0岁保险 专题之见保｜没有健康告知的少儿保险

很多朋友第一次有保险意识，都是因为有了孩子。

孩子抵抗力弱，调皮好动，感冒发烧、肺炎住院常有发生，摔倒跌伤也在所难免。所以，很多父母都想给孩子买小额医疗险，希望门诊住院时可以报销，能节省一些医疗费用。

但买保险是有门槛的，这个门槛就是健康告知。当我们把身体情况告知保险公司以后，保险公司会进行核保，再给到我们一个核保结果。

常见的五种核保结果是：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。其中，最差的结果就是拒保，也就意味着买不了保险了，也就意味着所有的风险就只能自己承担。

这种想买买不了的焦虑，拒保体的我，懂！

所以，今天整理了这款没有健康告知的少儿保险，分享给大家。

01一图总览

02保障详情

平安超级卫士少儿保险主要有六项保障责任，以下是详细说明。

1.意外门急诊医疗

可以报销因意外产生的门急诊医疗费用。

1年最高可报销2万，有100元免赔额。

【社保范围内的费用】经社保统筹报销，或未经社保统筹报销，都可以报销100%。

【社保范围外的自费药、乙类药品的自费部分】报销60%。

2.意外和疾病住院医疗

因意外或疾病导致的住院，都可以报销。

1年最高可报销5万，有100元免赔额。

【社保范围内】
经社保统筹报销后，报销90%；

未经社保统筹报销，报销70%；

【社保范围外的自费药、乙类药品的自费部分】报销60%。

3.意外住院津贴

因意外导致的住院，每天可以领100元住院津贴，1年最高可领180天，有3天的免赔天数。

例如：车祸住院了30天，除了能报销住院医疗费用，还能领27天的住院津贴，也就是2700元。

4.疾病身故或全残

因疾病导致的身故/全残，赔付3万。

5.意外身故或全残

因意外导致的身故，直接赔付20万；

因意外导致的伤残，按照《伤残评定标准》先评定伤残等级，不同的等级，对应赔付不同比例的保险金。

银保监会对未成年人的身故保额是有限制的：0-9 岁孩子最高可以到 20 万，10-17 岁孩子可以最高到 50 万。在这款产品里，意外身故全残的保额统一是 20 万，个人觉得，也是足够的。

6.公共交通意外

因公共交通意外导致的身故/伤残，最高额外赔10万。

公共交通意外：是指被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车。

例如：乘坐公交车出车祸，导致8级伤残，可赔（20万*30%）+（10万*30%）=9万。

03亮点总结

其实，该产品可以拆分为三个险种：
①综合意外险+②疾病住院医疗险+③疾病身故全残保险金

【①综合意外险】部分其实并没有特别优秀，因为本身很多意外险就没有健康告知，即使有，对健康状况的要求也很低。而且，市面上还有社保内、社保外都100%报销的意外险，每年保费也就不到百元。

但这并不影响平安超级卫士少儿保险的优秀，主要是因为【②疾病住院医疗险+③疾病身故全残保险金】部分有很大优势。

1.没有健康告知

没有健康告知，是这款产品最大最大的优势。

医疗险对健康状况的要求是最严格的，早产、低体重、肺炎、检查异常等情况都有可能会影响投保，更别提一些先天性、遗传性疾病了，基本就直接拒保了。

但是，这款没有健康告知，包含疾病住院医疗和疾病身故全残保险金的产品，可以直接投保。

2.等待期短

意外先无等待期，这点各家产品都一样；

疾病住院一般都是等待期60天、90天、甚至120天，该产品仅30天等待期，实属一大优势。

3.报销比例高

大部分的医疗险，未经社保统筹报销，社保内医疗费用仅可以报销60%。

但是该产品：
【2万的意外门急诊医疗】部分，未经社保统筹报销，社保内医疗费用也可报销100%

【5万的住院医疗】部分，未经社保统筹报销，社保内医疗费用也可报销70%。

对标同类产品，未经社保统筹报销的情况下，报销比例更高。

4.报销范围广

医保报销时，是根据“医保三目录”来的，药品目录、诊疗目录、医疗服务设施目录。

其中药品目录可以分为甲、乙、丙药品。

甲类药：1858种，医保可以100%报销；
乙类药：871种，医保可以报销10%-30%，也就是需要自掏腰包70%-90%；
丙类药：192455种，医保不可以报销，也就是需要自掏腰包100%。

病情越严重，需要用到的丙类药就越多，自掏腰包的也就越多。

目前，市面上可以报销疾病住院的小额医疗险基本都是仅报销社保范围内的医疗费用，而该产品拓展承保自费药和乙类药品自费部分，是非常少有的。

5.性价比高

综上所述：平安超级卫士少儿保险：没有健康告知、等待期短、保障范围广、报销比例高，是一款非常优秀的少儿保险。

在如此优秀的情况下：
30天-6周岁：每年保费399元，每天仅需1.1元；
7-22周岁：每年保费299元，每天仅需8毛钱。

性价比相当高了！

04注意事项

1.职业要求

全国 30 天-22 周岁的孩子都可以投保该产品，但是7-22周岁的必须是在校学生。如果是7-22周岁，但已经不上学了，那么就不能投保。

18周岁以下未成年的孩子，必须由父母作为投保人。

18-22周岁的成年人，可以自己为自己投保，结婚早，有配偶的话，也可以是配偶为自己投保。

2.责任免除

虽然该产品没有健康告知，可以闭着眼投保，但，能买≠什么都可以报销。

各种先天性疾病、遗传性疾病、酒驾、吸毒、整形、既往症等都是不可以理赔的，这也是几乎所有医疗险都统一规定的，详见保险合同中的责任免除。

此外，重点强调下【既往症】也就是投保之前罹患的已知或应该知道的有关疾病或症状。

例如：宝宝，2岁，已经得了癫痫，可以购买该保险，但是癫痫及其并发症引发的相关医疗费用该保险不可以报销。其他疾病产生的住院医疗费用还是可以报销的。

05 写在最后

悟已往之不谏，知来者之可追。

已有的身体异常情况，健康告知有问到的，保险公司无法视而不见。

但只要能顺利投保，其他风险还是可以通过保险来转移的。

所以，身体异常，买不了门急诊险、小额住院医疗、百万医疗、重疾险的宝宝，千万不要错过这款【没有健康告知】的平安超级卫士少儿保险！

1岁配置保险，保障一辈子
30岁配置保险，也是保障一辈子

1岁比30岁多保了30年
但每年的保费却低了60%多

孩子没有选择权
你懂，ta就有
你不懂，ta就没有

以上。