【0基础之女性家庭理财课】9.9元小白理财课的背后套路

各位朋友平时使用手机的时候，会不会经常拿出9.9元或0元的白理财课等广告弹匣，或者通过理财获得巨大收益的例子来吸引你？

事实上，这种低价的小白理财课都有套路。

“1块钱到9块9的课程，可以助力‘小白’成为‘理财高手’，收益达20%以上。”这样的广告你看到过吗？近日，不少人在网络上投诉理财课。有数据显示，推出类似网络课程的公司有数千家，但其课程质量、教师资质、宣传销售等问题如何监管却难以厘清。

9.9元理财课的背后套路满满

上个月，江苏的朱女士在某微信公众号看到一个理财课程的推荐，只要花一块钱就可以快速掌握理财知识。

朱女士：大概11月初通过微信公众号看到理财营，一块钱就可以（参加），讲一些投资，到第4天时，他说申请名额要进训练营才能手把手教你。

初次接触这类课程的朱女士希望继续学习，于是就分期支付了7999元的课时费。

朱女士：我也是思考了好久才买。通过花呗分期付了7999元，付之前跟我讲，马上拉群手把手教。后来他说，今天已经满了，下周一拉群。付完钱了以后，就不怎么理人。

朱女士再去网上搜索这家理财教育机构的背景信息，发现有很多维权投诉。

山东的孙女士也是维权者之一，她比朱女士发现所谓的理财课不对劲更晚一些。孙女士交了钱，也被拉进了所谓的理财培训群，但销售的承诺都没有兑现。

孙女士：他说跟着老师投资终身免费指导，基金要跟着老师买，能达到15%以上利润，后来就推销，一开始推蛋卷基金，然后下载另一个基金软件，他指导你怎么买基金。

在孙女士给记者发来的一段课堂录音中，所谓的理财老师甚至表示：“20%的收益不值得你花费太多时间”。

朱女士和孙女士向课程销售提出了退款申请，但均被拖延、拒绝。孙女士后来发现，甚至学费在支付端显示成了“餐饮美食”支出。

孙女士：我在支付宝里头扫码，我扫了个餐饮美食，连学费都不是，我觉得有必要核实一下，到底有没有这个资质，是否有他们所说的这些老师。

孙女士说，她所在的理财课金卡会员维权群内有近两百人，学费近170多万。记者在投诉平台搜索，被此类线上理财课套路的人还有很多。

一位姓肖的消费者投诉另一家线上理财商学院：“带班老师宣传说，学完课程后认为不满意全额退款，但买课后又说需要毕业考到80分后才能申请退款”，此外，投诉者们还提出了关于教师资质、虚假宣传等一系列的问题。

媒体梳理发现天眼查中搜索含关键词“财商教育”“理财教育”的公司，共7283家，截至目前，今年成立的共有1202家。但是这些公司在消费者看来，缺乏监管。

朱女士：我在网络投诉是希望别人看到不要再被骗，我在北京315平台上投诉可能写得不太明白，现在也不知道求助哪边，怎样能把这件事解决掉，挺耗人的。

专家：所谓理财课不靠谱！

这些所谓的理财课存在哪些问题？首都经济贸易大学金融学院教授、博士生导师高杰英，也是一名投资者普及教育工作者，听完这些“小白”理财网课之后，她说，课程内容漏洞百出。

高杰英：第一，收益保底15%以上的不靠谱。今年8月20日，最高人民法院正式公布了修订版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，按目前一年期LPR3.85%计算，超过15.4%就可以认定为高利贷，表明超过15%以上的收益存在较大风险。

第二，兜售民间理财策略的不靠谱。投资理财是一门专业，受过专业训练的精英人士都很难保持稳定长期的高收益，怎么能相信几千块钱就能买到稳赚不亏的投资策略？

第三，不懂投资，认为可以撞大运发财的不靠谱。投资公司会举办一些投资者教育的讲座，中国大学慕课网上，国家免费提供了一些免费课程，《中国价值投资》等投资课程，免费普及投资知识。

