【10万贷款5年】专题贷款中容易遇到的坑

说到今天贷款遇到的坑，只要银行贷款，非银行贷款的坑就多得多，我就不在这里讨论了。

1、实际利率。

以前等额本息是类似于住宅担保的代名词。利息随着本金的减少而减少。但是现在很多贷款中介都告诉我是等额本息，但他嘴里的等额本息不是你理解的等额本息，而是每个月的本金是固定的，利息也是固定的，看起来像每个月还的钱，但实际上比真正的等额本息和还款额要好。

100万，10年期贷款，利率6%，如果是真正的等额来源，每月会收到11102韩元，但如果是中介的等额来源，那个月会以13333供应10年，但每个月要多付2000多利息。实际利率高达12%

2、贷款桥。

这也是很多银行和贷款经纪人不会明确告诉你的，只有在最终签约的时候才会和你说话。(大卫亚设)。

所谓的过桥，就是还旧借新，也就是要先把到期的贷款还了，银行才给你放新的贷款

很多贷款产品说是10年期，5年期的贷款，但是实际上是批个5年10年的额度给你，然后每年续签，这就要过桥了。

过桥是有成本和风险的，首先过桥的成本是按日计算，目前深圳的行情是0.06%~0.1%每天，也就是万六到千一每天，但是如果不了解行情的话，有可能被人宰，那可能就是千二千三每天的事了，我们不讨论这种，就说正常行情。

算千一每天的话，一般这种续贷正常的5天之内新的贷款就能放下来，但是过桥资金通常会约定不足5天按照5天计算，那么这就会增加每年的资金成本0.5%

万一续贷的贷款放的不顺利，例如正好到银行换了行长，或者有监管政策出台，或者额度不够的时候，拖个1个月才放，那这里的资金成本就高了，1个月30天就是3%的资金成本

能放还是好的，最惨的是那种骗你还进去，然后直接抽贷不给放款的，那就除了割肉卖房不会有太好的办法，因为过桥资金的成本太高了，再去申请新的贷款，也有很大的不确定性，但是过桥资金，拖一个月就是3%不见了

所以建议大家申请贷款时，优先选择那种不用过桥的贷款，哪怕利率高点

3、附加条件

贷款时增加一些附加条件，也是银行的固有套路

例如贷款后需要在银行保持多少金额的存款，购买理财产品，购买保险等等

这些都会变相的提高你的利率。

例如买理财产品，这种理财产品要不就是银行的表外产品，要不就是提成高的代销产品。

表外理财产品资金的使用方就是银行，相当于这部分资金银行又赚了一部分利差，例如贷款100万，利率6%，但是必须购买10万指定的理财，这个理财4%，那就是相当于每年100*6%-10*4%=5.6万的利率，用了90万的钱，实际利率6.2%

提成高的代销产品那就是直接和银行员工的待遇福利直接挂钩了

碰到这样的坑，一般只能乖乖的接受，不接受的话，银行要不不贷给你，要不会把利率提高

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