1.5亿债券女，干货看这篇!奔驰女车主在引擎盖上"哭诉"后，又提到被"诱骗"的1.5万金融服务费，到底怎么回事？

新车还没开出4S门店，就发现发动机漏油问题，于是女车主选择坐在引擎盖上“哭诉”——这一事件，成了这个周末的刷屏事件。

随着双方沟通录音的曝光，除了奔驰汽车本身漏油导致退货退款纠纷，女车主对1.5万余元的未开具发票的金融服务费用继续讨要说法，再次引发业界关注。

4S店的隐性收费引爆了广大车主的共鸣，券商中国记者了解到，金融服务费可谓消费贷款行业的潜规则：明面上年化利率较低，但是进行贷款分期后可能产生较高的服务费。

就车主被迫交纳金融服务费1.5万一事，梅赛德斯-奔驰发表声明称：

一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。并表示，梅赛德斯-奔驰公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。

收取的1.5万金融服务费到底是啥？

4月14日上午7时，西安互联网信息办公室官方微博“西安发布”称，市场监管部门已经对“利之星”4S店涉嫌质量问题立案调查，责成尽快退车退款。

目前，西安市市场监管局高新分局已对涉事的奔驰轿车进行了封存，并委托有资质的检测机构对车辆进行检测。同时，北京梅赛德斯奔驰销售服务有限公司对当事人的购车经历表达了歉意。

不过，根据“西安发布”透露消息，当事车主不接受店方退款，愿意接受调查核实以后依据有关规定更换发动机、或退换车的结果。

4月13日，奔驰女车主与西安利之星高管见面，涉事双方的沟通录音曝光。

根据录音，该事件的焦点还包括，女车主质疑4S店涉嫌销售欺诈，“诱骗”车主使用奔驰金融贷款买车，交完首付后再提出有1.5万余元的“金融服务费”，这笔费用由车主通过微信转账到4S店内一名员工的个人账户中，且没有开具发票，只有收据。

女车主表示，在购买这辆价值66万元的奔驰车时，原本计划全款购买，而4S店里的销售人员反复游说车主，称奔驰金融利息低，但从未提及有一笔“金融服务费”需要缴纳。

女车主质疑：这个金融服务费是服务什么？至今关于金融服务费没有任何人给予解释，认为这是奔驰西安利之星4S店诱导车主做了金融分期。

1.5万金融服务费到底是什么费用，涉及的奔驰金融公司与奔驰汽车和4S店又有什么关联？

汽车贷款利息竟低至3.99%

奔驰金融是什么公司？券商中国记者查询后发现，奔驰金融全称为梅德赛斯——奔驰汽车金融有限公司，是银保监会批准成立的持牌汽车金融公司，与信托、消费金融等属于非银金融机构序列，即奔驰金融拥有银行一样发放贷款的资质，即可以配合奔驰销售服务公司提供金融贷款服务，从而促进销售增长。

券商中国记者查询奔驰金融官网发现，类似事件中涉及的车辆——红色奔驰CLS300动感四门轿跑车售价约63.38万元，提供两种首付限时贷款方案：（1）首付三成19万元，月付款19264元，期限2年，年利率仅3.99%；（2）首付两成12.68万元，月付款期限36个月，月付15194元，年利率为4.99%。

与此同时，在奔驰金融给出的汽车贷款方案中并未提及金融服务费。券商中国记者查询官网发现，该公司在公告中有《梅赛德斯—奔驰汽车金融有限公司收费项目公示》文件。

该文件显示，奔驰金融提供出具车辆抵押文件、出具解除车辆抵押文件、车证资料／购车发票、开具还款情况说明、开具交易明细、开具抵押文件说明，开具每月还款发票等服务，使用所有客户，但收费标准为免费，收取费用的部分仅包括提前还清贷款或者违约逾期等费用。