哪怕是有正规线上教育资质的企业，在涉及此类纠纷时，维权也十分困难。有媒体梳理，此类企业、课程审批涉及多个部门，具体课程内容是否能够上线，则没有明确的说法。一些不规范的民营机构或者纯个人的开班，甚至没有经过相关部门的备案或者审批，应尽快完善监管。

IT与知识产权律师赵占领：在课程的销售方面，他们可能违反广告法规定，涉嫌夸大事实或者是虚构事实；另外一方面是用户花高额费用购买理财课程后，培训的内容有可能和他事前所宣称的内容不符。

参加完培训之后，他们再推荐你购买一些理财产品，并且在此过程中会提供一些理财相关的咨询服务，这是需要有资质的。涉及到他在宣传营销方面不规范的地方，监管主要是由市场监管部门进行规范和处罚，关于这块的监管力度可能还不够。另外一方面，他们在提供这种理财咨询服务的时候，金融监管部门也应当对此进行监管。

虽然通过理财实现财富的保值增值是一条可行路径，但理财终归是一门专业技能，涉及的知识广泛。消费者首先要擦亮眼睛，树立起理财风险意识，相关监管部门也应尽快完善监管规则，并严厉打击理财课程套路行为。

央广网评

理财课程有猫腻

别被培训机构割了“韭菜”

“你不理财，财不理你”的观念得到越来越多人的认同。通过理财实现个人或家庭财富保值增值、防范资产缩水，是一条可行路径。然而，一些消费者购买网络理财课程，想学到理财知识，掌握理财技能，却不料掉入“陷阱”里，不但钱没赚到，反而被理财教育培训机构收割了一大笔，真是“赔了夫人又折兵”。

从媒体报道看，1块钱到9块9的课程，只是一个吸引流量的诱饵，消费者被高收益承诺打动后，就会被诱导购买几千元的理财课程，甚至投入更多的资金。这种步步设套的骗局，已经存在多年，之前主要是通过电话、QQ群的方式，如今则转移到微信公号、微信群、微博等平台，套路其实是一样的。

理财是一个具有高门槛的专业技能，涉及到经济专业知识，诸如储蓄、股票、保险、基金、艺术品、衍生品投资等，均有规则和风险，需要充分了解相关知识，掌握投资方法，并经过丰富的市场实践。世界上不存在稳赚不亏的理财方法，投资者面对的是变化莫测的市场，市场中潜藏着很大的风险，即便全球最优秀的投资者，都很难实现长期稳定高收益，更遑论普通人了。

显然，要想做一名合格的理财者并不容易。一些网络理财课程所宣称的“收益保底15%以上”、跟着老师炒股赚大钱等都不靠谱，乃是以高收益为噱头，借助人们的贪婪和焦虑进行洗脑式营销，忽悠理财“小白”上套，目的是为了骗取学员的高学费、手续费等。消费者应小心谨慎，首先要树立起理财风险意识，守好自己的钱袋子，莫被天花乱坠的理财课程广告蒙骗，以免花了冤枉钱。

消费者对理财知识的需求非常旺盛，众多理财培训企业盯上这块蛋糕，也是正常现象。按照规定，这些企业进行理财培训，需要经过相关部门的备案或者审批，课程内容、宣传广告均要合法。而目前出现的理财课程套路混乱局面，恰恰是监管不力所致，相关监管部门应尽快完善监管规则，把好资质审核关口，严厉打击理财课程套路行为，防范消费者被割“韭菜”。（央广网特约评论员 江德斌）

收费理财课，大都是套路

作者：小白养基场 来源：小白养基场 公众号

“XX课堂”、“XX商学院”等各种理财课程、财商课风靡一时，朋友圈，公众号，微信群等各种广告推广层出不穷，仿佛一夜之间报名上了他们的班，上了他们的课，就可以出任CEO 迎娶白富美 走上人生巅峰，但是现实却会狠狠的打你一巴掌，轻则交了9.9体验课的智商税，严重一点的浪费了几千块的报名费，最惨的还会在实战中亏损自己好多年积攒下来的几万 几十万 甚至上百万的本金。

