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159920基金专题之别瞧不起定投 长期看没几个高手能跑赢定投

(9500.163.com) 关注我们:齐俊杰的财经读书圈(ID qijunjie1224) 告诉大家一个在股票市场稳赚不赔的招,而且没有技术门槛,大家想不想知道呢?但说到这个绝招的名字,大家未免失望了,估计很多小伙伴都知道,但仍然不屑一顾,那就是定投。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制其实股市投资就两个问题,一个是买什么?一个是什么时候买,而定投指数则完美的避过了这两个世纪难题,那么定投该怎么投呢。我们说最简单的办法就是每个月强制拿出一部分钱用于定投,就相当于强制储蓄了,避免乱花钱的同时还可以分散投资风险,避免一次性购买过高估值的股票。当然定投也分四种。

首先看第一种不定期定投,自己想买就买买的响亮,不过这种适合于高手,而一般人容易受到主观情绪的影响,怕就怕你低点的时候反而不敢买了。而如果能规避这个问题,一些高手就是大跌大买,往往能赚取更多的收益。

第二种就是定期定额,这个好简单,比如我每月5号发工资,那么你就定6号定投,而每月能有5000富裕钱,我就设定定投4000,结果就是每月6号,系统就自动的划走4000买入基金。当然也有人会把每月定投4000变成每周定投1000,又或者每两周定投2000等等。

第三种是定期不定额定投,这个是最适合上班族的,也是受益能够最大化的,所以我们强烈推荐,您可以马上去拿个小本本记下了。我们先举了一个反例,就是你每月拿1000定投,持续10年会发生什么?当然我们会赚很多钱,但也就意味着基金的净值增长了,10年后也会随着通胀,我们的1000元相应买的份额就变少了。那怎么修正呢?我们可以设定通用参数,每年增长12%,比如定投开始的时候,每月投1000元,如果第二年指数的估值没有变化,那么我们的每月投入资金量就变成了1120元,而如果估值变化了呢?我们就用初始的估值,除以当前估值,然后再乘以这个每月变化后的资金量就可以了。比如还是这个例子,当第二年指数跌了一半,只有5倍PE了,那么我们每月投入的资金就不是1120元,而是2240元。这么做的好处就是,越跌越买,当股市低点的时候,你买入的越多。所以你的仓位成本虽然不是最低,但也是相当低的了。而这么干还是我们说的那个赌局,就是在赌博,赌中国股市不完蛋,这个胜率怎么也超过99%吧。所以这个概率下,逢赌必赢。

当然还有第四种方式,叫做不定期也不定额,这其实就比较任性了,您都既然选择定投了,估计就没必要选择这种了吧!所以也没啥可介绍了。

那么有人问了,定投计划有了,定投的产品上头我们说了,现在能投的基本就是上证红利指数510880,恒生指数etf159920,H股指数510900三支指数基金那还有什么问题吗?有!我们说了,一个很重要的事情,那就是必须要用自己10年不准备用的钱去投资股市,如果这笔钱你半年后就要用,还是打消这个计划吧。老齐补充一下, 5年不用的钱投资债市,也就是一把买入的那种,基本不会亏钱。10年不用的钱,就这么定投指数基金肯定不会赔钱,但如果1年不用的钱,唯一不会赔钱的就是余额宝和货币基金,银行固定收益理财和储蓄。其他产品都不保证。

那么定投产品什么时候开始,只要有合适的标的指数,马上就可以开始,比如我们刚才不是找到三个指数吗?现在开始一点问题都没有,那么定投要不要卖出呢?当然要卖出,否则收益率会大幅缩水。定投的一大秘诀就是止盈不止损,越跌越买,拥抱下跌。今天跌下去的,都是未来涨上来赚钱的空间。所以一个成熟的定投投资者,特别喜欢下跌。如果他一买就涨了,而且一直涨,反而会很沮丧,因为那样他的定投买入就毫无意义,还不如全仓一把梭呢!但如果下跌,那就太完美了,跌下去定投才能摊薄成本,短期亏损长期却大赚。而如果定投指数基金给你带来收益了,如果赚了20%,就务必要卖出。因为根据股市的特征,基本上5-7年一波牛市,然后涨个3倍,所以平摊下来每年也就收益率20%。如果你很短的时间已经赚了20%,那么你就应该止盈出场(大牛市除外,标志是指数超过40度角上扬),然后再找找看有没有符合我们买入条件的指数,如果没找到,就等着吧。等他跌到符合我们买入区间的时候,我们重新开始新的定投。当然还有一种可能,老齐在这里补充一下,就是遇上了慢慢熊途,定投几年都收益很低,定投3年了才赚了20%,那么要不要赎回呢?不用,超过3年之后,你可以把年化收益调节为保守的15%,也就是说持有3年,不赚到50%,不必抛出来。第4年不到74%不必出来以此类推。根据老齐的经验,定投指数下来,特别是经过慢慢熊市,必然会给你年化超过15%的回报。但有些小伙伴可能要质疑老齐了,会不会太乐观,那如果您要保守完全可以设定每年10%的回报,第一年10%,第二年21%,第三年33%以此类推,达到这个收益率了,就出来重新开始定投。保守中庸还是激进,您自己开心就好。反正老齐觉得15%刚刚好。

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