7年内赚到你的第一个1000万，实现财务自由

《财务自由之路》学习笔记：

本书核心内容：

拥有财富是人们与生俱来的权利，但是要消除对金钱的偏见，不要当一台赚钱机器，而要拥有一台自动为你赚钱的机器。只要转变理财观念，掌握投资理财的方法，任何人都能实现财务自由，成为金钱的主人，不再为金钱而烦恼，过梦想的生活，拥有成功和幸福的人生。

什么是财务自由？

所谓财务自由，就是你不需要再为生活支出而为钱工作。

也就是说，你不再是一台赚钱机器，而是要拥有一台能够为你而赚钱的机器。睡觉就能把钱给赚了，这就是“睡后收入”。

当这台机器为你赢得的利息收入，等于或大于你的日常支出的时候，你就达到了财务自由。

简而言之，财务自由就是非工作性收入大于你的日常支出的时候，你不再为钱而工作了。

你就成了金钱的主人，不再为了挣钱而发愁了。

7年和1000万，只是一个参考数字，这本书最重要的价值，在于对待财富的观念，以及才是可行的理财方法。

如何做？

【第一部分】

首先，是打开认识，“在财富问题上，穷人和富人的不同之处是什么？”，只有打开了认识，我们才能去探讨如何在7年内实现财务自由。

即，先找到原因，然后再给出方法。

那么，在财富问题上，穷人和富人的不同之处是什么？这个问题的本质是在问，导致我们没能致富、没能财富自由的根本原因到底是什么。

钱的多少，只是穷人和富人之间结果上的差距，那么，导致这个结果的根本原因是什么？

作者认为：

穷人和富人的差距主要体现在对待财富的态度和原则上。

具体体现在：

一、对于财富的定义不同

穷人对财富没有明确的定义，富人对财富的定义非常明确。

试问自己，你觉得财富对你来说意味着什么？你能用一个明确的数字来定义它吗？

定义财富，要满足三个条件：

1.必须知道明确的数字；

2.一定要用笔把他写下来，因为存在脑子里和用笔把它写在纸上是完全不同的感觉；

3.要把它转化成相应的画面。

比如，7年内挣他1000万，然后把这个目标写在纸上，最好是把他贴在墙上，贴在床头，做成壁纸放在自己的电脑和手机屏幕上。然后你还要把这个目标具象化，转化成画面。想象一下，7年之后的自己事业有成，家庭幸福，开豪车、住豪宅，豪车的型号、颜色……，豪宅的位置、装修风格、家具……，把这些想象越细越丰富越好。这不是空想、不是白日做梦，而是要转化成为一种潜意识的刺激。

很多人每天都在想着我要有钱，我要挣很多很多的钱，我要变得富有……但，这些都不是对财富的定义，“有钱”、“挣很多很多钱”、“富有”，那么，有多少钱呢，在什么时间完成呢？所以，要对财富有个明确的定义，而不是对财富天天抱着妄想。

二、对待财富和财富目标的态度不同

在潜意识中，穷人从来没觉得我一定要有钱，财富目标也从来都是摇摇不定，变来换去。

今天想：我要在5年内挣100万。晚上翻来覆去地睡不着，想着挣钱的各种方法，一觉醒来以后，或者几天之后兴奋劲就过了，又或者是稍微遇到一点儿困难，可能就把原来的想法抛到脑后了，很快就想放弃了。

然后得过且过，知足常乐去了，甚至是变成了阿Q，自我逃避和麻痹。

富人则认为：我必须要有钱，我没有其他的选择，因为我无法再忍受穷困潦倒的日子，更不希望自己这辈子就这样了。

所以，一旦设立了财富目标，就不再更改。

那么，目标怎么定？定多大？

是小的、实际的、踮踮脚就能够到的小目标好，还是看起来不那么好实现的大目标好呢？

作者认为，要制定大目标，大目标比小目标更容易实现。

因为，如果你设定的是一个小目标，一旦遇到问题，你的视线很容易就会被眼前的问题挡住，一眼望去，哪儿哪儿都是问题。至于目标，已经被挡住了，完全看不见了，这时你会产生怀疑和恐惧，为了逃避这种感觉，你会下意识的再去找一个新的目标。所以，不断的立下一个个的Flag，然后一直在立Flag的路上……这样下去，就会离原来的目标越来越远。

所以，要设定一个财富大目标，这样一来，出现问题时，你的视线就不会被问题挡住，你就会更清楚自己要努力的方向。

三、赚钱的动力不同

穷人借口多，只关注自己的劣势，不愿意付出110%的努力。更加关注“为什么”，而不是“怎么做”。

譬如，当你看到“7年内挣到你的第一个1000万”时，你可能首先想到的是“怎么可能”，而不是“怎么做”，这就是穷人的思维。

譬如，当你知道“7年内挣到1000万的方法”时，你也认同了，但你在行动的时候你可能想的是“试一下”，然后在尝试中遇到点困难就放弃了，而不是抱定必胜的信心，付出110%的努力，因为你可能内心想的是，“这方法真的适合我吗？试一试吧，如果有效，我再110%的努力”，这就是穷人的思维。

