还有十几天,2020年就要结束了。各领域的年末大盘积分、小总结也在慢慢展开。

大华觉得,各位小伙伴的投资收益也应该盘点一下,一说盘点投资收益,大家肯定想知道的是:自己这一年的投资赚钱了吗?赚了多少钱?今天大华就来教大家,如何计算自己的投资收益率。

如何计算投资收益率?

“今年投赚了多少钱?”这个问题其实很简单,只要弄清楚两个数字:今年投入了多少钱? 和目前变成了多少钱?

先说投入,如果大家平时有记账的习惯,投入多少可以一目了然;没有记账习惯的小伙伴,就要查询一下自己投资过的各个渠道的投资记录,把投资分别相加计算。目前的账户金额也是一样,现在的理财APP中应该都有总资产明细,上面会很清晰地显示出投资账户目前的金额。

根据“投入了多少钱”和“目前的投资账户金额”这两个数据,我们就可以计算出目前的收益情况,这里有两个公式:

总收益=当前市值(也就是当前投资账户的金额)-本金(也就是投入的钱)

那么收益率=总收益/本金

举个例子,大华今年只做了定投这一项投资,每个月定期扣款1000元,假设到2020年最后一天账户市值是1.5万元,那么总收益就是15000元-1000元*12个月=3000元,收益率就是3000元/12000元=25%。

年化收益率,衡量投资收益的更准确方法

这种计算方式简单明了,但是对于投资来说,这种方式忽略了投资的时间成本,并不能准确衡量我们真正的收益率情况。还是拿刚刚的例子来说,如果小夏在今年年初就一次性投入了1.2万元,假设到2020年最后一天账户市值也是1.5万元,那么总收益也是3000元和收益率也是25%。

小夏和大华今年的投资收益率都是25%,但从赚钱能力来看,大华明显是要更高的,因为小夏的1.2万元成本是年初一次性投入的,也就是这笔钱只用来投资了,别的什么都不能干;而大华这1.2万元则是每月分批投入的,除了定投之外,过程中还能做别的用途。这之间的差别,就是咱们所说的时间成本。

既然仅仅计算投资收益率的方法并不全面,那么又该如何衡量咱们的投资收益呢?有一个更准备的指标,叫做年化收益率,是把当前收益率包括日收益率、周收益率、月收益率换算成年收益率来计算的。计算公式是:

年化收益率=[(投资收益 / 本金)/ 投资天数]算出的结果再 * 365

再举个例子,由于小夏从年初就投入了全部本金,因此年化收益率就是25%;而大华的定投账户中,有的是年初投入的,有的是1个月前才投入的,只有把每个月的投入和收益分开计算,才能得出准确的年化收益率数据。

XIRR公式,轻松计算年化收益率

看到这里大家可能觉得,计算年化收益率好复杂,如果是月定投得一个月一个月的算,那周定投那更是要计算52周的情况。别急,还有一个更简单的方式,不需要我们手动计算,我们常用的Excel表格里已经有现成的公式了,叫做“XIRR公式”,能帮助我们计算不同投资周期的产品的年化收益率。接下来建议大家对照文章中的展示图来收听!

使用这个公式之前,首先我们需要两组数据,一组是投入成本,一组是投资时间。计算公式是:年化收益率=XIRR(现金流数列,对应的日期数列)(公式读法为:年化收益率等于函数XIRR现金流数列及对应的日期数列)。还是拿大华的定投为例,在Excel中填入两列数据,第一列是每次定投的日期,第二列是每次定投的金额,在填完了每次定投的日期和金额之后,再在最后一行填入计算收益那天的日期和账户市值,然后在一个空白格选择公式XIRR(现金流数列,对应的日期数列)(公式读法如上),就会自动算出这些定投的年化收益率是49.15%。

利用XIRR公式计算的时候,要特别注意两个地方:首先,日期需要具体到某一天,并且输入日期时需要使用DATE函数,

比如2020年1月1日的输入格式就是2020/1/1;第二,现金流注意带正负号,比如定投投入就是-1000,最后账户市值就是15000。

学会用XIRR公式,以后自己的投资的年化收益率就可以轻松计算来,这个公司几乎可以套用到任何一种投资场景,无论是定投、一次性买基金还是其它理财产品,只要输入购买日期和金额,都能更准确的计算出它的年化收益情况。(全文参考来源:基金豆,2016-07-24;牧野网,2019-12-09;百度百科)

总结一下,今天说了两种了解自己投资收益的方式,第一种计算投资收益率,方法简单粗暴,轻松判断自己投资赚了多少钱。第二种计算年化收益率,学会XIRR公式的使用,更准确的了解自己的投资赚钱吗。大家不妨试试大华教的方法,计算一下自己的投资收益情况吧!尤其是投资了多个基金产品、或者理财产品的小伙伴,可以比较一下哪个产品的年化收益率更高、投资性价比更高,这样可以对来年的投资进行调整,就更加有的放矢、事半功倍啦~

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