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【16位银行卡的数字含义】专题你有多久没用过ATM机了?

商业领域有这样的现象,打败你的可能不是你的对手,往往是来自其他赛道的强维打击。(莎士比亚)。

近年来,由于移动支付和电子银行的兴起,现金交易量不断下滑,ATM机的使用也明显减少。曾被誉为银行业“最有用的发明”,如今渐渐褪去了荣光。

根据央行发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》,全国的ATM机数量已不足百万,并呈现继续减少的趋势。

ATM机数量逐年下降

《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2021年二季度末,银行卡受理终端数量继续减少。ATM机具98.67万台,上半年减少1.95万台。全国每万人对应的联网机具数量231.86台,环比下降5.71%;全国每万人对应的ATM机数量6.99台,环比下降1.94%。

据悉,这已是ATM新增装机量连续3年下滑。央行数据显示,全国ATM机数量在2018年末达到顶峰111.08万台,当年新增15.02万台。2019年,我国ATM机数量首次减少,当年减少了1.31万台;2020年下滑趋势更加明显,全年减少8.39万台,到2020年末,全国ATM机存量降至101.39万台。

有网友近日在网上发起讨论:“你有多久没用过ATM机了?”投票结果显示,有39%的人超过一年没有使用过,超过31.6%的人多月没有用过,两者合计占据了全部投票人数的70.6%。

“移动支付的出现,对于ATM设备是一种降维打击。”有业内人士如是感叹。

一方面,我国移动支付用户已超过8亿人,移动支付市场规模连续3年位居全球第一。《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示,二季度,银行共处理电子支付业务673.92亿笔,金额745.74万亿元。其中,网上支付业务251.9亿笔,金额605.19万亿元,同比分别增长16.42%和11.8%;移动支付业务370.11亿笔,金额117.13万亿元,同比分别增长22.79%和10.32%,移动支付交易量再创新高。

另一方面,银行网点的减少也被动地削减了ATM机的数量。银保监会金融许可证信息显示,2021年以来,银行业注销网点已超过1528个。半年报当中,工行、农行、中行、建行的网点数量除工行小幅增加了23个以外,农行、中行及建行分别环比减少94个、31个和85个。

用户王先生表示:“因为使用的人太少,不久前,小区门口银行网点的5台ATM机被拆掉了3台。”ATM机数量的萎缩可见一斑。

ATM设备厂商首当其冲

ATM机减少,受影响最大的还是ATM设备厂商。

不久前,国内ATM设备的龙头厂商——广州御银科技股份有限公司发布2021年半年度报告。报告显示,2021年上半年,该公司实现营收4161.68万元,同比下滑62.36%;净利润-2333.52万元,相较上年由盈转亏。报告中提到,其主营业务包括ATM产品销售、ATM运营服务以及ATM技术服务等,报告期内营业收入下滑,主要系ATM销售收入、技术服务收入减少所致。

另一家ATM设备厂商恒银金融科技股份有限公司(以下简称“恒银科技”)的发展状况也不乐观。半年报显示,恒银科技今年上半年度营业收入3.33亿元,同比减少25.23%;归属于上市公司股东的净利润约426万元,同比减少78.47%。

除上述两家公司之外,目前国内ATM设备的主营厂商还有广电运通、中钞科堡、东方通信等。实际上,面对ATM设备市场萎缩的趋势,ATM设备厂商们并非没有预见,部分厂商近年来已开启了转型,不过转型成效仍待市场的检验。

广电运通是其中较早开始业务转型的厂商之一。2016年,该公司出现了上市以来净利润首次负增长。2017年起,该公司着手业务转型,将发力重点放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大领域。到2018年,该公司ATM设备营收同比下降29.37%至16.18亿元。截至2021年上半年末,该公司业务转型已有一定成效,金融科技业务(时称“智能金融”业务)占比从2018年的41.18%上升至57.36%。业绩方面,今年上半年,该公司实现营收27.34亿元,同比增长10.51%;归母净利润为3.75亿元,同比增长21.04%。

面对行业大势,恒银科技在2021年半年报中也表示,公司正在创新更多智能化、自助化的场景应用,积极构建“金融+场景”的智慧金融生态圈。同时,公司将科技应用于金融领域的经验,逐步推广到政务、社保、医疗、交通等多个领域。

博通咨询金融行业资深分析师认为,随着行业增长步入下行期,金融终端设备市场的竞争仍将持续。其中,智能终端可能还会保持增长或基本稳定一段时间。但随着银行网点的撤并和削减,金融终端设备厂商转型之路还要继续走下去。

ATM机会消失吗?

业内人士认为,ATM机数量下降将成为长期趋势,但这并不意味着ATM机将退出历史舞台。数字人民币的出现将会成为一个变量,为未来金融终端设备市场带来诸多变数。

前不久,中信银行原行长朱小黄指出,尽管现代支付方式发展迅速,但流通现金需求还是比较大的。当下还是有很多人依赖现金支付,尤其是老年人和偏远地区的民众。长期来看,现金和非现金支付工具将并存。

很多行业,比如运输、物流行业等仍然采用“货到付款”的现金支付模式。“我所在地区的某一银行处在‘家居市场’和‘物流市场’的地带。该银行的ATM机使用率相当高,甚至出现‘半夜排队’的情况。”金融行业观察人士毕研广指出。

目前,数字人民币试点范围正在有序扩大,试点人群也在加速扩容。在2021年服贸会上,《中国银行保险报》注意到,不少银行展出了各类数字人民币ATM设备,包括外币兑换机、硬币兑换机等。对此,恒银科技工作人员表示,由于数字人民币试点铺开对ATM机有升级需求,这一变化将对ATM行业产生积极影响。也有部分ATM设备厂商提到,未来会针对数字化支付进行产品设计的转型,全面适应社会支付渠道的变化。

不过,行业对此仍有不同看法。有业内人士指出,数字人民币的核心是代替M0(流通中现金),等数字人民币全面铺开和普及后,现金使用量必定会继续减少,即使是智能ATM设备,其数量的萎缩也难以避免。

毕研广认为,ATM机确实在逐年减少,但只要有现金流通在,ATM机就一定不会消失。在他看来,ATM机的功能并不仅仅是存取款、转账,在防止诈骗、追溯存取款、固定相关证据等预防犯罪问题上,ATM机也能起到一定的作用。随着金融科技的发展,ATM机本身也出现了变革,交互化、智能化、智慧化的ATM机越来越多。

记者 于晗

编辑 冀晓航

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