四、金钱观不同

穷人和富人的差距，从更深层次看，是金钱观的不同，也就是对金钱的真实想法不同。

穷人对待财富的态度是消极的，富人对待财富的态度是积极的。

穷人总是会认为“金钱是万恶之源”，穷人会认为“富贵在天”，穷人会认为“钱乃身外之物”……

当一个人对待金钱的态度是消极的，他怎么可能会变得富有呢？

因此，要想缩小与富人的差距，迅速开启财务自由的人生，就要对财富进行明确的定义，确立一个长远的财富目标，找出自身的优势，使出全身的洪荒之力，朝着财富目标努力。

更重要的是，要搞清楚自己对金钱的真实想法，抛弃消极的金钱观，用全新的、积极的金钱观取而代之。

【第二部分】

搞清楚了我们没能致富的原因，接下来就是如何在7年的时间实现财务自由呢？

要想实现财务自由，需要三步计划和四个策略。

三步计划分别是实现财务保障、财务安全和财务自由。

这三步计划是逐步递增的，这几个阶段性目标分别对应着不同的金钱数额。

第一步：财务保障，就是指能保证你6-12个月内基本生活的储备金。

就是说，假如你因为种种原因不能工作了（失业、生病……人生充满着种种难以预料的意外），这笔钱能够支撑你度过这段时间或顺利找到新的工作。

比如，你一个月的基本生活开支是3000元，那么你至少要准备3000×6，也就是18000元的储备金，这笔钱是用于应对不时之需。

很多年轻人或者事业处于上升期的，常常不会在意这笔钱，因为人在顺境中常常忽视危机，其实生活充满了意外，想想2020年的新冠疫情把大家困在家中的时候，有多少人因为没法工作、没了收入，那几个月有多少人断粮了，信用卡刷爆了，有多少人不得不靠父母接济自己。

所以，财务自由的第一步，一定要先有财务保障，然后你才可能从容地应对生活的意外。

这笔钱是用于应对不时之需，也就是突发情况的，所以一定不能随意动用，也不能用于任何有风险的投资，你可以将一部分存入银行，另一部分存在余额宝等能快速提现的理财方式中。

第二步：财务安全，是指你需要积累足够的资金，以保证可以靠利息满足基本的生活需要。

假如你每个月的基本开支是3000元，年化利率8%，要实现财务安全的金额就是3000×12÷8%=45万，这就是达到你财务安全所需要的资金总额。

为了保证资产安全，这部分资金的投资依然要以稳健为主。

第三步：财务自由，就是你的资产产生的利息，可以完全满足你的梦想生活所需要的开支。

详细列出要想达到你的梦想生活所需要的资金总额，然后平均到每个月中，假使要实现你的梦想生活每个月需要10000元，年化利率仍然是8%，你就需要10000×12÷8%，也就是150万，你就可以去过你的梦想生活了。

当然，其中最重要的一条原则就是无论出现任何原因，都绝对不要动用你的本金，因为那是能给你下蛋的“金鹅”。

那要在7年内实现财务自由，具体如何才能做到呢？需要运用四大策略：

第一，按一定比例储蓄；

第二，用这些储蓄资金进行投资；

第三，想办法提高收入；

第四，从每次增加的那部分收入中，提取一定比例的金钱进行投资。

简言之，就是存钱——投资——再存钱——再投资，一句话“开源节流”。

想变富并不是什么难事儿，说白了就是非常简单易行的方法。

大道至简，简单的道理才是世界的本源，但大多数人却往往看不上简单的道理，总想找一些列的武林绝招。

第一，储蓄一定比例的金钱。

我曾经一直认为“钱是挣出来的，不是攒出来的”，尤其是在最挣钱的那几年，这个观念最为坚定。很多人也都有这样认为，这是当下很流行的一种观念，尤其是在经济环境好的年头。

作者认为，使人变富有的，不是收入而是储蓄。

如果你每个月的收入都用于吃喝玩乐、旅游享受，如果你是一个月光族或者卡奴，即使挣到足够的钱，也无法实现财务自由。因为欲望是无限的，随着收入的增加，水涨船高，生活水平就会提高，支出也会增加久而久之，自己依旧是一台赚钱机器，而不能拥有一台赚钱机器。想一下自己，当初大学刚毕业的时候月收入2000元不够花，几年过去了，现在月收入20000元，还是不够花，一直在为赚更多的钱而奔命。

