湖南普惠补充医疗—爱民保，省内均可购买

上次惠民保出来的时候，很多非长沙医保的委托人无法购买，或者父母不是长沙医保无法购买，这次新出的爱民保，湖南全省都可以买！！！

不过还是那个话题，爱民保是医疗险，医疗险只能覆盖一部分的风险，政府指导的普惠补充医疗是医疗险里面报销比例最低的，不过有总比没有好。

不是只有家里老人需要保险，年轻人更需要保险，老人的家庭责任随着孩子成年工作的那一刻基本上就结束了80%以上了，而25-40的青壮年这个时候的家庭责任才刚刚开始。

上次惠民保的问答再来一次。

小A，如果买这个长沙爱民保，是不是以前买的保险都可以退掉了？

（不是有保险两个字，一个产品就能覆盖人一生的所有风险）

小B，家里老人年纪大，是不是给老人买就行了？我还年轻，就不用买了。

（对比完老人家的作息饮食，熬夜加班玩手机不注意饮食休息的我们生大病的概率可能会大）

小C，是不是买了这个爱民保，以后去医院看病一分钱都不要花了。

（买保险买的是一份条款，合同里怎么写就怎么报销，有对应比例，自费部分还是会很高，后面我会详细介绍到，粗略估算了一下7.2W以下总治疗费用的情况大部分都不能通过爱民保报销）

小D，是不是买了这个爱民保，感觉比我自己买的医疗险便宜，还是政府指导出的，感觉比我自己买的保险公司靠谱，那我置换过来？

（保险大部分买的是合同，不是买谁出的，爱民保的报销比例是远低于自己购买的百万医疗甚至中高端医疗，一个30万的病爱民保可能只能报销3-5万，自己买的百万医疗可以报销到13-16万，结合这个情况你应该知道怎么选了吧）

