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两天前,我被一个用户提问,他说:

“资金量形成的投资逻辑是不同的。例如,只有1万韩元资金的人不能碰高价值股票。结果买一只手上车就下不了车。(财富)。

所以,我想问,对于资金量少的投资者,最好的行为模式是什么?”

这个问题,背后包含了两层含义:

第一层:资金的多与少,对应的投资逻辑,是否一样?

第二层:对于一个低资金的投资者,最好的行为模式是什么?

我想分开来谈谈我的看法,重点聊第二个问题,相信这也是你最关心的。

资金的多与少,对应的投资逻辑,是否一样?

很多投资品是有最低参与门槛的,比如一些信托产品,要求百万起;曾经的银行理财,也有5万起投的门槛。如果资金量比较少,在一开始就会被拒之门外。这是资金量对我们投资选择的影响。

再举个例子,请你试想,如果你手上有 5000 元可投资资金,和你手上有 100 万可投资资金,你的投资心态会有什么变化?

和我们以为的「低资金者可能会更为保守」不同,很多投资者正是因为手里钱不多,反而可能会更倾向于「搏一搏,一把梭」;而当你的资金量较高时,你会对稳健投资及均衡配置的要求更高。

对于资金量少的投资者,最好的行为模式是什么?

我不敢说有什么「最好的」模式,这里分享一点我的想法。

人的资金量,通常和年纪成正比,所以,低资金量一般意味着两件事:

1)你还相对年轻;

2)在投资上,你可能还是个新手。

这是一个非常宝贵的阶段,是有「新手红利」的。因为低资金,往往意味着更低的试错成本,无论在时间上,还是金钱上。(当资金量比较大时,你很容易在大笔冲动投资和裹足不前中间摇摆)

所以我会建议,把这个阶段当做你的「投资实验期」,通过多种尝试,去理解自己,从而尽量接近适合自己的投资模式。

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对于投资实验期,我建议你设定一个时间期限 —— 比如 6 个月到 1 年 —— 然后在这个期限内,做这样几件事:

1、用小资金量熟悉不同类型的投资品

至少把现金类、债券类、权益类、商品类(比如黄金等)这几个大类,都试一试。小资金量的好处在于即使全部亏损,也不会达到太难过的量级。如果你的资金量确实不多,可以考虑用基金这类工具,去体会不同资产类别的风险收益属性。

2、做一些简单的投资笔记

笔记的内容,可以包括这两类:

第一类:记录投资产品相关的经典三要素:

风险、收益和流动性,在这个期间,是如何变化和体现的;

第二类:记录你在这件事上花费的时间和市场波动对你情绪的影响。

如果你有时间,还可以做一些拓展研究。比如在这个期间,你投资的某只基金涨了,你可以去研究一下,为什么它会涨;对应的,在过去的 3~5 年里,它的走势如何?曾经因为什么发生了涨跌?等等。

3、通过 1 和 2,评估一下自己对于投资本身的兴趣

*注意,是对投资本身的兴趣,而不是对「赚钱」结果的兴趣。

如果你发现自己对投资很感兴趣,不由自主地愿意把业余时间拿来研究,真投入「精力」和「磨炼情绪」,那么可以更多地去研究具体的产品和投资策略。否则,跟随专业机构/专业人士去投资,可能是更明智的选择。

4、阶段性复盘总结:整理你自己的投资清单

这是芒格教给我们的,你要建立自己的投资清单,无论是正面的 Do,还是负面的 Don't。

这些原则,无论未来你是选择跟别人投、还是自己投,都非常重要。它们可以帮助你由点串线,慢慢建立一些属于你自己的投资原则。

比如:

  • 每月坚持拿出工资的 XX% 投入长期投资池
  • 不尝试有可能风险无法承受的投资
  • 不沉迷靠运气赚到的投资方式
  • ……

这是比短期的收益,更能让我们受益的事。

投资的逻辑因人而异

这个「实验期」建议背后的逻辑也很简单:投资行为和逻辑虽然会受到资金量的影响,但做决策的人 —— 我们自己 —— 是更具决定性的变量。

有人会在钱很少时,就考虑配置;也有人会在钱很多时,仍然大笔大笔冒险。

当我们本金少时,如果只关心短期的操作和收益,以后也很容易出问题。此时我们的目标应该是:如何从低资金起步,建立一套自己「相信」的、长期「有复利」的投资逻辑。

投资的逻辑,是因人而异的,甚至也没有绝对的对错。

所以,我会更建议,在宝贵的开始阶段,我们能够更多去理解自己,而不是努力寻找一个模板式的答案。

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