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7年内赚到你的第一个1000万,实现财务自由

实现财务自由并不容易,但如果思路正确,方法得当,一个人就可以在7年的时间挣到1000万,实现财务自由。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制

《财务自由之路》学习笔记:

本书核心内容:

拥有财富是人们与生俱来的权利,但是要消除对金钱的偏见,不要当一台赚钱机器,而要拥有一台自动为你赚钱的机器。只要转变理财观念,掌握投资理财的方法,任何人都能实现财务自由,成为金钱的主人,不再为金钱而烦恼,过梦想的生活,拥有成功和幸福的人生。

什么是财务自由?

所谓财务自由,就是你不需要再为生活支出而为钱工作。

也就是说,你不再是一台赚钱机器,而是要拥有一台能够为你而赚钱的机器。睡觉就能把钱给赚了,这就是“睡后收入”。

当这台机器为你赢得的利息收入,等于或大于你的日常支出的时候,你就达到了财务自由。

简而言之,财务自由就是非工作性收入大于你的日常支出的时候,你不再为钱而工作了。

你就成了金钱的主人,不再为了挣钱而发愁了。

7年和1000万,只是一个参考数字,这本书最重要的价值,在于对待财富的观念,以及才是可行的理财方法。


如何做?

【第一部分】

首先,是打开认识,“在财富问题上,穷人和富人的不同之处是什么?”,只有打开了认识,我们才能去探讨如何在7年内实现财务自由。

即,先找到原因,然后再给出方法。

那么,在财富问题上,穷人和富人的不同之处是什么?这个问题的本质是在问,导致我们没能致富、没能财富自由的根本原因到底是什么。

钱的多少,只是穷人和富人之间结果上的差距,那么,导致这个结果的根本原因是什么?

作者认为:

穷人和富人的差距主要体现在对待财富的态度和原则上。

具体体现在:

一、对于财富的定义不同

穷人对财富没有明确的定义,富人对财富的定义非常明确。

试问自己,你觉得财富对你来说意味着什么?你能用一个明确的数字来定义它吗?

定义财富,要满足三个条件:

1.必须知道明确的数字;

2.一定要用笔把他写下来,因为存在脑子里和用笔把它写在纸上是完全不同的感觉;

3.要把它转化成相应的画面。

比如,7年内挣他1000万,然后把这个目标写在纸上,最好是把他贴在墙上,贴在床头,做成壁纸放在自己的电脑和手机屏幕上。然后你还要把这个目标具象化,转化成画面。想象一下,7年之后的自己事业有成,家庭幸福,开豪车、住豪宅,豪车的型号、颜色……,豪宅的位置、装修风格、家具……,把这些想象越细越丰富越好。这不是空想、不是白日做梦,而是要转化成为一种潜意识的刺激。

很多人每天都在想着我要有钱,我要挣很多很多的钱,我要变得富有……但,这些都不是对财富的定义,“有钱”、“挣很多很多钱”、“富有”,那么,有多少钱呢,在什么时间完成呢?所以,要对财富有个明确的定义,而不是对财富天天抱着妄想。

二、对待财富和财富目标的态度不同

在潜意识中,穷人从来没觉得我一定要有钱,财富目标也从来都是摇摇不定,变来换去。

今天想:我要在5年内挣100万。晚上翻来覆去地睡不着,想着挣钱的各种方法,一觉醒来以后,或者几天之后兴奋劲就过了,又或者是稍微遇到一点儿困难,可能就把原来的想法抛到脑后了,很快就想放弃了。

然后得过且过,知足常乐去了,甚至是变成了阿Q,自我逃避和麻痹。

富人则认为:我必须要有钱,我没有其他的选择,因为我无法再忍受穷困潦倒的日子,更不希望自己这辈子就这样了。

所以,一旦设立了财富目标,就不再更改。

那么,目标怎么定?定多大?

是小的、实际的、踮踮脚就能够到的小目标好,还是看起来不那么好实现的大目标好呢?

作者认为,要制定大目标,大目标比小目标更容易实现。

因为,如果你设定的是一个小目标,一旦遇到问题,你的视线很容易就会被眼前的问题挡住,一眼望去,哪儿哪儿都是问题。至于目标,已经被挡住了,完全看不见了,这时你会产生怀疑和恐惧,为了逃避这种感觉,你会下意识的再去找一个新的目标。所以,不断的立下一个个的Flag,然后一直在立Flag的路上……这样下去,就会离原来的目标越来越远。

所以,要设定一个财富大目标,这样一来,出现问题时,你的视线就不会被问题挡住,你就会更清楚自己要努力的方向。

三、赚钱的动力不同

穷人借口多,只关注自己的劣势,不愿意付出110%的努力。更加关注“为什么”,而不是“怎么做”。

譬如,当你看到“7年内挣到你的第一个1000万”时,你可能首先想到的是“怎么可能”,而不是“怎么做”,这就是穷人的思维。

譬如,当你知道“7年内挣到1000万的方法”时,你也认同了,但你在行动的时候你可能想的是“试一下”,然后在尝试中遇到点困难就放弃了,而不是抱定必胜的信心,付出110%的努力,因为你可能内心想的是,“这方法真的适合我吗?试一试吧,如果有效,我再110%的努力”,这就是穷人的思维。

四、金钱观不同

穷人和富人的差距,从更深层次看,是金钱观的不同,也就是对金钱的真实想法不同。

穷人对待财富的态度是消极的,富人对待财富的态度是积极的。

穷人总是会认为“金钱是万恶之源”,穷人会认为“富贵在天”,穷人会认为“钱乃身外之物”……

当一个人对待金钱的态度是消极的,他怎么可能会变得富有呢?

