12的贷款利率，干货看这篇!刚刚！央行公布新一轮LPR报价！购房者注意了

央行最近公布了LPR最新报价，5年以上LPR为4.65%！这对已经买房或打算买房的朋友有什么影响？中央银行公布了新的贷款市长/市场报价利率(LPR)报价，最新的贷款市长/市场报价利率(LPR)为1年LPR为3.85%，5年以上LPR为4.65%。

1年期与5年期均与上月保持一致，没有继续下调。此次LPR报价保持不变，是综合了多种因素的结果。一是LPR报价以MLF利率为主要参考。5月15日，央行对中小银行定向降准，释放资金约2000亿人民币。当天，央行续作到期的MLF，利率和上个月的2.95%保持一致。逆回购利率方面，人民银行发布公告表示，目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平，5月19日不开展逆回购操作。

截图来源：央行官网MLF和逆回购利率的不变，或许就已经预示了LPR大概率也不会变化。二是“两会”召开在即。因新冠肺炎疫情影响而延期的2020年全国“两会”，将于5月21日拉开大幕。其中，今年的政府工作报告将怎样确定经济社会发展目标，包括GDP增速如何设定等，成为大家关注的焦点。本次LPR报价“原地踏步”，货币政策保持相对稳定，央行可能是想先看看政府工作报告对今年工作目标的具体设定。三是进入5月份，我国经济复苏势头强劲。据统计局近期发布的数据显示，4月份，工业生产由减转增，全国服务业需求有所回暖，社会消费品零售总额降幅比3月份收窄8.3个百分点……另外，对小微企业的定向资金支持也已经拨付。种种迹象表明，LPR报价保持稳定也在意料之中。但长期来看，LPR利率小幅下调状态大概率将持续。毕竟当前境外疫情还未控制住，世界经济遭受极大冲击，我国经济发展也面临着前所未有的挑战。5月10日，央行发布的《2020年第一季度中国货币政策执行报告》就提到“持续深化LPR改革”“引导贷款市场利率下行”。同时，再次重申了“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。这意味着，虽然本月“降息”的愿望是不能实现了，但购房者也不必灰心，未来一段时间内LPR的整体趋势仍将是小幅下行。事实上，5年期LPR利率稳中走低，在半年内就迎来了三次下降。2019年11月5年期LPR利率较上一期下降5个基点；2020年2月较上一期下降5个基点；2020年4月更是较上一期下降10个基点。

LPR利率下调，对于购房者来说，肯定是一个好消息。LPR(贷款市场报价利率)有两个品种，1年期利率，主要给实体经济贷款做参考；5年及以上期限利率，主要给房贷做参考。房贷利率=5年期LPR+LPR基点简单来说，5年期的LPR利率上升或下调，购房者每月的还贷金额便会相应增加或减少。以100万房贷、等额本息偿还30年来算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元，合计30年就能减少利息大约10800元。关于要不要转换LPR这里也说明一下。

利率转换的计算方式

先说明转换前后，个人房贷利率的计算方式：加点点数不变，LPR随行就市。

1.算加点点数，将你现在的利率与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可负）；

2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，作为你今年的还款利率，即今年还款数额不变；

3.下一年的还款利率为：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最近的五年期以上LPR+“差”。

举个例子：小张的房贷是30年期，利率水平为基准利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

1.加点点数，与2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加点点数为-39（4.41-4.8%=-0.39%）

2.今年的房贷利率为：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基础上加上上述“差”，为4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；

3.2021年的还款利率：小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。

在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应调整为4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。

利率水平在基准利率上浮的也同理：如小李的利率水平为基准利率上浮20%，即5.88%。

1.加点点数为1.08%；

2.今年房贷利率为5.88%；

3.若约定于每年1月1日调整，若2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么其2021年还款利率为5.68%。

写在最后：目前，我国经济增长速度总体放缓，利率正在呈现降低趋势。从这个意义上来讲，近几年LPR还有下调空间。看遍各类专家预计，利率下调在至少在三五年内都是存在的，也有说近十年都是有可能的。对确有自住需求的购房者来说，今年遇到合适的楼盘不妨“稳准狠”出手。这里需要提醒买房人的是，房贷利率加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。所以买房贷款的时候，应该先跟银行协商好，以后调整利率的周期是多久，最短是1年，最长为合同期限。

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文章来源:搜狐焦点

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