月收入3000的家庭，如何投保最划算？（内含1000元方案）

在二三线城市，全家月收入3000元的不在少数。

这样的家庭有很多共同特点：

• 主要只有丈夫挣钱，妻子不工作，或赚得少；
• 孩子还在上学，小孩容易生病，花钱的地方很多；
• 家庭积蓄并不算多，维持生活已经不容易，万一发生什么突发意外，可能生活就会陷入困境。

如果你的家庭也有类似的情况，那千万要继续往下看。

月入3000元，每个月本来就剩不下多少钱了，竟然要买保险？

正是如此！相比于大家所谓的“富人”，这样的家庭，生病了没有积蓄来治病，他们才是更需要保险来转移风险损失的人群呀！

全家收入3000元真实案例

最近就有这样一家人找到我，说想买保险。先来看看他家的情况：

生活在二线城市。家里没有房贷和车贷。丈夫40岁，患有高血压，职业是车站清洁人员，月入3000多元。有新农合。妻子39岁，有时打点儿零工，月入不到500元。有新农合。孩子14岁。有新农合。

全家月入3000元，该怎么买保险？来跟我3步走！

第一步定需求

为什么想要买保险呢？

丈夫说：“怕自己过劳死，得个什么重病或者癌症什么的，怕没有钱治拖累家里人。”所以很明显，丈夫想要医疗上的保障——所以他需要医疗险、重疾险。

当然，医疗保障妻子和孩子也同样需要。

还有一点丈夫忽略了，也是很多人特别容易忽略的：丈夫几乎是家里最重要的经济支柱，如果丈夫不幸身故了，妻子孩子该怎么办？对于这样的单经济支柱家庭，身故保障也是必要的——所以他需要寿险、意外险。

第二步定保额

这张建议的保额图片大家一定要存好。了解所需要的保额和大概的市场价，心里得有个谱儿。

医疗险的保额，建议大家都能买到上百万。

重疾险的保额建议为3-5年的收入，同时考虑医药费。对于这家丈夫来说，保额建议在30万左右，建议妻子20万。

寿险和意外险的保额，也和收入相关，通常为5-10年的年收入。所以建议丈夫的寿险或意外险保额在20-30万之间，妻子在10-20万之间。

第三步选产品

在看产品之前，注意看一看是不是所有保险任你挑。最主要看的就是身体状况和职业。

这家人的丈夫有高血压，医院量过血压是100mmHg和160mmHg，就基本告别医疗险和重疾险了，在这种情况下，可以用防癌险或癌症医疗险代替。

丈夫的职业不危险，不太影响买保险。如果是保安、消防员这类风险比较高的职业，买健康险就会受影响。

可以开始选保险产品、出方案了！我为他们准备了2套方案：

方案1：保障医疗和意外

通常，我们建议保费的支出不超过家庭年收入的5-10%。但对于月收入3000元的家庭来说，生活费之后，能剩下的钱就很少了。即使用5%买保险，也是很大的负担。

因此，我尽量用最少的钱，来做好保障。

一家三口总保费总计929元/年，不超过年收入的3%。

这个方案能保障丈夫200万癌症的医疗费，妻子和孩子各600万大病住院费，还有丈夫和妻子最高20万意外身故、意外残疾保险金。

当然因为预算确实少，仍有保障不到的地方。

比如，丈夫和妻子都没有寿险。也就是说，如果夫妻二人因为意外之外的原因离世（疾病），是没有办法获得赔付的。比如，一家三口都没有重疾险。

方案2：保障医疗和意外+1年期重疾险

在刚刚方案的基础之上，再给夫妻二人保一份1年期重疾险。如果十分关注疾病保障的话，也可以选这第2套方案。

每年的总保费是2048元，多了1119元，不超过年收入的6%。

人病了，往往家里的收入就断了，没有积蓄的话就没钱吃饭了。新增的重疾险就是保证家里没有收入的时候，能在得病之后一次性得到一笔钱，用于治病和生活支出。

当然，新方案仍然有一些遗憾。如果预算更多，最好能买保障终身的重疾险，现在只能买保一年的。

无论如何，这套保险方案可以暂且为这个家庭提供很大保障。等以后有钱了，可以再慢慢弥补保险上的其他空缺。最终这个家庭选择了方案1。

其实两个方案都很好，每个家庭对风险的判断不同，预算不同，各种情况都不同。如果是你，你会选择哪种方案呢？快保存这份全家不到1000元的保险计划，跟家人分享吧！