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【001373基金】专题通过“名字”分辨“基金”选择基金其实很简单

至于基金,相信很多人都知道,基金是基金公司筹集投资者的钱,基金经理利用自己的专业知识,挑选和购买各种股票、债券等资产,帮助投资者获得收益。(莎士比亚,温斯顿,基金,基金,基金,基金,基金,基金)。

目前市面上的基金品种繁多,数量也不少,到2019年10月份为止,在市场上公开发行的基金总共有多少只呢?

据中国证券投资基金业协会统计,已经6000++的数量了。

看到这个数量会不会有一种眼花缭乱的感觉?要从这么多基金中寻觅到适合自己的的那只“基”,并不是件容易的事,这可跟我们今后的投资收益息息相关啊,可不是简单地拍拍脑门就能决定的哦。

如果有那么一个妙招,只需看一眼基金的名字,就能大概知道基金的基本情况以及大概的投资方向和特点,是不是能省掉不少“众里寻她千百度”的精力呢?这样的妙招你们想不想学啊?

先给大家看几个基金的名字:

天弘安康颐养混合 代码420009

国泰沪深300 代码020011

嘉实沪港深精选股票 代码001878

从这些名字里大家可以看出啥猫腻来吗?

其实呢,基金的名字大多由3部分组成:公司名称+投资方向or基金特点+基金类型,通俗易懂的说法,就是表示这支基金是从哪儿来的,投资了些什么,还有他的类型是什么,或许是温柔型,或许是暴力型呦~,捂脸的节奏...

我们就来分析一下这些基金的性格吧。

先来看公司名称,这个很好理解,像现在市场上规模比较大的一些基金公司,有天弘基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司、易方达基金管理有限公司,还有工银瑞信啊 ,南方基金啊,嘉实基金啊,汇添富基金啊等等,也都是规模比较大的基金公司。

像上面班班举的3个例子,就分别是天弘基金管理有限公司,国泰基金管理有限公司和嘉实基金管理有限公司旗下的的产品了,大家都猜出来了吗?

基金的名字中也会表明该基金的投资方向或者这个基金的特点,比如是某个主题、追踪某个指数、又或者只能在某个市场投资 。

还是以上面的为例:

天弘安康颐养混合(420009):就说明这个基金的主要投资方向主要就是围绕“养老”这个主题的,其他的还有像“环保” ,“消费”,“电子信息”等等。

国泰沪深300 :就是指跟踪“沪深300”这个指数的,至于什么叫“指数”,指数有哪些呢,我们后面慢慢的接触到,到时候咱们在一起学习。

最后呢,基金的名字里还会讲到基金的类型:像货币基金啦,债券基金啦,股票基金啦,混合基金啦等等。

到这里呢,就基本上把基金的名字给拆解完啦,然后呢,关于名称中的其他信息,如下:

1、关于名字中的“优选”,“灵活配置”,“价值”,“量化”。

再给大家看几个名字:

华安策略优选混合 代码040008

宝盈资源优选混合 代码213008

银华价值优选混合 代码519001

这3个名字中呢都包含了“优选”,顺丰优选大家都听说过吧?里面的商品质量都很不错,对不对?那这里是不是也是这样呢?难道说明这个基金里投资的项目都是经过精心挑选的吗?

不一定喔~班班可要提醒大家,千万不要被名字迷惑了,叫“优选”的,不一定选的都是优秀精英喔!

接下来,我们再来看另一组:

易方达新丝路灵活配置混合 代码001373

中邮信息产业灵活配置混合 代码001227

易方达新常态灵活配置混合 代码001184

这一组呢,里面都有“灵活配置”这个词,同样地这个基金真的像这个名字一样那么灵活吗?怎么个灵活法呢?会在市场好的时候和不好的时候投资不同的项目吗?大家先思考一下。

“精挑细选”和“灵活配置”讲完了,我们再来讲讲“价值”和“量化”吧~

那选基金,我们当然也希望能选个贯彻这个理念的基金啦~那有没有以这些来命名的呢?还真有~

博时价值增长 代码050001

宝盈新价值混合 代码000574

大成价值增长 代码090001

光大量化股票 代码360001

南方量化成长 代码001421

华商量化进取混合 代码001143

这里的“价值”呢,一般都是指投资于价值长期增长型的产品,也可以理解为未来有潜力啦。那“量化”呢,一般就是指会代用大数据模型,“人工智能”“AI”大家都听说过吗?“阿尔法狗(AlphaGo)”肯定也不陌生吧?阿尔法狗为什么会这么厉害呢?就是因为有大数据来支持的呀!那用了大数据来建立模型的基金,是不是也会很厉害喽?那我们揭晓下刚刚关于“灵活配置”的答案,其实呢,和“优选”不一定是精英一样,叫“灵活配置”的也不一定就配置灵活,而含有“价值”、“量化”这类词的基金也是一样。这些基金都是主动型基金,好不好要看基金经理,而不是只看名字,这些都是为了让自己看起来更高逼格,用来迷惑那些小韭菜的...

