【13万的车保险多少钱 】孩子意外车祸，2份重疾险轻症叠加赔付13万，保障依然终身有效

选拔：文文大宝贝尔

你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

之前跟大家强调过很多次：买保险就是买保额。

在风险到来的时候，有充足的保额，才可以帮助我们更好的对抗风险。

重疾的保额很重要，轻症的保额也很重要。

说到轻症，大家可能以为就是感冒、发烧之类的，但重大疾病保险里面的轻症，指的是指重大疾病的早期状态。

轻症的理赔门槛更低，拿到钱的概率很高。

轻症的治疗费用也是一笔不小的开支，所以在购买重疾险时候，一定不要忽视轻症保障。

除了轻症外，还有一项保障我们千万不能忽视，那就是“保费豁免”的保障。

保费豁免能在风险发生后，减轻患者及其家人的经济压力，让他们更加从容地应对大病风险。

01

理赔简报

投保险种：长生人寿长生福、复星联合康乐一生重疾险

出险原因：硬脑膜下血肿手术，轻症

理赔结果：

复星联合康乐一生，6个工作日，轻症理赔金4万元，豁免余期保费；

长生福重疾险，7个工作日，轻症理赔金9万元，豁免余期保费。

2份重疾险轻症共计叠加赔付13万，豁免剩余18年保费，终身保障依然有效。

02

案例回顾

（1）投保：保额30万不放心，再次配置重疾险

刚出生的宝宝，是一个家庭的希望和未来。

家长们都想给孩子最好的，我们初为人父的客户小哥哥也不例外。

因为保险意识强，在孩子刚满周岁的时候，他就给孩子配置了一份保额30万的重疾险。

当时投保的是长生人寿长生福。

在投保之后，客户小哥哥还是不放心，想想孩子还那么小，人生的路还很长，现在治疗大病费用已经非常高了，如果加上未来几十年的的通货膨胀，担心孩子万一生病，30万的保额并不能完全覆盖治疗费用。

于是，客户小哥哥有了再给孩子配置一份重疾险的想法。

在与文文大保贝儿沟通后，客户小哥哥得知，多份重疾险是可以叠加获赔的。

随即，客户小哥哥又给孩子补充了复星联合康乐一生重大疾病保险B款，保额20万，保障终身，年交保费1594.29元。

两份重疾保额共50万，孩子的大病保障更充足了。

同时，因为孩子年龄较小，即使两份保单加在一起的保费支出，也在客户小哥哥的预算范围内，他对于这样的一个组合保障表示非常满意。

（2）出险：孩子遭受意外车祸，在ICU接受治疗

尽管对宝宝呵护有加，但我们还是无法抵挡意外的来临。

2020年的7月，一场意外的车祸，让年幼的孩子住进了ICU，年幼的生命一度陷入危险之中。

看着满身插满仪器的孩子，让客户小哥哥心如刀绞。

交通事故责任判决还未出来时，客户小哥哥先行垫付了孩子的医疗费，让孩子尽快接受治疗。

这时，他想到两年前给孩子购置了两份重疾险，可是孩子这次是意外受伤，重疾险能赔付吗？

他并没有底气。

（3）报案：符合轻症条款，意外事故重疾险也能赔

在与文文大保贝儿联系后，客户小哥哥的疑虑很快就被打消了：

虽然是意外事故，但如果符合重疾险合同的保障条款，也是可以获得理赔的。

由于当时医生的诊断结果还没出，还不能判断能以什么病症进行赔偿。

文文大保贝儿询问了孩子的伤情，并提醒他注意保留医院资料，方便日后尽快获得理赔。

手术后，孩子的身体在一天天的恢复、变好。

文文大保贝儿全程关心着孩子的情况，及时与客户小哥哥进行沟通，也细心查阅了保险条款，确认孩子的情况是否能够获得理赔。

因为客户小哥哥配置的两份重疾险均有轻症保障，孩子的情况符合“硬脑膜下血肿手术”这一疾病的定义，因此，两份保单均可获得轻症赔付。

在我们的帮助下，客户小哥哥开始整理、收集所需材料，并快速提交给保险公司。

（4）理赔：叠加获赔13万，豁免18年保费，终身仍有保障

两份理赔资料分别递交给保险公司后，文文大保贝儿密切跟进着保险公司的审核进度。

6个工作日后，复星联合康乐一生的理赔通知书就出来了，赔付轻症保险金4万元并豁免余期保费。

长生福紧接着也下发了理赔通知单，赔付轻症保险金9万元，豁免余期保费，两份保单都继续有效。

03

理赔反思

这个理赔案例其实特别典型，对我们的启示也不少：

（1）注意重疾险的轻症保障

配置重疾险时，除了重疾保障，轻症保障也不容忽视。

轻症的存在降低了理赔门槛，让患者在疾病早期或者程度较轻的时候，也能获得理赔金。

另外，很多重疾险都有轻症豁免，一旦被保人患轻症，即可豁免余期保费，保障依然有效。

文文大保贝而建议大家，在选择重疾险的轻症保障的时候，注意下高发疾病的覆盖情况以及赔付比例，覆盖全、赔付比例高的轻症保障更优秀。

（2）重视保费豁免

保费豁免在关键时期用途很大，简单来说，保费豁免就是投保人（被保人）满足了一定的条件，就不用交后续保费了，不过保险公司依旧可以继续提供保障。

在家庭成员生病住院的情况下，保单能过豁免保费的情况，无疑是雪中送炭，大大减轻了家庭的经济负担，非常的人性化。

就如本次案例中客户小哥哥的孩子，轻症赔付高达13万，还豁免了剩余18年的保费，极大程度上减轻了家庭的经济压力。

所以在给孩子投保，或者是可夫妻互保的情况下，身体状况允许，建议主动附加投保人豁免。

（3）买保险，保额一定要充足

想要真正实现风险转移，保额一定要充足。

买保险就是买保额，保额充足才更能够有效的对抗风险。

每每我们谈起理赔的案子，都会强调人生意外、疾病风险无处不在，为的就是让更多朋友意识到，一份保单，不仅可以换来自己的心安，更是为自己和家庭的未来增添了一把保护伞。

在这里文文大保贝儿也提醒一下大家，给自己或家人选择重疾险的时候，保额是最首要也是最重要的，重疾险定额给付，保额充足，面对大病底气也更足。

最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？

当然不是。

“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。

“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。

每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：

理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全

资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金

情况复杂案件：30日内给出结果