【10万贷款一年】专题贷款金额十万期限4年利率6.9%为什么每个月还款金额一样？

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现实中有很多人诧异，贷款特别是中长期、住房按揭贷款、住房抵押贷款等，为什么贷款每个月还款的金额是一样的呢？

一般情况下，银行贷款的还款方式只有四种：

等额本金还款方法，即每个月的还款贷款本金相同，因为还款以后每个月的本金金额是递减的，所以每个月的还款利息也是递减的，表现为前面需要偿还的利息比较多，前面还款的压力较大，后面还款的压力较小。

一次性还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，又称为到期一次还本付息法。这种还本付息贷款方式一般适合于短期借款，正常情况下贷款期限在一年以内。一次还本付息法的计算公式如下： 到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）。

一次性还本按约还利息，主要是每月偿还利息，最后到期时再一次性还清贷款的本金。这种还贷方式一般情况下也是中短期贷款，而一般的企业贷款和个人消费贷款都选择这种方式，一般是按月付息到期偿还本金。

等额本息还款，是从放贷次月开始，每个月还相等的金额归还本金和利息，前期归还的利息较多，到后期利息越来越少，本金越来越多。

一般情况下，中长期贷款特别是住房抵押贷款、住房按揭贷款、以及中长期消费贷款时，银行都喜欢推荐这种贷款还款方式，因为将贷款的本息偿还金额平均分摊到每个月，所以体现在每个月偿还贷款本金和利息的金额是一样的。

在还款方式上，你可以选择等额本金的方式，即每个月的偿还贷款的本金是一样的，但每个月支付的贷款利息是不一样的，前面贷款利息多而后面需要支付的利息较少；而如果前期资金较紧，当然可以选择等额本息的还款方式，每个月偿还的贷款本息是一样的。

整体而言，等额本息的还款方式比等额本金的还款方式整体支付的利息要多一些，所以选择哪一种还款方式，需要你根据自己的经济情况与银行进行协商选择，如果银行同意实行贷款的等额本金方式，当然最好选择这种方式。

上面提到的贷款金额十万，贷款期限4年，贷款利率为6.9%，没有说是什么贷款，也可能是个人消费贷款，也可能是住房抵押贷款，而提问中说到为什么每个月还款金额一样？说明银行推荐的是等额本息还款方式，每个月的还款金额当然就一样了。

如果你手头的资金并没有那么紧张，你可以与银行协商看看能不能选择等额本金的贷款还款方式。但如果银行不同意或者勉强同意你选择等额本金还款方式，但是在贷款利率选择时会给你进一步的上浮，即比现在的贷款利率6.9%更高的贷款利率，那么整体上你仍然可能需要支付更高的利率，所以，你不一定占便宜，要慎重选择。

因此，选择哪一种还贷的方式虽然重要，但贷款利率水平更重要，在这一方面，银行明显占有更大的优势，而贷款人的选择权更小一些，除非你可以在多家银行进行更充分的选择，否则，你只能接受这一结果。（麒鉴）