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1000万理财指南专题之7年赚1000万,只需要3步计划和4个策略,你也可以实现财务自由

你好,我是杰克。目前是某上市设计公司设计总监,读书爱好,接触股市N年,对股市四个字总结:大气、趋势、概率、计划。

我相信:设计改变人生,财富睡着就来。

昨天我们通过解读《麦肯锡方法》这本书学会了分解问题,是不是自己解决问题的能力提升了很多呢?

今天我们解读的是《财务自由之路》,这本书还有一个副书名叫“7年内赚到你的第一个1000万”。2010年在德国出版,当时就被誉为“德国最好的理财书”。

因为内容很精彩,重点也很多,所以这次的文章有点长,不过确实受益匪浅,建议一定要好好阅读完。

作者博多·舍费尔,德国理财大师,也被称为“欧洲第一金钱教练”。1960年出生于德国科隆,16岁独自闯荡美国,26岁时不幸陷入了财务危机,债台高筑,但4年后,他不仅摆脱了危机,还创办了数家公司,通过投资成为欧洲知名的亿万富翁。作者除了《财务自由之路》外,另著有畅销书《赢家法则》和《小狗钱钱》都是非常畅销的图书。

本书的核心内容:拥有财富是人们与生俱来的权利,但是要消除对金钱的偏见,不要当一台赚钱机器,而要拥有一台自动为你赚钱的机器。只要转变理财观念,掌握投资理财的方法,任何人都能实现财务自由,成为金钱的主人,不再为金钱而烦恼,过梦想的生活,拥有成功和幸福的人生。

那么,一个人要达到财务自由,到底需要多少钱?有人的计算结果是需要300万,有人说需要1000万,有人说需要3000万。实际上由于每个人的计算方法不同,对生活的要求不同,结论也就不同。但无论具体的金额是多少,相信有一点大家基本是有共识的,那就是,实现财务自由并不容易。但是,这本《财务自由之路》却告诉我们:只要思路正确,方法得当,一个人只需要花费7年的时间就可以挣到1000万,实现财务自由。听到这里,估计你忍不住要摇头了,7年挣1000万?怎么可能?

也许正是因为谁都不相信实现财务自由如此容易,所以,这本书当年在德国刚一出版,就迅速蹿红,好评如潮,销量一路攀升,成为德国图书年度畅销榜上当之无愧的NO.1,还打破了一个记录,连续110周稳稳当当地占据在德国图书排行榜榜首的位置。同时被翻译成了33种语言畅销全球。当然了,也确实有不少人通过掌握书中的理财观念,运用书中的致富策略,最终实现了财务自由。

我将把书中的核心内容分成两部分来解读。在第一部分,我们先来跟随作者分析一下,在财富问题上,穷人和富人的不同之处是什么?有了这个基础,我们再来在第二部分聊聊如何在7年内实现财务自由。

第一部分

作者指出,穷人和富人的差距,主要体现在对待财富的信念和原则上。具体来说,有这么几个方面:对于财富的定义不同、对待财富和财富目标的态度不同、赚钱的动力不同。最重要的是,穷人和富人的金钱观不同。

作者提到,要定义财富,需要满足三个条件:一是必须知道明确的数字;二是一定要用笔把它写下来,因为只在脑海中想和用笔写到纸上感觉完全不一样;三是要把它转化为相应的画面。比方说,你对财富的定义是:在7年内,挣它1000万。那就把它写下来,并转化为一个画面。因为在我们的潜意识里所体现出来的,不是一个词语或者数字,而是一个具体的画面。你可以在脑海中想象这么一幅场景:七年后的自己,事业蒸蒸日上,入住豪宅,出入有豪车,名下有房产,手头有存款。关于豪宅的面积和豪宅内的布置,豪车的颜色、品牌、型号甚至是你驾驶着豪车的感觉,你都可以想象,越具体越好。这些场景就相当于一幅地图,可以引导你走向目的地。所以,仔细思考一下,就在今天,现在,这一刻,你对财富的定义到底是什么呢?

穷人和富人的差距,还体现在对待财富和财富目标的态度上。在潜意识中,穷人从来没觉得我一定要有钱,财富目标也总是摇摆不定,换来换去,今天想:我要在5年内挣100万。晚上翻来覆去地睡不着,想着挣钱的各种方法,睡醒一觉以后,或者是稍微遇到一点儿困难,可能就把原来的想法抛到了脑袋后面,很快就想放弃了。富人则认为:我必须要有钱,我没有其他的选择,因为我无法再忍受穷困潦倒的日子,更不希望自己这辈子就这样了。所以,一旦设立了财富目标,就不再更改。

有人可能会问了,如何设立财富目标?作者却认为,要制定大目标,大目标比小目标更容易实现。为什么这么说呢?因为,如果你设定的是一个小目标,一旦遇到了问题,你的视线就很容易被问题挡住,目标完全看不见了,这时你就会产生怀疑和恐惧,为了逃避这种感觉,你就会下意识地再寻找一个新的目标。等再出现了问题,就再设一个新目标。这样下去,就会离原来的目标越来越远。所以,要设定一个财富大目标,出现问题时,看向目标的视线就不会被挡住,你就会更清楚自己的努力方向。

