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【1000理财】专题小白理财入门:坚持记账1000天,我学会了3件事

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今天分享的,是一个坚持记账1000+天小伙伴的故事。

很多时候,我们不是不会理财,而是无法坚持。

希望他的故事,能给你们一些借鉴和启发。

2016年年初,我在家过了个“胡吃海喝”年,十天时间花了2000块,这让我意识到一个严重的问题,我“花钱没有节制”,更严重的问题是,我“不知道自己把钱花在哪儿”,想改都不知道怎么改。

于是我决定记账,听说Excel不错,就用Excel做了个账本,类似这样:

不过没坚持多久,因为每天打开Excel,再去回忆一天下来自己的现金,支付宝,微信,银行卡等等支付场景,手工填写消费项目,很心累。

庆幸的是,发达的互联网,让我找到了一款趁手的记账软件,省时省力,开始了1000天的记账之旅。

现在,我已经能随时定位每天的消费金额,找出每周消费TOP3,设定类目预算,每天的消费上限被刻在脑子里,每个月复盘消费改进等等。

当然,这一切并非一蹴而就,接下来就与读者分享我这1000天记账之旅的经历与改变。

记账第0-300天

确定消费从属关系,定义消费项

虽然用上软件,但每天记录的消费从属关系不明确,只知道我在什么上面花了钱,而不知道花的钱来自我衣食住行的哪方面,我找不到重点。

于是,我导出了我刚开始记账时的数据,发现我当时把所有饮食消费都归类为“正餐”,但实际是上午是早餐,中午是中饭,在“饮食”这个一级类分类下应该还有很多二级分类,想到了这一层,我做了3件事:

1)罗列出我所有可能产生的消费项目

2)把所有消费项分为“购物”“餐饮”“交通”“娱乐”“居家”“人情”“其他”,共7大项,26个子项

3)定义每个子项可能包含的消费场景,备忘

明确定义消费类目后,每当遇到新的消费,我都会在消费场景中增加明细,减少分类出错的情况。

如果出现暂时不知道分类在哪儿时,我会先放在“其他”子项里,每季度复盘一次,视消费频率决定是否有必要添加单独子项。

记账第301-800天

设置合理的“消费警戒线”

没想到经过这一阶段后,我依然是想花就花,我开始意识到“单纯的记录并不能改善消费意识”。

想要做出真正的改变,我必须设立预算,明确我每天/周的消费限额,让脑子里有根弦紧绷着,在我大手大脚花钱时提醒我“喂,你没预算了!”

但当我开始着手设置预算时,遇到了三个问题:

1.怎样的预算才叫合理?

最开始主要靠拍脑袋,很不准。积累了消费数据后,我开始依据“典型的一天”和历史数据来设置预算。

“典型的一天”类似工作日=早餐 4元+午餐 18元+晚饭 12元+零食 5元等等。

设置好预算后,用历史数据验证合理性(比目标多还是少)。

举例,如果过去一年我在“零食”上平均每月消费200元,那我设置50元/月,就不合理。

除非你有超强的信心能做到,否则我认为初期在历史数据的基础上最多降低30%,是比较合理的目标。

2.怎样追踪预算?

每天的即时预算,直接在记账APP上查看。

但月/季度数据还用软件对比,不一定够直观,所以我设置好各项目预算后,还是建立了一张Excel表,并增加了条件格式。

超过月限额的部分显示为“粉红底色”,一眼看出当月哪个消费项超支,有没有项目长期超支的情况。

3.怎样区分日常消费和大类消费?

由系统平均后计算出的日消费并不是“真实的日消费”,因为它包含了诸如“房租”“房贷”之类的大额消费,会出现日消费限额150元,实际真实限额只有50元的情况。

所以我在Excel中分出日常消费项和大额消费项,在“细分”栏,绿底为日常,白底大额消费,在汇总处区分实际消费和日常消费,计算出真实的日消费限额。

可以看到,虽然“旅游”消费5000元明显超支,但不影响日常消费的统计,两项的差值大小表明了当月产生大额消费的金额有多少。

有了这些操作之后,我每天花钱时,在脑海里都有个日预算(日常版)50元的警戒线,一旦接近预算,我就知道该控制消费了。

每月我还会统一更新一次各类消费金额到Excel,找出上个月的超支项,是日常还是大额,想想下个月还能不能改进等等。

记账第801-1000天

自律,从掌握现金流开始

是人总会出错,账目也是,时间越久,账面差异可能就越大。

因此,除了定期核对账目外,我开始学着简七《好好赚钱》一书里,提出的“资产说明书”概念,每月整理一次自己所有存钱的地方。

除此之外,我还在每个账户后面都备注了账号密码备忘。

经过这样的一番整理,我不仅知道自己在哪些账户里有钱,哪些钱是不能动的,有多少现金流,还能同时记录所有投资账户的浮盈亏值。

这样一年下来,除了对自己的消费心中有数,还能知道自己的投资收益。“越关注钱,越清楚钱的流向,越可能赚到钱”,我始终坚信这一点。

总结下来,我的记账步骤是:

1)明确分类;

2)定义消费项;

3)设置预算;

4)追踪/复盘消费情况。

其他像“多成员共享账本”,“抵扣消费”,“折旧均摊”等细节问题,因为不频繁出现,我暂时不针对描述。

以上是我记账三年多来的重要思考,希望对你有所帮助。

如果想要对自己的财务状况作出改变,首要的第一步,就是从理清财务现状开始,也就是我们常说的“财务体检”。

我能想到,每个零基础的人,都可以直接上手操作的体检方式,就是通过记账了。

  • 一方面,它可以让你对现有的资产负债,做一个全面而清晰的梳理;
  • 另一方面,还能对自己的「财务黑洞」做到心中有数,有针对性的做修正。

一个好的记账方式,不仅能替你省时省力,还能更有效的命中「个人财务要害」,帮我们把日常笔不要的开支节省下来。这才是记账,最主要的目的。

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