存单可以给出高达3.8%的利率,据说之前在工行最高还可以拿到3.98%的利率。大额存单的利率优势要比定存、活期存款要明显好很多。而且大额存单可以用于抵押、转让,只是大额存单数量有限,卖完了就没有了。

另外,有银行职员透露,如果你有100万存款到期,就可以直接找银行谈利息,当然,银行是不会主动找你谈利息的,而是要个人自己找上门去才行。如果是国有大银行,就算你有100万存款,也是没办法谈利息,储户主要是找那些融资能力较差的中小银行。最好是在这些银行资金面比较紧张的时候去谈。

通常在中小银行谈利息的结果是,在原来的利率基础上再加个0.5个百分点,千万不要小看这点利率,100万一年也增加了5000元利息,如果你原来的利率是3.7%,增加0.5个百分点就是4.2%的利息。

实际上,与银行谈利息100万存款只是一个门槛,如果你拥有600万,甚至是1000万存款时,那你绝对是银行的超级VIP,有专门的理财经理为你服务,根据顾客不同的风险偏好,为你做各种投资理财规划。

比如,对于稳健型投资者,他们会建议你进行多元化的资产配置,把一部分资金存在银行里面,一部分资金购买风险较低的银行理财产品,另一部分购买风险相对较高的结构性理财产品,这样以帮助你实现利息最大化,风险最小化。



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