当前位置:首页 > 话题广场 > 财经专区 > 保险

2011工伤保险专题之买什么商业保险才能折抵工伤赔偿?

资料来源:劳动法库

特别提示:本期标注为“来源”或“转战”的作品均由媒体转载,版权归原作者和原来源所有。

所分享内容为作者个人观点,仅供读者学习参考,不代表本号观点。

在中小微企业服务过程中,经常会遇到这样的情形:不少企业因运行成本高企,不愿意为员工缴纳社会保险,但又担心员工出现工伤,便向保险公司为员工购买商业保险,以期在员工发生工伤时,用保险公司支付的赔偿金来折抵工伤赔偿。

但这种做法真的能规避不缴纳工伤保险的法律风险,减轻或免除老板的责任吗?未必!

员工发生工伤时,市场上能进行赔付的的商业保险花样繁多。但因投保费用实惠,被保险人灵活变更等原因,企业通常购买一般的团体意外险、建筑工程团体意外险及雇主责任险三种商业保险。下面为您分别进行法律分析。

1. 一般意外伤害险

意外伤害保险是以被保险人的身体利益为保险标的,以被保险人遭受意外伤害为保险事故,当被保险事故发生时,由保险人按合同给付保险金的人身保险。

《保险法》三十九条规定:“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”,投保人(企业)不可能成为意外伤害保险的受益人。员工发生保险事故时,保险公司有义务直接向员工进行赔付。

而工伤保险属于社会保险范畴,企业为员工参保社会保险系法定义务,具有法定强制性。两种不同性质的保险合同从不同侧面保障员工的合法权益,员工个人受到人身损害时,依法可以从企业处获得工伤赔偿,依保险合同可以从保险公司处获得商业保险金,两笔款项取得的依据不同,员工可获得“双重赔偿”,企业不能拿商业保险金折抵工伤赔偿。

2. 建设工程团体意外险

1998年施行的《建筑法》第四十八条规定:“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险,支付保险费。”因此,建筑工程团体意外险是施工企业必须购买的一种人身保险,在一定程度上保障了建筑施工企业的利益。

但《工伤保险条例》于2004年1月1日开始实施后,转移企业用工风险的作用已被社会保险所替代。2011年修正的《建筑法》第四十八条规定:“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险,支付保险费。”建筑工程团体意外险不再具有强制性,只有鼓励性质,只能视为企业给员工的一种福利。既然如此,施工人员发生工伤时,员工仍可获得“双重赔偿”,建筑工程团体意外险不能减轻或免除企业工伤赔偿责任。

当然,实务中也有支持保险金折抵企业工伤赔偿的案例,其基本观点是企业为施工人员购买建筑工程团体意外险的目的是为转嫁风险,而不是为了提高施工人员福利,应遵循“谁出资、谁获益”的原则,否则必然会打击到企业购买建筑工程团体意外险的积极性,最终损害的是施工人员的利益。

3. 雇主责任险

雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工,在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时,因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病,所致伤残或死亡,被保险人根据法律或雇佣合同,需负担医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

雇主责任险是一种代替责任险,当集投保人、被保险人于一身的雇主的雇员发生人身损害的保险事故时,由保险公司代替雇主承担损害赔偿责任,从而免除雇主亲自赔偿的责任(除非雇员发生人身损害的遭受的实际损失超出保险限额)。

由此可见,雇主责任险可替代工伤赔偿责任,可减轻或者免除企业的赔偿责任。

管理学大师德鲁克曾指出:“人是企业最有价值的资产。”为员工购买社会保险不仅仅是法律的强制要求,更能体现企业对员工的重视和尊重,只有员工具有了安全感和归属感,才能为企业创造更大的价值。

因此,作者建议,企业应依法为员工购买社会保险,如企业受运行成本等因素制约不能购买社会保险的,也应积极购买商业保险为员工提供保障,而商业保险首选应是雇主责任险。

1.《2011工伤保险专题之买什么商业保险才能折抵工伤赔偿?》援引自互联网,旨在传递更多网络信息知识,仅代表作者本人观点,与本网站无关,侵删请联系页脚下方联系方式。

2.《2011工伤保险专题之买什么商业保险才能折抵工伤赔偿?》仅供读者参考,本网站未对该内容进行证实,对其原创性、真实性、完整性、及时性不作任何保证。

3.文章转载时请保留本站内容来源地址,https://www.lu-xu.com/caijing/2169356.html

上一篇

100元保险 ,干货看这篇!花100元可享受一年最高300万元的医疗保障 湖州推出“南太湖健康保”商业补充医疗保险

下一篇

关于12轩逸保险丝我想说百款汽车防盗器线路详解,(笔记无图) 非专业汽车电工请略过

2011工伤保险专题之工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险专题之工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险相关介绍,(9500.163.com) 《工伤保险条例》为保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿,促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险制定。 达到当天最大量API KEY 超过...

2011工伤保险看这里!「社保」工伤保险你想了解的都在这里

2011工伤保险看这里!「社保」工伤保险你想了解的都在这里

2011工伤保险相关介绍,(9500.163.com) (9501.163.com) 工伤保险,国家保障险,法律认可的唯一保险,保障高,保障全,不以盈利为目的,只为企业和农名工着想,降低企业用工风险,提高员工工伤保障,五险(养...

关于2011工伤保险我想说工伤保险条例全文内容详解

关于2011工伤保险我想说工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险相关介绍,《工伤保险条例》旨在促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险,使因工作而遭受事故伤害或职业病的劳动者获得医疗治疗和经济补偿。 由国务院于2003年4月27日发布,自2004年1月1日起施行。 条...

2011工伤保险看这里!工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险看这里!工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险相关介绍,《工伤保险条例》旨在促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险,使因工作而遭受事故伤害或职业病的劳动者获得医疗治疗和经济补偿。 由国务院于2003年4月27日发布,自2004年1月1日起施行。 条...

2011工伤保险,干货看这篇!工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险,干货看这篇!工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险相关介绍,《工伤保险条例》旨在促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险,使因工作而遭受事故伤害或职业病的劳动者获得医疗治疗和经济补偿。 由国务院于2003年4月27日发布,自2004年1月1日起施行。 条...

【2011工伤保险】专题工伤保险条例全文内容详解

【2011工伤保险】专题工伤保险条例全文内容详解

2011工伤保险相关介绍,(9500.163.com) 《工伤保险条例》为保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿,促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险制定。 达到当天最大量API KEY 超过...

2011工伤保险看这里!普及知识:工伤保险的基本知识

2011工伤保险看这里!普及知识:工伤保险的基本知识

2011工伤保险相关介绍,1、什么是工伤? 工伤是职业伤害的简称,包括工伤伤亡和职业病两种。 工伤最初是指由于工作直接或间接引起的事故造成的身体伤害,后来随着时间的推移,职业病也被纳入工伤范畴。 2、什么是工伤保险? 工伤保险...

【2011工伤保险】漫话工伤保险|什么是工伤保险?

【2011工伤保险】漫话工伤保险|什么是工伤保险?

2011工伤保险相关介绍,为了大力宣传工伤保险政策法规,进一步加强用人单位和职工的知识法、知识法、守法、用法意识,有效预防各种工伤和职业风险,有效保护广大职工工伤保险权益,近日,人社部、政务部、微信联合人社部、工伤保险公司联合...