今天中央银行公布了5月份最新的贷款市长/市场报价利率。2020年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年LPR为3.85%,5年以上LPR为4.65%,此次报价利率与上月持平。

2020年5月LPR值

  当前房贷市场报价利率基数,是近20年来借贷市场基础利率的最低值,那么住房贷款经历了哪些变迁呢?

  1988年第一次住房体制改革会议召开,1991年住房信贷业务开始了起步,各项住房信贷政策出台,同年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部,办理个人住房信贷业务,并制定了职工复住房抵押贷款管理办法。所以1991年可以算是个人住房贷款元年。

近20年我国房贷基准利率走势图

  而随着住房贷款的诞生,贷款利率也随即产生,在2019年LPR浮动报价利率出台以前,住房贷款的利率都是以固定基准利率,政府根据运行情况调整基数的。而这些年的利率变迁也客观反映出了我国经济发展状况,下面小编带你看下近30年来基础利率的变化情况。

  早期住房贷款5年期以上基准利率都比较高,从91年的9.72%逐步走高,一直到1998年都维持在10%以上,1995年更是达到了15.30%这样的高位,这样的情况是有特定的历史原因在的。

货币超发使钱越来越不值钱

  93-95年是我国印钞机最繁忙的时间,货币发行总量增加了数十倍,那几年也是物价飞速上涨的时候,货币贬值导致了银行提高了长期借贷的基准利率。但现在看来,即便是15.3%这样的高利率,那几年买房月均还款金额也不过几百上千,而现在那批最早的城市中心商品房如果没有转手或提前还款的话,月均还款仍是这个数字。

  而后随着经济的稳定和房贷市场的经验总结,基准利率也不再暴涨暴跌:

  2008年的房贷基准利率从7.74%调整到5.94%;

  2010年的房贷基准利率从5.94%调整到6.40%;

  2011年的房贷基准利率从6.40%调整到7.05%;

  2012年的房贷基准利率从7.05%调整到6.55%;

  2014年的房贷基准利率从6.55%调整到6.15%;

  2015年至2019年房贷基准利率为4.90%未变;

  2020年5月基准利率报价点为4.65%;

房贷利率直接影响每月还款金额

  自去年10月8日执行以来的LPR报价利率采取每月一调整,相较于以前的固定基准利率更能反映市场的实施情况,比如1-4月全国普遍受疫情影响,LPR值则连续走低。未来市场形势好转,或者降准增发货币也可以通过及时的LPR调整来应对,更加客观直接。

  随着今年3月全面推行新版贷款合同,很多银行已经通知了贷款期内的客户重签合同,你是选择了固定利率还是浮动利率呢?关于这一块的知识,咱们下次再作讨论!欢迎关注。

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