接下来我们详细介绍一下这个产品

责任可以说是和惠民保一模一样

除了院外特定药品有点不一样

需要额外注意，其他都是一样的

购买资格

湖南省基本医保参保人都可以购买

长沙以外的医保参保个人也可以购买了。

使用时间

除了购买资格以外，最重要的就是，爱民保要求的参保时间

必须在2021年11月30日前购买

统一生效时间为2021年12月1日

不管你是今天买的还是11月30日买的

统一生效时间均为12月1日

也就是说只有发生在12月1日以后的住院才能报销

报销额度

我们看到，不管额度是是150万也好，还是100万，50万，一般情况下这个额度是够用的，为什么稍后我会举例说明。

1、住院费用报销

他的报销比例是分为医保目录内，医保目录外来的。

医保目录内：

1.8万免赔额，80%报销

医保目录外：

1.8万免赔额

0-20万: 30%

20-50万: 40%

50万以上：50%

案例1

我用以往的一个理赔，30万的住院花费，其中社保报销了16万，自费部分为14万。

自费14万的构成=2万医保内药+12万医保外药

医保目录内的报销=（2万-1.8万免赔额）*80%=1600元

医保目录外的报销=（12万-1.8万免赔额）*30%=30600元

如果这个理赔是购买了爱民保的情况下，自费的14万元能通过惠民保报销到32200元，最后自费10.78万。

总结：这起30万花费的住院疾病，社保报销16万，如果有惠民保能报销3.22万，最后从自费14万变成自费10.78万。

案例2

另外一位患者的理赔，8万的住院花费，社保报销了4万，自费4万。

这自费的4万的构成=1.5万医保内药+2.5万医保外药

医保目录内的报销=1.5万-1.8万免赔额≤0（不能理赔）

医保目录外的报销=（2.5万-1.8万免赔额）*30%=2100元

如果这次理赔是购买了爱民保的情况下，自费的4万元能通过爱民保报销到2100元。

大家不要看报销比例低，相比之前的全民保（不含社保外用药），他能覆盖社保外用药已经是一个重大突破了。

2、特定药品费用保险金

20种特定高额自费药50万

免赔额2万，60%

必须凭医生处方到指定药店

大部分针对的是癌症治疗的靶向药

以肺癌为例，一年的度伐利尤单抗的费用大概在43.2万左右

需要注意：适应症符合的药品种刚好在这20种之内

报销金额=（43.2万-2万免赔额）*60%=24.72万

特定药品这一块，对我们非常友好，报销金额不错

让我们的钱能多吃一两年药

换来更好生存的可能

3、约定既往症赔付

按正常报销的金额的40%报销

这个可能是我认为爱民保最好的地方了

很多人因为健康状况买不了商业保险

但是惠民保不问健康情况

假设案例1中的住院情况

是在购买惠民保之前就有的约定既往疾病

30万总花费惠民保正常报销3.22万

作为既往症报销=3.22万*40%=1.288万

4、不限购买

我们在支付宝等网络平台瞎买的医疗险重疾险

不认真阅读健康告知可能会被拒赔

或者职业不对也会导致赔不到钱

但是惠民保不会

不限年龄、不限职业、不限户籍、不限健康状况

一顿瞎买就可以了

只要超过免赔额就一定能赔到钱

这个是它最大最大的优势

5、适合人群

一、除了医保以外，没有任何保险的，或者只买了重疾险的

二、年龄较大、身体状况买不了商业医疗险的

三、已购买商业医疗险，但是被除外了常见的乳腺癌、肺癌的

四、瞎买了支付宝好医保等医疗险的但体检报告有指标异常的

还有一些常见问题，我从爱民保官网找到一并放在下面

问：投保是否需要体检？

答：不需要体检

问：是否可以为家人投保？

答：可以。您可在为您参保的同时为家人也添加一份保障（家人指参保人本人的直系亲属，即父母、配偶和子女。

问：可以给孩子买吗？

答：可以。需要填写监护人信息

问：如果本次错过参保机会，今年还有机会参保吗？

答：没有，2021年投保期为2021年11月30日前，如果想购买的话，建议在投保窗口期抓紧购买

问：有了基本医保为什么还要购买“湖南爱民保”？

答：医疗保障体系在不断完善，报销比例和保障力度逐年提高，大部分人已经得到了基本医疗保障。但是看病就医时，个人仍需要根据自己的实际就医情况支付一定费用。例如，起付线以下的费用报销，个人全自费的费用不报销；同时在医保范围内，经医保报销后仍有部分费用需个人自付。医保是基本的保障，而“湖南爱民保”则可作为医保之外的有效补充

问：湖南爱民保是否与其他商业健康保险冲突？

答：没有冲突，本保险为费用补偿性医疗保险，保障范围和其他商业健康保险的保障是互补关系。被保险人同时拥有多份有效的费用补偿型医疗保险保单的，可以相互补充

问：“湖南爱民保”理赔报销流程是什么？

答：1、参加湖南省各地市州基本医保的参保人员，当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险、大病保险报销后，申请“湖南爱民保”进行报销。其中，若参保人员为城乡贫困人口，则当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助后，再申请“湖南爱民保”进行报销。2、参加湖南省省直机关事业单位职工医疗保险的参保人员当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险报销，或当地基本医疗保险、职工大病保险报销后，申请“湖南爱民保”进行报销

问：理赔次数有限制吗？

答：没有限制。保险期间内，保额范围内，理赔次数无限制。符合“湖南爱民保”理赔标准的都可以申请理赔报销

问：意外伤害发生的医疗费用可以报销吗？

答：可以赔付。无三方责任造成的意外伤害经基本医保、大病保险等报销后符合“湖南爱民保”报销范畴的可以按报销比例正常报销

问：个人自付或自负没有达到年度起付线是否需要提交理赔材料到保险公司？

答：不用。如个人自付或自负部分未达到起付线的，无需提交材料到保险公司，但需妥善保管相关票据原件。当年度累计自负或自付医疗费用超起付线时，可以将本年度产生的所有理赔资料一并提交至保险公司审核，保险公司将根据保险责任一次性给付累计的保险赔款

问：有既往症的人员，可以理赔吗？

答：可以理赔。被保险人在保险合同生效前已罹患以下疾病，并在保险期间内因以下疾病产生的本产品保险责任范围内的医疗费用，经湖南省社会基本医疗保险结算并扣除保险责任对应的年度免赔额后，按照非约定既往症人群赔付比例的40%赔付

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

（2）慢性肾功能不全（非透析治疗）

（3）慢性肾功能衰竭（尿毒症期）

（4）肝硬化

（5）肝功能不全

（6）缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）

（7）慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）

（8）脑梗死、脑出血

（9）罕见病

上述被保险人如在保险期间内罹患其他疾病的，保险人仍按照本产品方案约定的保障范围及赔付比例承担给付保险金的责任

问：特药赔付需要提前申请吗？

答：需要。特药赔付需要将病历、病理检查报告等资料交由“湖南爱民保”专家团队审核，符合本产品特定药品使用条件的，在审核通过后到指定医院或药店购买

问：指定医疗机构有哪些？

答：指定医疗机构：二级及以上医院或医保认可的医疗机构（不包括附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗、外宾医疗或相类似的部门和科室），且应符合下列条件：①有合法的营业执照；②设立的主要目的是为向受伤者和患病者提供留院治疗和护理服务；③有合格的医生和护士提供全日二十小时的医疗和护理服务；④非主要作为康复医院、诊所、护理、疗养、戒酒或类似的医疗机构）

问：外省异地就诊能否报销？

答：对于符合基本医疗保险转诊备案或常住（驻）异地备案的被保险人，在湖南省外医疗机构就医，经过省社会基本医疗保险结算后属于本产品保险责任范围的医疗费用，按本产品保障方案对应的赔付比例的80%进行赔付

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