当前位置:首页 > 话题广场 > 财经专区 > 贷款

银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查

自2019年以来,已有多家银行因违反个人消费贷款进入房地产市场而被罚款。

在监管趋严的情况下,银行个人消费贷款审批的口子正在收紧。

多家银行人士对第一财经记者表示,个人消费贷款必须保证专款专用,银行会对贷款用途严格考察,禁止进入股市、楼市。

此外,第一财经记者发现,相较于今年1、2季度,当前个人消费贷款利率也有所上涨,部分银行的个人消费贷款年化利率上升了1个百分点。“收紧体现了银行的政策思路在转变。一方面是为了执行从紧的贷款政策,另外也是为了防范资金进入房地产领域。类似管控后续会进一步加强,这也是地产企业和投资者所需要关注的。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一财经记者表示。

银行消费贷收紧

天津一位银行人士对第一财经记者表示,该行个人消费贷款主要是用于借款人及家庭的住房装修、购置家具、教育旅游等方面。最高授信额度为30万元,客户的贷款期限为3-5年,年化利率大概在6.2%,今年第1、2季度的个人消费贷款利率约在5%出头。

“银行不会实地考察用户的贷款用途,但是客户必须提供相应的发票以便银行查看。”该人士表示。

此外,该行的个人住房按揭贷款也从二季度的基准利率上升到了基准利率上浮5%。

北京地区一位国有大行人士对第一财经记者表示,该行消费贷的用途仅为房装修贷款和购车款。若办理住房装修,客户需要带着房产证、社保卡、身份证到网点提交申请,最高申请额度为50万元,但至于放款多少,银行人员会去申请人房屋里进行实地考察。最长贷款期限为5年,利率为5%,专款专用,禁止流入股市和楼市。另外,该行还有一种产品,不会实地考察贷款用途,但这项贷款的额度和在该行办理信用卡的额度是相同的。

另外一位股份制银行人士对第一财经记者表示,目前该行个人消费贷款产品仅有一款,可在线上申请,最高额度为30万元,年化利率为7.2%。申请成功后,需要到线下门店提交个人信息才给予放款。另外,若想从银行拿到大额资金,可以通过银行为企业办理的经营贷款,但需要抵押大股东的名下房产,银行根据上述房产进行评估,最高可贷款2000万。

他强调,企业经营贷款也会细查资金用途。“以前不会这么严格,但现在不同了,监管经常来银行检查,一旦违规就受罚,为符合监管要求,我们非常小心的开展业务。”

不过第一财经记者在走访中发现,目前,依然可以有资金进入房市,但资金成本稍高。例如,一家小贷公司人士告诉记者,如果借款人员负债比较低、征信良好、又有社保,即使没有抵押,他们也可以放款。据记者了解,此类小贷公司鱼龙混杂,放款速度快,对资金用途审核不严,如果资金要流向不合规的地方,业务员甚至可以帮助进行“包装”。当然,综合借贷成本也更高。

多家银行领罚单

今年以来,监管加大对银行违规放款的处罚。8月13日,农业银行深圳市分行因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用、个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场等原因,罚款80万元。8月9 日,广发银行深圳分行因个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用于购房或支付相关费用,罚款40万元。

7月26日,民生银行青岛分行因以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用,被没收违法所得43.40万元,罚款100万元;7月22日,工商银行云南省分行因个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品而受罚。7月22日,浦发银行昆明分行因个人消费贷款流入房市、股市,以及对贷款用途审查监控不力,流动资金贷款回流借款人,挪作他用等原因,罚款270万元,没收违法所得7.3万元。

第一财经据银保监会官网披露的行政处罚信息统计,2019年起,银保监系统共公示30多张针对消费贷业务违规的罚单,其中有20起左右罚单因消费贷资金违规流向房地产市场,罚单金额总数超过千万元。

“2019年对于此类违规行为的处理方法有两个特点。一是惩罚力度大,甚至涉及到了禁止从业等内容,这进一步体现了近年来对银行业风险管控的导向。二是惩罚方式多,包括对机构和个人的惩罚、对任职资格和从业等方面的惩罚等。说明银行业监管部门在此类违规贷款领域,总体上坚持从紧从严的导向,对于促进金融贷款市场的稳定发展等都有积极的作用。”严跃进称。

近日,第一财经记者从地方监管部门获悉,已收到银保监会下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》。因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因,监管将展开房地产贷款业务专项检查,尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为,将严格处罚。

严跃进表示,对于商业银行和信贷部门管控的趋严,进一步体现了当前银保监会管控的思路,即对于违法违规的信贷做法必须严惩,这样也可以减少部分银行的侥幸心理。同时,近期部分银行违规发放贷款,尤其是未对贷款流向进行审查的,都是监管部门重点管控的内容。

(责任编辑:赵金博)

