120万贷款专题之60万存款，与120万抵押贷款的房产，2种人谁的生活会更具幸福感？

文：小余

现代社会我们对物质、金钱的需求也是越来越大了，没钱几乎是寸步难行。当然，除了现金存款之外，房产作为一个人们日常生活的必需品，也具有非常重要的意义。并且房子还不仅是必需品，也是很多人投资的方向，由于其具有金融属性、以及保值增值的功能。随着房价的不断创新高，以至于很多人甚至在考虑，是否将积累下来的收入换成房产。

到底是留存款更好，还是将存款用来投资房子。如果存款拥有60万元存款，或者将60万首付，成为一个拥有价值120万的抵押贷款的房子，这两种人，究竟谁的生活会更具幸福感呢？对此，我们可以从不同的客观的角度来看。

根据央行发布的数据显示，2019年我国住户存款余额为82.14万亿，按照14亿总人口来计算，那么人均存款为5.8万。而最新数据又表明，截止到2020年12月末，我国住户存款余额为93.44万亿，以14亿人口来计算，那么人均存款约为6.67万。如果是按照一个三口之家来算，两个劳动力就是13.34万元。因此，一个拥有60万存款的家庭绝对算是非常不错了。

而对于普通家庭而言，我们的投资渠道都比较少，一般都是存在银行，每年也都有一笔固定利息收入。我们都知道，60万元办理存款业务，可以选择年利率最高的大额存单，并且今年有许多银行都上调了大额存单利率，就以4%年利率计算，60万元存款每年能拿到2.4万元利息。可以说，这笔利息也是非常不错了，至少可以用于一个家庭一年伙食费的开销了。

但如果是120万元的房子，如果用于投资出租，在二线城市租一年也可以赚2 -3万元。但是如果房子是在三四线城市，一年最多也只能拿到一万多了。不难看出，如果是在热点城市，房屋显然比存款能创造更多的价值。但如果房子在一个小城市，可能反而不如存款来的好，毕竟租房还有可能有房屋损伤的风险。

但是，从衍生价值的角度来看，房子要更加保值一些，而且可以申请户口，解决孩子的上学等问题。然而，60万元存款除了利息之外，几乎没有衍生价值，而且容易受到通货膨胀的影响，使得存款变得不那么值钱。

因此，单从货币价值来看，120万元的住房确实比60万元的存款更有价值。毕竟即使目前，国家经常出手调控房价，但不可否认的是，房子仍然有升值的空间。即使是一套120万元的房子，二手转售也能卖出更高的价格。并且对于很多人来说，房子也能给人带来归属感以及安定的感受。

但拥有房产真的就会更幸福吗？对于这些家庭来说，将60万元的积蓄用于首付买一套120万元的房子，接下来依旧要面临十多二十年的房贷，每个月都要将大部分的资金继续投入房子中，在一定程度上也会降低生活质量，这样一来购房者真的快乐吗？并且将存款都用于房产了，一旦发生什么意外，对于一个家庭来说可能就是致命打击。

此外，虽然存款可能会产生贬值，但楼市也不一定就稳定。阿里巴巴创始人马云，曾经就对未来房地产市场说出过自己的看法。在2015年以后，他一直认为未来房价一定会下跌，并提出“未来房价如葱”的观点。马云认为未来的房价会跌到人人都能负担得起的地步，就像人人都能负担得起葱一样。此外，马云曾在阿里巴巴的内部信中提到，目前的房价太高，所以他建议员工租房而不是贷款买房。

除了马云之外，福耀玻璃创始人曹德旺也一直对房地产市场持悲观态度。在2017年时，曹德旺参加央视财经论坛。在接受媒体采访时，他就提到了房价问题。曹德旺认为，那些为了保值买房者的人，最好卖掉多余的房子。曹德旺认为，中国房地产市场的发展到这个程度可以说已经告别了黄金时代。富人有更多的房产，而大多数没有钱的人买不起房子。在未来，房子可能成为富人之间的游戏。你卖给我，我卖给你，这取决于谁“接盘”。

并且国家对于房地产的调控我们也都是有目共睹的，就此我们也可以看出，房子也不一定就十分稳定，在未来其实也有可能面临贬值或者卖不出去的风险。只能说从短时间来看，“房子”比“存款”值钱。因为目前我国的通货膨胀率还没有达到一个特别高的水平。其次，国家也想尽办法控制通货膨胀率。因此，通货膨胀率不会太高，在短时间内，房价能跑赢通货膨胀率。但从长远来看，随着物价持续上涨，而现在国家正在调控房价，会不会导致房价小于通货膨胀率呢？这就得我们思考了。

总的来说，对于有60万存款的家庭，是将60万存款首付买一套120万的房，还是存起来，这还是得看自身的情况了。一是要考虑还款的风险，对于大多数购房者来说，主要还是依靠抵押贷款买房。当工作的稳定性得不到保证的时候，我们在投资房子的时候就应该谨慎。

其次，要考虑买多大面积在收入稳定的情况下，购买区域可以选择遵循“适当跳一跳”原则，即比个人实际购买强度多20%。但如果还款能力不确定，将来压力也较大，这时就要考虑买一个小一点的房子，或者不买。那么，你认为60万存款和120万贷款房子哪个更好？