【20岁买什么保险最好】太平洋医享无忧：20年长期百万医疗险中的全能王

选拔：文文大宝贝尔

你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

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很多想买百万医疗险的朋友，可能会有这样的担忧：

买了医疗险，下一年停售后该怎么办？

一旦理赔过，未来是不是就很难再买到医疗险了？

最近文文大保贝儿就发现，能够“保证续保20年”的百万医疗险产品，越来越受到大家的欢迎。

有点可惜的是，目前行业内可选择的“20年期百万医疗险”产品并不多。

像咱们最常见的，就是人保健康的好医保、平安健康的e生保、泰康人寿的泰享年年几款产品，产品供给严重不足。

最近，太平洋保险也推出了一款“保证续保20年”的百万医疗险产品——医享无忧。

不仅保证续保20年，不用担心产品停售，而且价格也非常便宜，性价比特别高。

最重要的是，最高投保年龄放宽到了65周岁，还支持非标体人工核保！

文文大保贝儿把目前市面上在售的6年期、20年期百万医疗险做了一个对比，医享无忧基本上是当下性价比最高、保障最全面的产品了~

接下来文文大保贝儿就给大家来详细的测评一下这款产品。

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医享无忧的保障内容

（1）投保规则

投保年龄：支持0-65周岁人群投保

目前市面上的20年期百万医疗险，大多只能承保到55周岁左右，医享无忧对55岁以上人群非常友好，承保年龄直接放宽到了65周岁。

等待期：90天，与市面上同类产品相同

支持家庭单投保：家庭3人以上共同投保可以“全家共享免赔额”，降低了理赔门槛

不过，目前投保家庭版后，是不支持成员增加和减少的，这点不够灵活，介意的朋友可以考虑个人版。

承保职业：除了高危职业外，均可投保

保额：20年内共计800万总限额，与市面上同类产品相同

保障周期：保证续保20年，期间即使产品停售，在20年内也能继续买，保障不受影响

20年后再续保，需要保险公司进行审核，通过才能购买。

不过，目前市面上保20年的医疗险，20年后续保时都是需要审核的，所以倒也不必非常纠结于这一点。

20年真的是很长的一段时间，20年内都不用担心保险会停售，已经是很不错的了。

（2）必选保障

保障内容涵盖：一般住院医疗（200万）、特定疾病医疗（200万）、重大疾病医疗（400万）的保障

“特定疾病”的保障算是当前百万医疗险的创新点，涵盖了轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗等 55 种疾病，每年有 200 万保额。

这三项保障内容每年度共用1万免赔额，经社保报销后，社保内外用药都是100%报销。

如果确诊了合同约定的120种重大疾病，可以一次性给付1万元“重大疾病关爱保险金”，这就相当于“重疾0免赔”了。

需要注意的是，一般医疗、特疾医疗和重疾医疗的报销范围有所不同。

三项责任都能报的有住院医疗、门诊手术和住院前后门急诊（前后各30天），而特殊门诊的报销仅限120种重大疾病。

不过这个也不能算特别大的缺点，因为大多数情况下也是重大疾病才会有用到特殊门诊的需求。

另外，重疾保障还包含热门的质子重离子医疗。

上海市质子重离子医院100%报销，这项保障是写进保险条款的，不需要担心续保问题。

（3）可选保障：院外购药

医享无忧的可选保证是“特定药品费用”，也就是我们常说的院外购药。

治疗癌症的药品通常很贵，很多患者一个月要用上万块的药费。

癌症特药医院一般没有，需要去外面买，这类外面买的药叫做外购药，很多医疗险不能够报销。

目前指定清单中，有88种针对不同癌症的特定药品，包括之前引起舆论的“120万一针”的阿基伦赛注射液。

保额200万，0免赔额，也是经社保报销后，社保内外都100%报销。

不过这个特药清单也不是一成不变的，未来也会根据国家最新的药品目录进行更新和调整，希望医享无忧在未来也能增加更多实用的肿瘤特药。

而且，医享无忧的院外特药费用这项保障责任也是写进主条款的，不是附加险，避免了出险不能续保的隐患，保障比较稳定。

这项附加险保费很便宜，建议大家都加上这项保障。

（4）增值服务

很多小伙伴都很关心百万医疗险的“住院垫付服务”，这项服务医享无忧是有的。

医享无忧的住院垫付是不限次数，也没有单次限额的，只要不超过责任中规定的住院医疗保额就行，有需求就可以随时申请。

除了住院垫付外，医享无忧的增值服务还有特药垫付、云医院视频问诊、专家预约等等。

整体来说，医享无忧涵盖了目前百万医疗险应该有的一切保障，性价比也不错。

而且，就保费上来看，医享无忧也是“性价比”的代表了：

0岁投保，不含特药保障是432元/年，附加上特药保障是440元/年；

30岁保，不含特药保障是238元/年，附加上特药保障是247元/年。

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产品特色：健康告知非常宽松

咱们在投保百万医疗险的时候，最大的“拦路虎”就是健康告知了。

医享无忧的健康告知算是比较简单的：

检查异常只问询1年内的，既往疾病涉及到的病种也比较少。

如果有不符合健康高的项目，也可以通过“智能核保”和“邮件核保”两种途径进行核保。

说起来，目前市场上能够“保证续保20年”的百万医疗险产品，确实并不多。

有些小伙伴在买了短期医疗险后，看到市面上出现了一些“保证续保20年”的百万医疗险，会纠结要不要换。

关于这个问题，文文大保贝儿建议大家视具体情况而定：

①如果看重续保时间，身体情况也符合新产品的健康告知，可以考虑换成保20年的产品，保障时间会更长，比如医享无忧。

②如果希望保障全面，可以根据自己的需求，选择一些保障期限稍短，但整体保障更全面的产品，比如尊享e生系列。

③要是身体情况无法通过新产品的健康告知，那就不建议换了。