1.《银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查》援引自互联网,旨在传递更多网络信息知识,仅代表作者本人观点,与本网站无关,侵删请联系页脚下方联系方式。

2.《银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查》仅供读者参考,本网站未对该内容进行证实,对其原创性、真实性、完整性、及时性不作任何保证。

3.文章转载时请保留本站内容来源地址,https://www.lu-xu.com/caijing/2160673.html

上一篇

【1000元的贷款】最高贷1000万元!威海为高层次人才提供“人才贷”

下一篇

【4个消费贷款】献礼教师节!邮储银行江门市分行发布教师群体专属信贷产品

关于2019年最新贷款口子我想说银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查

关于2019年最新贷款口子我想说银行消费贷收紧 资金违规流入股市、房市遭严查

2019年最新贷款口子相关介绍,自2019年以来,已有多家银行因违反个人消费贷款进入房地产市场而被罚款。 在监管趋严的情况下,银行个人消费贷款审批的口子正在收紧。 多家银行人士对第一财经记者表示,个人消费贷款必须保证专款专用,银行会...

【2019年最新贷款口子】专题玖富贷款倒闭了吗?这么一看可能性很小

【2019年最新贷款口子】专题玖富贷款倒闭了吗?这么一看可能性很小

2019年最新贷款口子相关介绍,因为最近很多网贷机构倒闭了,即使已经小有名气,也难逃这一命运。 近日,一些对玖富比较关心的朋友,来问希财君玖富贷款倒闭了吗。今天,希财君把自己知道的一些情况介绍给大家,供大家来参考。。 目前,玖富贷款...

【2019年最新贷款口子】在线诉讼,开了哪些“口子”?规则已统一,适应尚需时日

【2019年最新贷款口子】在线诉讼,开了哪些“口子”?规则已统一,适应尚需时日

2019年最新贷款口子相关介绍,互联网法院对2018年成立的北京互联网法院开展网上诉讼更加积极。 (视觉中国/图) 过去一年,北京多家律所将会客室改成线上开庭室,以应对在线诉讼需求。 张旻是北京中闻律师事务所的律师,该所还专门准备了...

关于2019年最新贷款口子我想说揭秘连环套路贷(一):“714高炮”寄生助贷平台卷土重来 用户陷“强行贷款”深渊

关于2019年最新贷款口子我想说揭秘连环套路贷(一):“714高炮”寄生助贷平台卷土重来 用户陷“强行贷款”深渊

2019年最新贷款口子相关介绍,令人毛骨悚然的“714大炮”再次上演,变种变成了“55超级大炮”,以更加偏僻的方式绕过主教练重返江湖。 近日,多位消费者向北京商报记者反映,其在网贷平台的推荐下,通过弹窗链接下载了任购消费助贷平台,再...

2019年最新贷款口子看这里!“714高炮”隐蔽,贷超再现,深揭暴利堪比验钞机内幕

2019年最新贷款口子看这里!“714高炮”隐蔽,贷超再现,深揭暴利堪比验钞机内幕

2019年最新贷款口子相关介绍,作家|猫兄弟 来源|大猫金融 过去几年,地下金融最熟练的部分是贷款,一些团队只有10或20人,但一年净利润数亿,他们依靠各种方式寻找用户,依靠“斯金纳”,不管你是否开心,这招,很多人实现了财富自由,更...

【2019年最新贷款口子】专题口子窖2019年业绩增速放缓,省内市场占比仍超八成

【2019年最新贷款口子】专题口子窖2019年业绩增速放缓,省内市场占比仍超八成

2019年最新贷款口子相关介绍,新京报(见习记者薛泉)增长率降低的安徽九洲实业股份有限公司(以下简称“九子仓”)4月27日发布的2019年年报显示,2019年营业收入和净利润增长率比去年同期减少了一半。 日益激烈的市场竞争正给口子窖...

关于2019年最新贷款口子我想说口子窖减持:改制盛宴兑现

关于2019年最新贷款口子我想说口子窖减持:改制盛宴兑现

2019年最新贷款口子相关介绍,一方面,高企股价持续上升的业绩,另一方面,由于实际负责人和管理人员的持续减少,年末初的旧仓库(603589)。SH)正在经历有趣的场面。 口子窖实控人之一的刘安省和一众高管已经不是首次减持公司股票了,...

2019年最新贷款口子专题之骗术升级,受害者低龄化

2019年最新贷款口子专题之骗术升级,受害者低龄化

2019年最新贷款口子相关介绍,精心设计的连锁诈骗、理化嫁接组合诈骗、打着金融创新旗号的新诈骗——花样不断更新的新情况反映出金融安全和金融反射器形势依然复杂。(莎士比亚、金融反射器、金融反射器、金融反射器、金融反射器、金融反射器) ...