因此,要想缩小与富人的差距,迅速开启财务自由的人生,就要对财富进行明确的定义,确立一个长远的财富目标,找出自身的优势,使出全身的洪荒之力,朝着财富目标努力。

更重要的是,要搞清楚自己对金钱的真实想法,抛弃消极的金钱观,用全新的、积极的金钱观取而代之。


【第二部分】

搞清楚了我们没能致富的原因,接下来就是如何在7年的时间实现财务自由呢?

要想实现财务自由,需要三步计划和四个策略。

三步计划分别是实现财务保障、财务安全和财务自由。

这三步计划是逐步递增的,这几个阶段性目标分别对应着不同的金钱数额。

第一步:财务保障,就是指能保证你6-12个月内基本生活的储备金。

就是说,假如你因为种种原因不能工作了(失业、生病……人生充满着种种难以预料的意外),这笔钱能够支撑你度过这段时间或顺利找到新的工作。

比如,你一个月的基本生活开支是3000元,那么你至少要准备3000×6,也就是18000元的储备金,这笔钱是用于应对不时之需。

很多年轻人或者事业处于上升期的,常常不会在意这笔钱,因为人在顺境中常常忽视危机,其实生活充满了意外,想想2020年的新冠疫情把大家困在家中的时候,有多少人因为没法工作、没了收入,那几个月有多少人断粮了,信用卡刷爆了,有多少人不得不靠父母接济自己。

所以,财务自由的第一步,一定要先有财务保障,然后你才可能从容地应对生活的意外。

这笔钱是用于应对不时之需,也就是突发情况的,所以一定不能随意动用,也不能用于任何有风险的投资,你可以将一部分存入银行,另一部分存在余额宝等能快速提现的理财方式中。

第二步:财务安全,是指你需要积累足够的资金,以保证可以靠利息满足基本的生活需要。

假如你每个月的基本开支是3000元,年化利率8%,要实现财务安全的金额就是3000×12÷8%=45万,这就是达到你财务安全所需要的资金总额。

为了保证资产安全,这部分资金的投资依然要以稳健为主。

第三步:财务自由,就是你的资产产生的利息,可以完全满足你的梦想生活所需要的开支。

详细列出要想达到你的梦想生活所需要的资金总额,然后平均到每个月中,假使要实现你的梦想生活每个月需要10000元,年化利率仍然是8%,你就需要10000×12÷8%,也就是150万,你就可以去过你的梦想生活了。

当然,其中最重要的一条原则就是无论出现任何原因,都绝对不要动用你的本金,因为那是能给你下蛋的“金鹅”。

那要在7年内实现财务自由,具体如何才能做到呢?需要运用四大策略:

第一,按一定比例储蓄;

第二,用这些储蓄资金进行投资;

第三,想办法提高收入;

第四,从每次增加的那部分收入中,提取一定比例的金钱进行投资。

简言之,就是存钱——投资——再存钱——再投资,一句话“开源节流”。

想变富并不是什么难事儿,说白了就是非常简单易行的方法。

大道至简,简单的道理才是世界的本源,但大多数人却往往看不上简单的道理,总想找一些列的武林绝招。

第一,储蓄一定比例的金钱。

我曾经一直认为“钱是挣出来的,不是攒出来的”,尤其是在最挣钱的那几年,这个观念最为坚定。很多人也都有这样认为,这是当下很流行的一种观念,尤其是在经济环境好的年头。

作者认为,使人变富有的,不是收入而是储蓄。

如果你每个月的收入都用于吃喝玩乐、旅游享受,如果你是一个月光族或者卡奴,即使挣到足够的钱,也无法实现财务自由。因为欲望是无限的,随着收入的增加,水涨船高,生活水平就会提高,支出也会增加久而久之,自己依旧是一台赚钱机器,而不能拥有一台赚钱机器。想一下自己,当初大学刚毕业的时候月收入2000元不够花,几年过去了,现在月收入20000元,还是不够花,一直在为赚更多的钱而奔命。

