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100万债券利息专题之两期储蓄国债即将发行,利率与银行存款比较有优势吗?

根据官网信息显示,2021年9月10日至19日,将发行第五、六期储蓄国债,其中第五期额度150亿,票面利率3.4%,第六期额度150亿,票面利率3.57%,均为凭证式国债,对于广大普通老百姓来说,投资价值究竟怎么样呢? (9500.163.com) 为此,我们将从安全性、效益性和流动性三个维度,给你进行深入全面的解读和对比。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制

在安全性方面,请大家一万个放心,因为储蓄国债属于国家公债之一,是国家为募集民间资金投入基础建设等而发行的,所以它的身后就是国家信用在背书,有雄厚财政实力作为支撑,到期兑付刚性很强,历史以来全部都是按期兑付本息,所以又被称为“最安全”的投资工具,它与存款产品一样,都属于风险极低金融产品,因此它对于厌恶风险,追求稳健投资理财,但可用资金又不多的人群来说,特别是中老年朋友,是比较适合的。

第二个层面,它的效益性如何呢?效益性就是我们平常说的利率的高低,利息收入的多少?自从今年6月降息以来,存款利率和储蓄国债利率都同步下调了,其中储蓄国债(凭证式和电子式)3年期和5年期都比以前下调了0.4个百分点,即现在的3.4%和3.57%,那么现在的存款利率行情是怎样的呢?

按照市场利率自律定价机制的要求,在央行基准利率基础上,国有银行3年定期最多上浮50bp,达到3.25%;大额存单最多上浮60bp,达到3.35%,所以3年期储蓄国债利率是高于国有银行定期和大额存单利率的。

但是,它与地方性法人银行相比,它的利率就要低一点,因为城商行、农商行和村镇银行,包括19家民营银行,它的定期利率最高可以上浮75bp,达到3.5%,大额存单最高可以上浮80bp,达到3.55%,这就比同期储蓄国债利率,分别高了0.25和0.15个百分点。但是,这只是地方法人银行利率上浮的上限,各家银行具体执行什么利率标准,并不统一。

5年期对比情况又是怎么样呢?由于现在央行并未公布5年期基准利率,只有3年期以下基准利率,所以5年期存款竞争更加激烈。除6大国有银行和12家股份行没有5年期定存和大额存单以外,地方性银行5年期定存和大额利率一般在3.5%-4%区间,个别还有超过4%的,因此,5年国债利率与之相比,并不占优势。只是和大额存单20万起存相比,门槛更低,起步只要100即可,更适合中低收入家庭。

在流动性上,储蓄国债还是不错的,可以随时变现。如果急需用钱,可以提前支取,利息按照实际持有时间靠档计息,而不是按照活期利率计算,这一点是超过定期存款和大额存单的。但是,大家一定要注意,持有未满6个月的是不计利息的,还要按照0.1%的费率支付手续费。

综上所述,储蓄国债更加适合收入不高,但又追求稳健投资理财,希望锁定长期收益的朋友,尤其是中老年朋友,不仅安全放心,收益较高,而且还显示了支持国家建设的爱国情怀。

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