ic银行卡怎么用不了专题之5月1日银行卡不能用了？你是怎么被忽悠的？

门/慕容随风而去

在图片/网络中

最近韩哥可以说是烦死了。作为做产业支付的专业研究员，韩哥最近微信受到各种朋友的电话骚扰。原因是一个消息。最近网上总是说，从今年5月1日开始，我们的银行卡不能再刷卡，吵得沸沸扬扬，韩哥也不能问做金融的朋友韩哥，韩哥认为这是小事，没想到会引起这么大的反响。

我们先来看看消息的来源，去年7月17日，央行就发布了《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》。《通知》指出，从2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，全面加快银行卡升级为金融IC卡的进度。因此，有些媒体望文生义，或者别有用心，开始用5月1日开始银行卡都不能用了来吸引眼球。今天我们就来聊一聊我们的银行卡怎么了？

一、你手上的银行卡你到底懂多少？

相信对于银行卡每个朋友其实都不陌生，截至2016年底中国已经发行了超过60亿张银行卡，人均持卡超过4.47张，但是就是这么小小的一张银行卡，我们到底真的了解它吗？银行卡诞生于美国，六十多年前的一天，有一个美国人去餐厅吃饭，结果等买单的时候突然发现，一摸口袋没有钱，那个时候手机还没发明，更别说支付宝、微信了，这个时候他迫不得已打电话让自己的妻子穿过整个城市给他送钱。这个美国人想我为什么不能发明一个小卡片，在上面可以记账，如果餐厅都能接受这个卡片不就可以了吗？于是，世界上第一张银行卡大莱卡就这么诞生了。

上个世纪六十年代的时候，由于科技的快速发展，大家已经可以把每天我们交易的信息放到计算机里面了，这个时候与计算机相适应的磁条卡就诞生了（如图1所示），在银行卡的背后加了一个磁条，每次只需要刷一下卡就可以读取磁条的信息了，这样就可以交易了。磁条卡由于价格便宜，成为了全世界几乎所有人都接受的一种支付方式，并且一用就是好几十年。中国也于1985年从国外引进了银行卡， 磁条卡也就这样进入了中国的寻常百姓家。

（图1单纯磁条卡）

然而，磁条卡的问题很多，因为磁条卡很方便，很便宜，所以造假的成本也很低，所以很多的犯罪分子就开始利用磁条卡来做文章，通过复制持卡人的磁条卡，从而在异地刷卡交易或者取现，所以我们经常看到新闻说，卡在口袋里，钱没了，这些往往都是磁条卡惹的祸。

为了解决磁条卡不安全的问题，金融系统在金融科技的帮助下发明了芯片卡，什么是芯片卡呢？（如图2所示），芯片卡又叫IC卡就用芯片作为交易的介质来存储信息，IC卡也被称作微型计算机卡，就是其芯片具备了自己的计算功能，所以不仅可以应用于银行的交易，还可以在交通、通讯、教育、医疗、社保等领域使用。芯片卡由于具备了自身的计算功能，所以其破解的难度远高于普通的磁条卡，再加上成本低廉，成为了替代磁条卡的首选。

（图2芯片卡）

但是，问题来了，银行卡虽然很好替换，但是使用银行卡的机器却很难替换，由于银行卡的刷卡POS机发展较为缓慢，有些地方的POS机都用了十年以上，只能够刷磁条卡，那么问题来了。中国的银行们还是很“聪明”的，就想到了用磁条芯片复合卡来解决问题（如图3所示），就是前面是芯片卡后面是磁条卡，一张卡上具备了两个功能不就解决问题了嘛。这样方便是方便了，犯罪分子如果想复制你的卡也方便了，所以人民银行才会在去年下文要求废止复合卡的磁条交易。

（图3磁条芯片复合卡）

二、所谓新政到底有什么影响？

随着技术的快速发展，现在的几乎所有POS机都能够受理芯片卡了，这个时候再弄个复合卡其实有些画蛇添足了，还给坏人复制你的卡提供方便，所以人民银行就发布了关闭芯片磁条复合卡交易的通知，这个通知仅仅限于我们刚刚说的第三类复合卡，对于第一类卡磁条卡和第二类卡芯片卡都没关系！没关系！没关系！（重要的事情说三遍）

但是，新政对我们有没有影响呢？瀚哥觉得，影响还是有的。具体的影响应该在几个方面：

一是ATM机取钱的时间可能要延长了。由于芯片卡比磁条卡更加安全，所以在芯片卡的日常使用过程中，会比单纯的磁条卡多了一步，这就是IC卡认证这个步骤，这个步骤不会很长一般也就是一两秒钟的时间，为的是更好地认证芯片卡，防止被不法分子伪造。所以这个步骤为了安全很重要，大家也不用太担心。

二是刷卡将成为历史了。买东西用银行卡刷卡，是大家很多人的一个习惯，但是由于复合卡的磁条不能用了，所以大家的支付方式要从过去的刷卡升级成为插卡或者挥卡，只要接受过非接改造的POS机都可以挥卡了，就是像大家上公交地铁轻轻碰一下就可以完成交易了。而插卡就是插进POS机的卡槽里面，进行交易。

三是磁条卡依然可以照常交易。大家不妨把自己的钱包打开，如果里面是磁条卡的话，就是前面没有芯片只有单独的一个磁条，这种银行卡都是可以继续使用的，不会有任何的影响，唯一的问题就是磁条卡真的太不安全了，很容易就被犯罪分子所利用，建议大家还是尽快去银行把磁条卡换成芯片卡吧，只有芯片卡才能尽量减少被盗刷的可能性。

新政实行对大家的影响应该不会太大，没必要恐慌，不过还是先去看看自己到底是什么样的银行卡为好了。

作者：今日头条签约作家，烽火台资本特约经济学家，兼任《理财》杂志、《金融界》、《和讯》、《LinkedIn》专栏作家，十余家财经媒体特约评论员与撰稿人。

作者微信公众号：江瀚视野观察（jianghanview)