卖课的各种培训机构和自媒体会先用9.9元的体验课吸引你，9.9元买不了吃亏 买不了上当，很多韭菜会想 大不了就损失9.9，也没什么大不了，殊不知已经进入了大数据陷阱。

陷阱第一步：设置门槛，剔除一毛不拔的铁公鸡，提升有效率

如果课程免费0元，会有很多白嫖党，键盘侠，甚至是捣乱的，他们只听不买 插科打诨，不听话的还煽动群友，自己投入人力物力却无法实现流量兑现，显然不是他们希望碰到的，所以第一道9.9是个准入门槛，毕竟精准营销远比大海捞针来的容易。

陷阱第二步：低价获客成本？不，倒贴才更香！

目前互联网一个新客的获客成本从大几十到数百元不等，不同意向度的客户分别对应一份价值，可以参考一下X多多 X付宝 X团等各大平台拉新的奖励，这还都属于大海捞针类型的，毕竟有的人只是为了薅开新户的羊毛注册，后期基本不怎么用，这种质量一般的客户名单都大几十上百，你倒贴9.9就把自己卖了，不是典型的把自己卖了还帮人数钱吗？

陷阱第三步：后期精准投放，各种投资电话，理财短信

区别于各大平台拉新的广撒网，理财课程就更精准了，你口袋只有9.9不会花9.9去购买体验课，资产只有999也不会去购买他们999的基础班，你全部家当只有3888也不会参加他们3888的进阶班，你资产必然是课程费的几倍几十倍 才会去考虑参加这些课程，这就好比十个亿的富翁可以买300万私人飞机眼睛都不眨，300万的中产阶级却不可能也去买飞机一样，多数人只会考虑购买自己资产范围内的商品，毕竟衣食住行样样都要花钱，先生存，才能考虑提高。

购买不同体验课的人群，相当于自觉的把自己划分为不同类型的客户名单，方便手举镰刀的“老师们”一步步提升你的阈值割你韭菜，毕竟买了9.9和0元白嫖党购买999的几率不同，购买了999的学员和只买了9.9的学员购买3888的成交率区别也是很大的，直到阈值超过你能接受的范围，人家收网 再见 换下一批。

陷阱第四步：教你开户 港股打新 炒可转债 期货 原油 外汇

叫你点击他的链接 扫描他的二维码注册股票账户，你以后的交易费用和港股开户 人家都是有分润的，他一顿操作猛如虎 你跟着频繁的买买卖卖，你赚没赚不知道，人家可是真正赚到了。

而且只有基金和股票几节课就学完了，完全卖不出高价，为了让课程看起来丰富，让学员觉得这个学费交的物有所值，会强行塞进港股打新 炒可转债 期货 原油 外汇等并不适合新手的课程，学习完当期的课程后，会让学员做一个实操演练，定下目标收益率，但惊奇的是很少见人说实操翻车，是真的学会了必胜宝典吗？其实并不是，市场不是跌就是涨，

涨了告诉你：“让你买就赚， 我牛吧？”

跌了告诉你：“投资要有耐心”，

等之后涨回来了：“我说让你耐心等就赚， 我牛吧？”

市场短期的起起伏伏很正常，后期你亏损了问他 人家说你怎么还没卖？会买的是徒弟，会卖的是师傅，你还要继续修炼呀，你哑口无言，其实你就算不买他的课，买到靠谱的基金 也是一样的长赢，和你学没学习课程毫无关系，一旦你尝到甜头，后期你的胆子会越来越大，但是凭运气赚来的钱 你迟早会凭本事亏掉，把投资当成五五开的赌博，你离亏损还会远吗？不给市场补偿足够的韭菜，怎么获得超额的收益呢？

评论：金融理财知识，有必要学，但怎么学，需要选择合适的渠道。高价报班是否值得，还得慎重。