09年理财产品专题之有道财商：教你10条理财避坑知识！（建议收藏）

我一直强调的是，理财投资都很危险。

今天给大家总结10种理财躲避球知识

虽然不能保证你一定能赚钱。

但是至少可以减少理财道路上的试错，避免掉进坑里。

01理财就是让自己的钱生钱

任何需要付出大量时间和精力的理财方式，都是吃力不讨好的。

想要实现年化10%的平均收益率，只需要每天关注几分钟，特殊时期稍微加大关注即可。

但想要要实现年化20%的平均收益率，你需要全天候投入，而且最终结果往往是还不到年化10%的平均收益率，甚至大多数人都是亏的。

理财就是要卡在收益/付出曲线的最佳节点上，实现收益付出比的最大化。毕竟对于一般人来说，还有工作和家庭，还有生活和娱乐，理财只是助力，不是全部。

02 没本钱也要演练，经验最重要

前期多付出，以后少亏钱。

对于大学刚毕业或者刚参加工作没多久的朋友，积蓄没有多少，建议大家能够先拿出一部分资金提前演练理财。

第一，前期投入没多少钱亏了没那么心疼；

第二，早吃亏吸取经验以后才会更强大，更如鱼得水。

为了保证有效果，至少要根据自己的经济状况，投入足以使自己肉疼的量。

假如你有了几万的存款了，你投个几百一千的，甚至都不会记得自己有投资过这笔钱，懒都懒得看，怎么体会那种亏钱的痛感？又怎么锻炼自己吸收经验教训呢？

03 心态最重要，暂时浮亏别担心

只要确信会涨起来就行。

有些人买债券，最近有些波动心态就不行了，这就是锻炼的时机。

对于指数，放平心态确信会涨回来，对于债券，也完全确信会涨回来，有什么好担心的呢？

无非是半年后取出来还是一年后取出来，如果不打算取出来就更不用担心了。

这种情况对于个股和更具风险的项目是不成立的，因为它们有可能真的会一蹶不振，再也起不来。

04 确认自己的风险和收益接受能力

一般情况，风险和收益是相关的，风险高收益就高，风险低收益就低。

这就需要自己权衡风险和收益接受能力，这对于任何人都是不一样的，也没必要完全一致，不同的偏好有不同的策略，按需组合。

没有风险为0收益很高的产品，如果有人说有，那风险就是他是骗子。

05 理财的收益与年化收益率相关

年化收益率是大家都知道，但有一点一定要注意，任何理财产品的宣传都是负有法律责任的，只要出现这五个字，年化收益率，那么后面的数字就是真实的，无论是过去成绩还是未来保证，都是可信的。

另外，年化收益率是按比例来的，本金决定了你的收益。很好理解，但是很多人不能执行，这也是前面关于时间和精力的论述，我们更应该把精力放到扩大本金上来，开源节流，多挣钱，搞副业，缩减不必要的开支，很多时候可能比理财收益都要高。

06 侵蚀本金是不能接受的

理财呢，不是赌博，侵蚀本金是不能接受的。需要在保证本金能够取回来的同时，获得最大化的收益。

这里有个浮亏的概念，比如你买了一只基金，买了就跌，只是你已经有亏损了，但是你还是没有取出来，继续放着，相信一定会涨回来，这时的亏损就是浮亏。

但大家还是要有一定的浮亏接受能力，浮亏接受能力是10%，现在指数2750，再跌10%是2475，判断一定不会这么低且认为2750足够低了，那就会分批买入指数了。

07我们尽量跑赢通胀

收益的上限由风险承受能力决定，下限也要确定，不妨设为高于通胀率，这意味着手里的货币购买力没有降低，这也是下限。

但还是要认清，即使跑不赢通胀，比如货币基金，仍然能减少损失，只要有心理财，不会毫无收益。

若是只蹭一蹭国家崛起的红利，大概年化6-8%，也不贪心，也不费力，多好！

08 了解理财产品的性质

市面上有很多理财产品，今天就来给大家一一介绍一下。

现金，把钱放到床底下，划进来是为了做个对比，即使是通缩时期现金为王也有优于现金的理财产品，除非是负利率时代。

银行存款，把钱存在银行，包括活期、定期、大额存单、以及互联网创新银行存款，最后的最推荐，后面会单独提。

货币基金，投资货币市场工具，包括余额宝，余利宝，以及任何声明为货币基金的产品。

债券，投资国债，地方债，企业债，等于是这些单位给你的欠条

股票，投资上市公司的股权，具有分红权。

期货和数字货币，心脏不好的基本还是不要碰这个。

09 了解理财产品的不同风险

风险指数从小到大分别是：现金，银行存款，货币基金，债券，股票，期货，数字货币。

现金，你不抛弃它它就不抛弃你，风险是0（不考虑通货膨胀）。

银行存款就更稳了，50w内保本保息，这是因为国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题。主要风险在于银行倒闭后大批的保险公司也倒闭了。

货币基金，别看只是在中间，但极小极小可能会损失本金，风险在于超大规模的世界动荡，新冠够厉害了吧，股票跌30%，余额宝的收益都不带波动的。

债券，范围大，国债的稳定性可以等同于国家，地方政府债券和公司债券就不好说了，风险在于人家不还了。想想美国国债的评价，世界上最稳定的投资项目。

股票，风险比较高，还是要看具体情况，农行就很稳定，妖股上蹿下跳，A股每天最多10%。

期货，那是疯子玩儿的，一天20%很正常。

数字货币，骗子集中营，比特币一天都能跌一半。

总而言之，一般来说，风险越大，收益越大。

10 不同的理财收益范围不同

收益从小到大分别是：现金<货币基金≈银行存款<债券<股票<期货<数字货币。

现金，年化收益率0。

货币基金，平均年化收益率2-4%，余额宝相对是低一点的。

银行存款，平均年化收益率1-5%，但是4%以下都没有价值考虑。

债券，平均年化收益率4-6%，相对稳定，也有分年份的。

股票，平均年化收益率6-10%，波动比较大，年景好的时候是个人就20%，年景不好怎么搞都亏。

理财即是理生活。无论穷富，理财总是越早越好。

理财是理一生的财富，不是解决燃眉之急。

你可能赚钱，也可能亏钱。

认识最重要，学会是关键，行动是根本。

以良好的心理素质，用科学的理财方法，用钱生钱，

变主动收入为被动收入，使生活水平越来越好。

如果你有1万，因为通货膨胀会贬值。

在银行放一年，利息也就200。

但如果你会理财，可能会赚到半个月工资。

这就是钱生钱的魔力......