关于0岁保险 我想说又来了一款4.025%年金险

丁C人寿最近新增了4.025%养老保险：[S管A]。收益很高，属于一线阵营4.025%的养老保险。

但是上市经历比较挫折，遇到了一些小遗憾。本篇从安全性、收益性、流动性三个方面来分析这款产品，最终看看这款4.025%年金险到底值不值得买。

一、安全性

这里简单介绍下这款4.025%年金险的形态：属于很简单的一款养老年金险，最早可以选择从55岁开始领取养老金，每年所领取的养老金是一个固定值，是属于保险合同约定的金额。所以这款产品的安全性毋庸置疑，所看见的收益就是今后所得，没有分红功能、没有万能账户，仅仅只是在合同约定的收益就能达到4.025%年金险的预定利率。

产品形态举例：40岁女性投保，每年交10万保费，一共交10年，选择保证领取25年。55岁开始领取养老金，每年领取75520元，一直可领取到105岁。如果领取养老金没有超过25年就身故了，可以保证领取25年，一次性赔付剩余应领未领养老金。

二、收益性

假设真活到了105岁，那么上面的举例，这笔现金流的复利=4.5951%，这种100%确保收益的产品，达到这个水平也确实算好产品了。不过实际情况当然不能按105岁来算，目前已经40岁的人，也没几个人能活到105岁。我认为用85岁来测算是属于最公平的方法，下面直接用如意享七金版年金险与一生关爱来做个收益对比：

优选保点评：

用七J版对比是属于最合适的对象，两款年金险都是保证领取25年，安全性也一样，唯一区别就是七J版年金险前期所领取的养老金比一S关A低，但是在七J版的养老金是每年7%复利递增，在73岁的时候反超一生关爱所领取的金额。在这种常见情况下的测算，最终如意享七金版的收益还是比一生关爱高了不少。

三、流动性

任何保险产品，都一定是长期持有后才能达到较满意的水平。买了后如果中途万一急需用钱怎么办，退保有多大的损失，这个就是流动性。还是按上面的举例来测算，40岁女性投保这款4.025%年金险，每年交10万，一共交10年：

1、持有14年

如果持有了14年，在54岁的时候退保，可拿到1123889元。这种情况下的复利=1.37%，年化单利=1.30%

2、持有20年

如果持有20年，在60岁时已经领取了6次养老金后，退保可拿到922563元。这种情况下的复利=2.24%，年化单利=2.63%

3、持有30年

如果持有30年，在70岁时已经领取了16次养老金后，退保可拿到539256元。这种情况下的复利=2.93%，年化单利=3.99%

4、持有到79岁后

再到后面的没必要计算了，因为一生关爱在79岁的时候现金价值就降低只0元了，退保一分钱拿不到。

其他年龄我再简单举个例子：0岁被保险人趸交10万这款年金险，持有5年后退保只能拿到38026元，在持有23年内退保，都是连本金都拿不回来，第24年退保才刚刚与本金持平，后期无论任何年龄退保，也都很不划算，虽然本金没有损失，但是你损失的是几十年的收益，连存银行的利息都比不上。

最终点评：

一生关爱这款4.025%年金险，算是一款合格的4.025%年金险。但要看清楚，这款就属于纯粹的养老年金险，长期持有后得到的收益能够跟【天天向上】差不多，但如果你觉得中途有退保的可能性，那就不适合你了。