穷人和富人的差距,还表现为赚钱的动力不足。穷人借口多,只关注自己的劣势,而且不打算付出110%的努力。穷人总是更加关注于“为什么”,而不是“怎么做”。作者列出了两个非常简单的问题,大家不妨也思考一下如何回答:第一,如果你使出全身的洪荒之力,你觉得在接下来的一整年,也就是12个月中,你能挣多少钱?你是怎么算出来这个数字的?第二,你有没有想过用这样一种算法来计算:选出你有史以来收入最高的那个月的月收入,乘以12,达到这个收入后,再让每个月的收入提高10%。感觉非常高是不是?不过也并非完全不可能达到,想不想挑战一下自我?只要你在接下来的12个月中,一直付出110%的努力,结果你可以自己去验证一下。

穷人和富人的差距,从更深的层面来讲,是金钱观,也就是对于金钱的真实想法不同。作者举了个例子,他有个熟人托马斯,虽然觉得有钱的好处非常多,但实际上,而他又是一个非常看重品行的人,所以他经常大把花钱,有点儿钱就赶紧花掉,也从来不存钱,这样怎么可能会变得有钱呢?

类似的想法还有很多。比如,很多人可能会认为:金钱充满了铜臭味,钱财是粪土,不要为五斗米折腰;钱财乃身外之物,生不带来,死不带走;有钱人都是掉进钱眼里的人,只有唯利是图的人才能发财;有钱人的烦恼更多;有钱意味着要牺牲健康,要没日没夜地工作,没空陪孩子和家人;男人有钱就变坏,女人变坏就有钱;富贵在天,能不能发财都是命中注定的;如果有钱,人就会变得好吃懒做。诸如此类的还有很多很多。

这些想法真的都是正确的吗?当然,问题并不在于你的观点是对还是错,而在于这些观点是在帮助还是在阻止你实现财富目标。作者有一个方法,可以帮助我们改变固有的金钱观,具体方法是:你可以仔细回想一下,你对金钱的认识,对金钱的看法都来自于哪里?向你灌输这个想法的人富裕吗?如果让你和他交换人生,你愿意吗?

要想缩小与富人的差距,迅速开启财务自由的人生,就要对财富进行明确的定义,确立一个长远的财富目标,找出自身的优势,使出全身的洪荒之力,朝着财富目标努力。更重要的是,要搞清楚自己对金钱的真实想法,抛弃消极的金钱观,用全新的、积极的金钱观取而代之。

第二部分

搞清了我们没能致富的原因,接下来,让我们重点来看看第二部分,到底如何用短短7年的时间实现财务自由呢?

作者指出,要想在7年内实现财务自由,需要三步计划和四个策略。

这三步计划是逐步递增的,分别是实现财务保障、财务安全和财务自由,这几个阶段性目标分别对应着不同的金钱数额。财务保障,就是指能保证你6~12个月内基本生活的储备金。也就是说,假设你生病了、失业了或是遇到了种种难以预料的麻烦,导致你目前无法工作,这笔钱能够支撑你度过这段时间或是顺利找到下一份工作。这笔钱是用于应对不时之需,也就是突发情况的,所以一定不能随意动用,也不能用于任何有风险的投资,你可以将一部分存入银行,另一部分存在余额宝等能快速提现的理财方式中。

在实现财务保障的基础上,我们可以追求财务安全。财务安全,是指你需要积累足够的资金,以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。比如说,年利率为8%,假设你每个月至少需要支出3000块,用3000乘以150,也就是45万,就是你达到财务安全所需要的资金总额。为了保证资产安全,对于这部分资金的投资依然要以稳健为主。

当然,要达到财务自由,你可能会觉得每月3000完全不够花,那你可以详细列出要达到你梦想的生活所需要的金钱数额,再平均到每个月中,然后用这个数目乘以150,就是你要达到财务自由所需要的资金总额。比如说,年利率仍然为8%,假设你每个月至少需要支出10000块,用10000乘以150,也就是150万。当然,其中最重要的一条原则是,无论出于任何原因,都绝对不要动用你的本金,也就是能给你下蛋的“金鹅”。

那要在7年内实现财务自由,具体要如何才能做到呢?这就需要运用四大策略,分别是:

第一,按一定的比例储蓄金钱。

第二,用这些储蓄资金进行投资。

第三,想办法提高收入。

第四,从每次增加的那部分收入中,提取一定比例的金钱进行储蓄。

听到这里,有些人可能会说:咳,这不就是存钱、投资,开源节流,再存钱、再投资嘛。对,就是这么简单,所以作者才会说,想变得富有并不是什么难事儿,说穿了都是非常简单易行的方法。不过在具体的操作过程中,又有很多与大家原有的认识不一样的地方。