券商中国记者注意到，4月12日和4月4日奔驰金融的同行——东风日产汽车金融和宝马汽车金融支付的金融债券利率都分别达到4.9%和4.98%，而上汽通用汽车金融支付的金融债券利率达到5%。

“汽车4s店竞争非常激烈，现在整个行业信息透明度高，汽车售价基本上也是透明的，单单销售汽车来说利润非常薄，根本不赚钱。”一位汽车业知情人士表示，4S店销售利润主要是来源于与合作金融机构（汽车金融、银行）的利息及服务费分成、代理汽车保险费用以及售后服务（保养与维修）等费用。

上述知情人士表示，一般而言，购买汽车如果选择贷款的话，4S店会根据汽车贷款部分收取1个或几个点不等的手续费，即金融服务费，这或许是西安“利之星”，在明知女车主能全款购车情况下，依旧诱导女车主使用分期购车的原因。

“只有服务费还算好的，我当年（买车）附加的费用还有全险、贷款服务费、装潢费和上牌费等，这是行业潜规则。”一位车主听闻西安奔驰事件后吐槽道。

业内人士认为，西安奔驰事件涉及的1.5万元金融服务费不在于收费高与低或是否合理，而在于是否贷款前告知了用户，因为用户有知情权和选择权，至少应该有书面的文件让客户签字确认。

汽车金融公司业绩亮眼

贷款利率低至3%的汽车金融公司，是怎样的一种存在？

数据显示，在近年来中国汽车产业的快速发展和汽车消费升级背后，汽车金融公司是一支重要的主推力量。

银保监会官网显示，目前汽车金融公司有25家，主要是汽车厂商发起设立，注册资本靠前的汽车金融公司包括：宝马汽车金融、大众汽车金融、东风日产汽车金融、奔驰汽车金融和长安汽车金融等。

奔驰金融成立于2005年，成立之初由戴勒姆集团全资控股，现在率属于戴勒姆金融服务集团，目前注册资本69.83亿元，主要股东为戴勒姆股份公司（52.2%）和戴勒姆大中华区投资有限公司（47.8%）。

“金融业务已成为各大厂商重要的利润来源，从汽车公司的利润构成看，20%的利润来自生产制造环节，金融服务可以贡献高达35%的利润。”梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司总裁兼首席执行官孟思凯曾公开表示。

“这几乎是消费贷款行业潜规则，例如有些消费金融公司表面上只有12%~15%的年化利率，但是后续却有包括分期还款手续费用，每还一笔钱都要交一笔费用，而贷款前客户不主动问公司就不会主动说，信息不够透明。”某持牌消费金融公司总经理对记者表示，一些拓展线下的消费金融公司由于获客和运营成本较高，综合年化利率能达到20%及以上。

奔驰金融曾在2018年2月发布了个人汽车抵押贷款ABS，可查的财务报表截至2017年前三季度。

近年来，奔驰金融发展迅速，资产规模和净收入规模一年一个台阶，2015年、2016年和2017年前三季度末总资产分别为502.9亿元、632.9亿元和746.3亿元；净收入分别为4.48亿元、9.57亿元和12.87亿元。

实际上，汽车金融近年来借力消费贷款业务，业绩均实现大幅增长，今年行业内还诞生了首支汽车金融股——东正汽车金融于4月3日登陆港交所。财报显示，东正汽车金融2018年营业收入8.16亿，同比上涨76.58%；净利润为4.53亿，同比大增73.52%。

4月12日，大众汽车金融公司披露2018年报显示，实现营业收入28.2亿元，同比增长10.89%；净利润11.62亿元，同比增长33.87%。

其他汽车金融公司尚未披露2018年报，但是去年上半年均表现亮眼。

例如，2018年上半年，东风日产汽车金融营业收入同比增长23.9%至11.94亿元；实现净利润7.33亿元，同比增长16.56%；2018年上半年，上汽通用汽车金融营业收入同比增长3.34%至31.51亿元；实现净利润19.2亿元，同比增长14.41%。

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