作者在最初进入社会时,是一个标准的享乐主义者,借助于信用卡过上了所谓的“上等人的生活”,成了卡奴,直到负债累累。后来,他遇到了一位成功人士的指点,要求他存下自己收入的50%,当时作者的第一反应是:“不可能,我完全做不到,这些钱压根儿都不够我花的,怎么还能攒得下钱呢?”不过为了完全摆脱过去负债累累的生活,作者开始存钱,一有收入就把其中的50%存起来,然后执行“5马克计划”,也就是每天只能花5马克。为了做到这一点,他甚至连续8个月的时间开着一辆没有把手的汽车,因为买一个新的门把手需要180马克,那样就超出了他每天只能花5马克的预算。不过,8个月后,他不仅还清了所有的债务,还积攒了第一笔现金储备,开始了投资之路。

其实,储蓄就是最基本,也最简单的理财方式。就连全球投资之父、史上最成功的基金经理约翰·邓普顿,也非常重视储蓄。他在非常年轻的时候,就和妻子共同决定,把每个月收入的50%存下来,即使是在挣得特别少的月份也坚持做到这一点。

股神巴菲特早在当报童时,就将自己省下的每一美元都存起来,几乎不买任何东西,因为他更关心自己在未来的财富。巴菲特透露,变得富有的秘诀很简单,就是:储蓄,投资;继续储蓄,继续投资。

第二,投资。

只靠存钱是无法让人在短时间内变富有的,而且我们最终的目的是要实现财务自由,能够更自由、灵活地运用金钱。

有了一定的资产后,用投资所得去消费,而不是一味地压制自己的消费,变成守财奴。

在投资之前,我们要先搞清楚什么是投资?什么是债务?区分的关键是,金钱是流向你还是远离你?如果金钱流向你,那就是投资;反之,如果金钱溜走了,离开了你,就是债务。

汽车对于大多数人来说是债务,从买入它的那一刻起就开始贬值了,而且你还要不断的支付汽油费、停车费、保险费、保养费、维修费……也就是说,钱从你身边溜走了,所以他是债务。

对于这一点,我想说的是,应该区别对待,如果买这辆车的目的是消费、是享受,那么他会使更多的金钱离开你,它是债务。但如果你买这辆车的目的是为了生意需要,譬如你买一辆车去跑滴滴,更多的钱在流向你,那么它就是投资。所以,当你再想着要不要换一辆更好点的车的时候,想想它是能让更多的金钱流向你,还是离开你吧。

第三,增加收入。

增加收入并不难,在当前的社会,只要你肯动脑筋,或者愿意干,你会发现,能使收入增加的方式还是很多的。

作者的建议是,找出你的天赋和热情所在,然后给自己定一个目标——3年后成为你所在领域的专家,并朝着这一目标努力。

做到这一点的技巧:以终为始,从客户角度出发。

假设现在就是3年后,你已经成为了那个领域的专家,你可以给自己写一个广告语,对自己进行宣传,想大家介绍你的产品或者能提供的服务。

这样就是以终为始,从客户的角度出发,考虑到自己的优势所在,同时也能意识到如何最大化地满足客户的需求。

在写广告的过程中,你或许就能确定自己到底喜不喜欢这一领域,如果真的确实不喜欢,就可以尽早转行,选择别的领域。与此同时,你也可以寻找其他的收入来源,逐步将你主要的精力都集中在收入丰厚的工作上,逐渐减少收入又低又耗时的工作。

第四,你发挥了所长,增加了收入,把增加了的那部分收入按一定比例存起来。

在具备了相应的投资知识之后,投资得越早越好,因为复利的魔力大到惊人。

而影响复利的两大因素就是时间和利润率。比如说,假设年利率为12%,如果你从30岁开始每月存200块并投资,那等你65岁时,也就是35年后,你就会拥有100万;如果你从55岁才开始存款、投资,要想在65岁时,也就是10年后拥有100万的话,那每个月至少要存5000块才行。

要实现财务自由,最好遵循“一半一半”的投资原则,也就是一半用于中风险投资,一半用于高风险投资。多学习,多实践,或者拜成功者为师,进行投资。你所饲养的金鹅越多,它们下的金蛋就越多。也就是说,你所能用于投资的资金总额越大,你越能尽快地实现财务自由。这样的话,或许根本用不了7年的时间,你就能实现财务自由了。

7年之后,希望我们都能拥有持续赚钱的能力,实现财务自由,让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活,不再为金钱所困,让金钱为我们服务,掌控自己的人生。


关于作者

这本书的作者是一个妥妥的财务自由实践派,准确的说应该是一个成功过的财务自由实践派。

作者是博多·舍费尔,也被称为“欧洲第一金钱教练”。他1960年出生在德国科隆,16岁时移民到了美国。26岁时,作者不幸陷入了财务危机,债台高筑。但4年之后,他不仅摆脱了危机,还建立并拥有了好几家公司,通过投资成了欧洲知名的亿万富翁。此后,作者就开始有意识地向大众传播自己的理财知识,他希望更多的人能够通过这些方法获得财务自由,过上幸福的生活。除了这本书,他还写了另外两本非常畅销的理财书,可能很多人都听说过,那就是《小狗钱钱》和《赢家法则》。而《财务自由之路》这本书可以说是理财入门书籍,刷新了很多人对于理财的认识,也改变了很多人的理财观念,只要提到投资理财或者是财商教育,就不得不提到这本书。

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