2、关于名字后面的ABC

有些基金的名字里啊,不光有中文,还会有英文,那他们都有意义吗?还是为了增加逼格,随便加的呢?班班先给大家看几个名字。大家来说说自己的想法。

格林货币A 代码004865

格林货币B 代码004866

中加货币C 代码000332

华夏债券A 代码001001

华夏债券B 代码001002

这里呢,我们主要讲货币基金和债券基金的ABC,为什么呢?因为货币基金、债券基金、指数型基金是最适合我们新手配置的三种基金,在购买时我们必然会遇到名字中abc的问题,关于指数基金的ABC,后面到指数基金的时候我们会探讨,这里就先给大家讲货币基金和债券基金。

那我们就先来看货币基金,货币基金ABC的区别在于申购门槛不同,①如果货币基金的名字里带个A的后缀的呢,一般申购门槛比较低,面向的是普通投资者,以“格林货币 A 代码004865”为例,大家来看这张图,从图上呢,我们可以看到这个基金的申购门槛是 100元,还是比较低

②那货币基金的名字中,后缀为B的呢,一般申购门槛都比较高,主要面向的是资金量大的用户或者机构投资者,以“格林货币B 代码004866”为例

从红框里面,大家可以看到,这支基金的申购门槛要500万,面向的就主要是资金量大的投资者或者机构了,5000000,个十百千万。。。。整整7位数,估计大家做梦都会笑醒吧...

③货币基金呢,有时候还会有后缀带C的,一般带C的呢可以理解为和B一样,申购门槛比较高,以“中加货币C 代码000332”为例

同样,申购门槛也需5000000,可怕的7位数,在这里,我希望一起学习的伙伴都能买得起B和C。梦想还是要有的嘛。

在这里我们总结一下:

很明显,作为普通投资者的我们,只能选择名字里带个A后缀,对小金额投资的我们更友好,

说完了货币基金,我们再来说说债券基金。

债券基金的ABC主要在于收费方式的不同,他们都是根据申购费,也就是购买费用,收取的时间不同来划分的。债券基金中A类,一般是前端收取申购费,也就是在买的时候,不管你打算持有这只基金多长时间,都马上收取申购费。基金公司为了吸引土豪的加入,会对申购金额大的提供一定幅度的优惠,小于100万呢,就适用1%的费率,大于或者等于100万呢,就适用0.8%的费率,有点类似于薄利多销嘛;比如:“华夏债券A 代码001001”。当然,大家现在在平台购买会有一定的折扣优惠。

B类呢,一般是后端收取申购费,就是买的时候先不扣你的申购费,等赎回的时候才一次性收取。费率则随你持有基金的时间长短来决定,一般持有的时间越长呢,费率越低。比如,“华夏债券B 代码001002”

我们可以从图中看到,持有超过5年,就不收申购费了,对吧?从这里也可以看出,基金公司也是鼓励大家长期持有的。

那关于后缀为C的呢,一般会免去申购费,我们来看看 “华夏债券C 代码001003”是不是这样:

我们可以看到,它的“申购费”是免除了,但是,我们再来比较下这3只基金的“销售服务费率”。

可以看出呢,“华夏债券A/B”的“销售服务费率”呢都是0,而“华夏债券C”的销售服务费率”为0.3%,细心的小伙伴到这里一定发现问题了,收费怎么有种此消彼长的感觉呢?

没错,其实基金公司就是用一个费率替代了另一个费率而已,所谓了羊毛出在羊身上,就是这个意思,小伙伴们在购买时一定要了解清楚。

那同一只基金ABC我们究竟如何选呢?

告诉你一个大概的规律,如果是短期投资(1-2年),应选择C类债券,因为C类为0.3%的销售费,就算持有2年,费用也不到1%,远远低于前端申购费,如果你是长期持有(5年或5年以上)可以选择B类,后端收费,持有时间越长,费率越少,如果你不知道投资多久,那就选择A类吧!

当然,实际中,我们可以根据金额的大小、计划持有时间的长短,算一下,哪种费率更划算,再选择,就拿用10万投资刚刚的华夏债券举例,假设我们投资半年,如果是华夏债券A呢,以原费率计算手续费是1000元,打折后100元,但是打折不是所有平台都有的,华夏债券B呢,投资半年就是1200元,而第3个基金呢,不会收取申购费,但是需要支付“销售服务费”,同样以半年来算呢,就是150元,要选哪个一目了然!

我们来总结一下债券基金的ABC,就是下面这个表

债券基金:(1)带A的后缀,通常会在购买时就收取申购费,购买的金额越大,通常费率就越便宜;2)带B的后缀,一般来说和持有的时间有关,时间越长,一般费率也就越低;(3)带C的后缀,一般不收取申购费,但会用“销售服务费”来替代。在购买前可要解清楚再下手。

当然ABC是帮助我们一眼简单分辨前端或者后端收费,在实际中,可能会有少数特殊情况,要计算收费时,根据天天基金网上的实际收费方式为准即可,根据自己的金额大小、持有时间长短选择费率更划算的那个,就像我们买口红,是不是也要比较下是在商场里买划算呢,还是在机场免税店买更便宜。

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