100万债券利息专题之两期储蓄国债即将发行，利率与银行存款比较有优势吗？

根据官网信息显示，2021年9月10日至19日，将发行第五、六期储蓄国债，其中第五期额度150亿，票面利率3.4%，第六期额度150亿，票面利率3.57%，均为凭证式国债，对于广大普通老百姓来说，投资价值究竟怎么样呢？ (9500.163.com) 为此，我们将从安全性、效益性和流动性三个维度，给你进行深入全面的解读和对比。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制

在安全性方面，请大家一万个放心，因为储蓄国债属于国家公债之一，是国家为募集民间资金投入基础建设等而发行的，所以它的身后就是国家信用在背书，有雄厚财政实力作为支撑，到期兑付刚性很强，历史以来全部都是按期兑付本息，所以又被称为“最安全”的投资工具，它与存款产品一样，都属于风险极低金融产品，因此它对于厌恶风险，追求稳健投资理财，但可用资金又不多的人群来说，特别是中老年朋友，是比较适合的。

第二个层面，它的效益性如何呢？效益性就是我们平常说的利率的高低，利息收入的多少？自从今年6月降息以来，存款利率和储蓄国债利率都同步下调了，其中储蓄国债（凭证式和电子式）3年期和5年期都比以前下调了0.4个百分点，即现在的3.4%和3.57%，那么现在的存款利率行情是怎样的呢？

按照市场利率自律定价机制的要求，在央行基准利率基础上，国有银行3年定期最多上浮50bp，达到3.25%；大额存单最多上浮60bp，达到3.35%，所以3年期储蓄国债利率是高于国有银行定期和大额存单利率的。

但是，它与地方性法人银行相比，它的利率就要低一点，因为城商行、农商行和村镇银行，包括19家民营银行，它的定期利率最高可以上浮75bp，达到3.5%，大额存单最高可以上浮80bp，达到3.55%，这就比同期储蓄国债利率，分别高了0.25和0.15个百分点。但是，这只是地方法人银行利率上浮的上限，各家银行具体执行什么利率标准，并不统一。

5年期对比情况又是怎么样呢？由于现在央行并未公布5年期基准利率，只有3年期以下基准利率，所以5年期存款竞争更加激烈。除6大国有银行和12家股份行没有5年期定存和大额存单以外，地方性银行5年期定存和大额利率一般在3.5%-4%区间，个别还有超过4%的，因此，5年国债利率与之相比，并不占优势。只是和大额存单20万起存相比，门槛更低，起步只要100即可，更适合中低收入家庭。

在流动性上，储蓄国债还是不错的，可以随时变现。如果急需用钱，可以提前支取，利息按照实际持有时间靠档计息，而不是按照活期利率计算，这一点是超过定期存款和大额存单的。但是，大家一定要注意，持有未满6个月的是不计利息的，还要按照0.1%的费率支付手续费。

综上所述，储蓄国债更加适合收入不高，但又追求稳健投资理财，希望锁定长期收益的朋友，尤其是中老年朋友，不仅安全放心，收益较高，而且还显示了支持国家建设的爱国情怀。