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【2016泰康重大疾病保险】专题泰康养老理赔故事 |甲状腺癌,保险公司不赔了吗?

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7.8全国保险宣传日保险理赔故事

刘勇(化名)在喜欢购买保险的90后,在亲友们的推荐下,保证了泰康健康保障计划、保额30万韩元。

2018年7月,刘勇在体检时发现甲状腺左叶有结节,医生建议定期复查。2019年8月,刘勇感觉颈部不舒服,去安徽医科大学第一附属医院检查后,确诊为甲状腺癌,年纪轻轻的他想不到会和癌症“狭路相逢”。

为了得到更好的治疗,刘勇通过泰康养老提供的“重疾绿通”服务,在复旦大学附属肿瘤医院进行检查和手术。术后,刘勇递交理赔申请,收到泰康养老30万元理赔金。

重大变化!甲状腺癌赔付或将分级

3月31日,中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》,对于TNM 分期为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌,不再定义为严重恶性肿瘤,而是列入轻症。同时按照新规,轻症保额不得高于同产品重疾保额的20%。

甲状腺癌按病理分型主要分为以下四种。

乳头状癌。发生率占90%以上,术后10年生存率约在95%左右。

滤泡状腺癌。相对少见,但预后相对较好。

髓样癌。相对少见,但预后也相对较好。

未分化癌。发病率极低,但恶性程度高、预后差,平均存活3-6个月,一年存活率仅5%-15%。

针对以上四种甲状腺癌类型,修订前后的甲状腺癌定义区别如下:

甲状腺癌分级的影响

新规实施前,大部分由于甲状腺癌引发的理赔都集中在乳头状/滤泡状癌(分化型)及髓样癌的I期,并按照重疾标准获得保险金赔付,但以乳头状癌为例,一般治疗花费仅在几万元就能治愈,预后甚至不会给生活带来太大影响。

对于投保人来说,如果是目前市面上主流的重疾险产品,若将符合要求的甲状腺癌按轻症赔付,那重疾保障将持续有效,而且如果有轻症豁免责任,还可豁免后续保费,继续享有重疾保障。

相反,若投保人患任何类型的甲状腺癌,都按重疾进行理赔,赔付后保险责任即终止,保障结束。未来购买其他重疾险和寿险产品时,很可能被拒保/除外责任或有康复期要求,对真正的重疾起不到保障作用。

因此,科学划分疾病等级,使赔付更加精准合理,是本次修订工作的一个重要突破,同时也能让保险产品回归保障的本质。

患甲状腺癌的年轻人越来越多

根据泰康养老2016年-2019年健康有约终身重大疾病保险的理赔数据显示,甲状腺癌占所有恶性肿瘤理赔的39%,占所有重疾理赔的32%。63%的甲状腺癌患者都是40岁以下的年轻人,而90后的占比高达15%。

尽管大多数甲状腺癌进展缓慢、性质温和、预后良好,年轻人仍需重视身体状况,及时为自己补充健康保障。

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