我们先来看第一种策略,储蓄一定比例的金钱。现在好像很流行一种观念,就是“钱是赚出来的,不是攒出来的”。特别是很多媒体都在宣传如何进行消费。很多人提起攒钱、存钱,都觉得好像那是我们上一代、不会享受的人干的事儿。对此,作者指出,使人变富有的,不是收入而是储蓄。

作者在最初进入社会时,是一个标准的享乐主义者,借助于信用卡过上了所谓的“上等人的生活”,成了卡奴,直到负债累累。后来,他遇到了一位成功人士的指点,要求他存下自己收入的50%,当时作者的第一反应是:“不可能,我完全做不到,这些钱压根儿都不够我花的,怎么还能攒得下钱呢?”不过为了完全摆脱过去负债累累的生活,作者开始存钱,一有收入就把其中的50%存起来,然后执行“5马克计划”,也就是每天只能花5马克。为了做到这一点,他甚至连续8个月的时间开着一辆没有把手的汽车,因为买一个新的门把手需要180马克,那样就超出了他每天只能花5马克的预算。不过,8个月后,他不仅还清了所有的债务,还积攒了第一笔现金储备,开始了投资之路。

其实,储蓄就是最基本,也最简单的理财方式。巴菲特透露,变得富有的秘诀很简单,就是:储蓄,投资;继续储蓄,继续投资。

第二个策略,投资。因为只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的,而且我们的最终目的是为了实现财务自由,能够更自由、灵活地运用金钱。有了一定的资产后,用投资所得去消费,而不是一味地压制自己的消费,把自己变成一个守财奴。

要进行投资,我们就要先搞清楚什么是投资?什么是债务?如果金钱流向你,那就是投资;反之,如果金钱溜走了,远远地离开了你,那就是债务。

作者并不反对大家买房,毕竟有了房子,人们的生活质量能得到改善。关键在于买房的时机。作者认为,如果能用投资所得购买房产就最好不过了。而且,在合适的时机,在有余力的情况下,投资不动产也是不错的选择。

所以说,在准备投资时,一定不要把投资和负债弄混,要仔细区分,金钱到底是在流向你还是在逐渐远离你。

第三个策略是增加收入。在当今这个多元化的世界,只要肯动脑思考,你就会发现,能使收入增加的方式还是很多的。作者的建议是,找出你的天赋和热情所在,然后给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家,并朝着这一目标努力。要做到这一点,有一个绝佳的技巧,那就是:假设现在就是3年后,你已经成了所在领域的专家,你可以给自己写一个广告,对自己进行宣传,向大家介绍你的产品或者是所能提供的服务。

一旦你发挥所长,增加了收入,那就执行第四种策略,把增加的那部分收入按照一定的比例存起来。如果你的欲望不高,依旧保持原有的支出水平,除了拿出一些钱作为对自己的奖励,那你就可以把增加的所有收入都存起来,就当你从来没有得到过这笔钱,然后拿这笔钱再进行投资。在具备了相应的投资知识之后,投资得越早越好,因为复利的魔力大到惊人。而影响复利的两大因素就是时间和利润率。比如说,假设年利率为12%,如果你从30岁开始每月存200块并投资,那等你65岁时,也就是35年后,你就会拥有100万;如果你从55岁才开始存款、投资,要想在65岁时,也就是10年后拥有100万的话,那每个月至少要存5000块才行。

而且,要实现财务自由,最好遵循“一半一半”的投资原则,也就是一半用于中风险投资,一半用于高风险投资。多学习,多实践,或者拜成功者为师,进行投资。你所能用于投资的资金总额越大,你越能尽快地实现财务自由。这样的话,或许根本用不了7年的时间,你就能实现财务自由了。


这本书的内容就聊得差不多了。我们来简单总结一下。

首先,我们讲到了没能致富的原因,也就是穷人和富人的差距,主要体现在四个方面,对待财富的定义不同;对待财富和财富目标的态度不同;穷人的借口多,只关注自己的劣势,而且不打算付出全身心的努力;更重要的是,内心深处对金钱的真实想法不同。因此,只要对财富进行明确的定义,确定长远目标,改变金钱观,在正确的道路上付出110%的努力,就能快速致富。然后,我们谈到了如果想在7年内实现财务自由,那就先搞清楚要达到财务保障、财务安全和财务自由分别所需要的资金总额,然后按照四大策略执行:第一,按一定比例储蓄;第二,用储蓄资金进行投资;第三,想办法提高收入,在三年内成为所在领域的专家;第四,将增加的那部分收入,再按照一定比例的进行储蓄、投资。

换句话说,就是巴菲特所说的秘诀:储蓄,投资,再储蓄,再投资。7年之后,希望我们都能拥有持续赚钱的能力,实现财务自由,让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活,不再为金钱所困,让金钱为我们服务,掌控自己的人生。


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