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0岁宝宝适合的保险 专题之太平洋少儿超能宝3.0,有两个缺点

产品概述

太平洋儿童超能宝3.0由太平洋保险担保,属于返还型的两种保险,属于额外的重疾险。(莎士比亚、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋)

以0岁男孩为例,投保50万保额,保障责任见下图。

第一行是主险,一款保到30岁的两全险,说白了,就是活着或死亡都能拿钱。

18岁前身故赔付已交保费,18岁-30岁身故赔付1.5倍的已交保费。如果未罹患疾病且30岁仍生存,到期一次性返还1.5倍的已交保费。

第二行是附加险,一款落后几个时代的重疾险。

罹患重疾,赔付保额与已交保费之和,合同终止。若罹患的重疾为15种少儿重疾之一,赔付2倍保额与已交保费之和,合同终止。若先罹患轻症,赔付20%保额,最多赔付3次。

以上就是这款产品的保障责任,0岁男孩,50万保额,只保30年,交费10年,每年交5100元。


缺点一

第一个致命的缺点是保障时间太短,只有30年,完全不符合宝宝重疾险的配置标准。

我不清楚买这种产品的客户出于什么想法,或许你不了解保险,只听保险代理人简单说说,就认为保险本来就只有保30年的?或许你了解保险,考虑到预算,觉得先买保30年的,便宜些,以后孩子自己再买?

如果你是前一种,那你为啥不去略微了解了解呢?百度或知乎搜索,啥答案都有。宝宝的保险既有保30年,也有保70岁或80岁的,也有保障终身,而且很多保障终身的价格比保30年的还便宜!

如果你是后一种,那你更自负,我觉得你一点都不了解保险。保30年,50万保额,一年5千多,你还觉得便宜吗?你给孩子买一个占保费成本76%的两全险,意义何在?想一想你为啥要给孩子买重疾险?

总结一下,我为啥不建议给宝宝买这种保30年的产品。

如果十几岁或二十多岁罹患重疾,赔付后,合同终止,那孩子以后的人生几乎再也买不到保险,一个不到30岁的年轻小伙,你告诉他,以后你跟保险无缘了,他会怎么想?

如果30年内没有重疾风险,合同到期自然终止,这没毛病。但是孩子30岁了,有了自己的家庭,大概率要给自己和家人买保险,那时才发现自己身体有如此多小毛病,买个保险好难,而且价格还不便宜,会不会想小时候父母为啥不给我买保终身的呢?

总之,如果你觉得保险是有必要买的,那就首选保终身的,最差也是保70岁吧。


缺点二

本来是想买保病的重疾险,为什么最后却给宝宝买这种返还型的保险?难道你真的相信保险代理人说的“有病赔钱,没病给钱”?

我从两个角度给你分析分析。

第一个角度,如果你是冲着能够返还去的,我给你看看另一款产品,复星联合妈咪保贝少儿重疾险,我跟太平洋少儿超能宝3.0做个对比,见下图。

同样是50万保额,保30年,交10年,只有保病责任的妈咪保贝,保费仅仅985元,而且保病的责任要远远比少儿超能保3.0好。我们再看下文章开头的表格,少儿超能宝3.0的第二行保病责任,年缴费是1220元,而且保病的责任还差那么多。

姑且不谈保病责任的差距,我们看到少儿超能宝3.0每年保费5100元,妈咪保贝每年保费985元,相差4115元,十年就差41150元。

来,你现在告诉我,如果我给孩子买了妈咪保贝,10年后我省了41150元,那再过20年,我也不管你用什储蓄理财方式,这41150元能不能变成2倍?

如果可以,那我为啥每年花5100元去买可以返还的少儿超能宝呢?我自己就可以省下一大笔保费支出呀,我干嘛把钱给别人,去乞求它的返还呢?

第二个角度,宝宝的重疾险,最最核心的点是啥?

就是买到足够高的保额,一旦遇到重疾风险,能第一时间拿到足够多的钱,没有比这更重要的了,到了那时,你还会去在乎返还不返还?

说真的,我一直觉得给宝宝买重疾险时,去聊返还增值,搞得跟投资理财一样,我觉得这是脑子进水了。上面关于第一个角度的分析,我平时几乎不跟客户讲,因为一开始就偏了,还不是因为没办法呀,太多客户被网络上的文章洗脑,张嘴闭嘴就是既要保病,又要保钱,我才写这么一大段,表达我的想法。

我可以明确的告诉各位,如果你担心宝宝的身体健康风险,那就买纯粹的重疾险/医疗险,如果你想给宝宝存一笔教育资金,那就买纯粹的教育年金或增额寿险,别再混在一起了,好吗?混在一起,你会发现1+1<2。

就比如太平洋少儿超能宝3.0,每年保费5100元,我们拿出985元单独买到更好的重疾险,还剩4115元,10年交费期共省41150元,这41150元我们单独买一份教育年金或储蓄保险,这样不更好吗?


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