作者在最初进入社会时，是一个标准的享乐主义者，借助于信用卡过上了所谓的“上等人的生活”，成了卡奴，直到负债累累。后来，他遇到了一位成功人士的指点，要求他存下自己收入的50%，当时作者的第一反应是：“不可能，我完全做不到，这些钱压根儿都不够我花的，怎么还能攒得下钱呢？”不过为了完全摆脱过去负债累累的生活，作者开始存钱，一有收入就把其中的50%存起来，然后执行“5马克计划”，也就是每天只能花5马克。为了做到这一点，他甚至连续8个月的时间开着一辆没有把手的汽车，因为买一个新的门把手需要180马克，那样就超出了他每天只能花5马克的预算。不过，8个月后，他不仅还清了所有的债务，还积攒了第一笔现金储备，开始了投资之路。

其实，储蓄就是最基本，也最简单的理财方式。就连全球投资之父、史上最成功的基金经理约翰·邓普顿，也非常重视储蓄。他在非常年轻的时候，就和妻子共同决定，把每个月收入的50%存下来，即使是在挣得特别少的月份也坚持做到这一点。

股神巴菲特早在当报童时，就将自己省下的每一美元都存起来，几乎不买任何东西，因为他更关心自己在未来的财富。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。

第二，投资。

只靠存钱是无法让人在短时间内变富有的，而且我们最终的目的是要实现财务自由，能够更自由、灵活地运用金钱。

有了一定的资产后，用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，变成守财奴。

在投资之前，我们要先搞清楚什么是投资？什么是债务？区分的关键是，金钱是流向你还是远离你？如果金钱流向你，那就是投资；反之，如果金钱溜走了，离开了你，就是债务。

汽车对于大多数人来说是债务，从买入它的那一刻起就开始贬值了，而且你还要不断的支付汽油费、停车费、保险费、保养费、维修费……也就是说，钱从你身边溜走了，所以他是债务。

对于这一点，我想说的是，应该区别对待，如果买这辆车的目的是消费、是享受，那么他会使更多的金钱离开你，它是债务。但如果你买这辆车的目的是为了生意需要，譬如你买一辆车去跑滴滴，更多的钱在流向你，那么它就是投资。所以，当你再想着要不要换一辆更好点的车的时候，想想它是能让更多的金钱流向你，还是离开你吧。

第三，增加收入。

增加收入并不难，在当前的社会，只要你肯动脑筋，或者愿意干，你会发现，能使收入增加的方式还是很多的。

作者的建议是，找出你的天赋和热情所在，然后给自己定一个目标——3年后成为你所在领域的专家，并朝着这一目标努力。

做到这一点的技巧：以终为始，从客户角度出发。

假设现在就是3年后，你已经成为了那个领域的专家，你可以给自己写一个广告语，对自己进行宣传，想大家介绍你的产品或者能提供的服务。

这样就是以终为始，从客户的角度出发，考虑到自己的优势所在，同时也能意识到如何最大化地满足客户的需求。

在写广告的过程中，你或许就能确定自己到底喜不喜欢这一领域，如果真的确实不喜欢，就可以尽早转行，选择别的领域。与此同时，你也可以寻找其他的收入来源，逐步将你主要的精力都集中在收入丰厚的工作上，逐渐减少收入又低又耗时的工作。

第四，你发挥了所长，增加了收入，把增加了的那部分收入按一定比例存起来。

在具备了相应的投资知识之后，投资得越早越好，因为复利的魔力大到惊人。

而影响复利的两大因素就是时间和利润率。比如说，假设年利率为12%，如果你从30岁开始每月存200块并投资，那等你65岁时，也就是35年后，你就会拥有100万；如果你从55岁才开始存款、投资，要想在65岁时，也就是10年后拥有100万的话，那每个月至少要存5000块才行。

要实现财务自由，最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资。多学习，多实践，或者拜成功者为师，进行投资。你所饲养的金鹅越多，它们下的金蛋就越多。也就是说，你所能用于投资的资金总额越大，你越能尽快地实现财务自由。这样的话，或许根本用不了7年的时间，你就能实现财务自由了。

7年之后，希望我们都能拥有持续赚钱的能力，实现财务自由，让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活，不再为金钱所困，让金钱为我们服务，掌控自己的人生。

关于作者

这本书的作者是一个妥妥的财务自由实践派，准确的说应该是一个成功过的财务自由实践派。

作者是博多·舍费尔，也被称为“欧洲第一金钱教练”。他1960年出生在德国科隆，16岁时移民到了美国。26岁时，作者不幸陷入了财务危机，债台高筑。但4年之后，他不仅摆脱了危机，还建立并拥有了好几家公司，通过投资成了欧洲知名的亿万富翁。此后，作者就开始有意识地向大众传播自己的理财知识，他希望更多的人能够通过这些方法获得财务自由，过上幸福的生活。除了这本书，他还写了另外两本非常畅销的理财书，可能很多人都听说过，那就是《小狗钱钱》和《赢家法则》。而《财务自由之路》这本书可以说是理财入门书籍，刷新了很多人对于理财的认识，也改变了很多人的理财观念，只要提到投资理财或者是财商教育，就不得不提到这本书。