如有100万存款，选择银行理财还是信托？

最近，一位网民质疑本人正好有100万银行存款到期。他不想再定期收取存款利息，想买银行理财产品，但看到有人推荐他买高收益率的信托产品。

简单说明一下，信托就是信用委托，类似于信用贷款，企事业单位把自己的资金使用计划提交给信托公司，通过信托公司发行信托产品，由机构和个人来购买信托产品，这样就实现了融资的目的。

实际上，银行理财和信托同是理财产品，但还是有明显区别的。首先，时间周期上的差别。银行理财的时间周期在一年内，流动性较好。而信托理财产品的时间周期较长，大多在二三年左右！而且银行理财产品起点低，信托理财门槛高达100万起。

再者，预期收益率不同。信托产品收益率较高，预期年化收益率都能达到7至8%之间，如果再加上一些返利，通常不超过9%。而银行理财产品有不同的风险评估等级，收益也不同。通常中低风险等级的产品预期在4%左右。而中高或高风险产品，预期收益率的波动较大，可达到7%以上。

最后，流动性上有优劣。银行理财产品投资者可以根据自己实际对流动性的需求情况，选择三个月、六个月、九个月、12个月等各周期的产品，但是信托产品中途无法退出，但采用的是“按季付息”的形式，流动性比较低。

现在的情况是，所有的理财产品都已经打破刚性兑付，信托和银行理财产品一样，都不会承诺保本，也无法保证资金的安全，那么作为高净值的投资者来说，究竟是选择银行理财产品好？还是选择高收益的信托产品为好呢？

如果这位投资者只有100万元资金，没有后续资金支撑，投资经验又不是十分丰富，而对流动性却有较高要求的，我们建议还是分散组合投资，这样可以化解风险，就是一部分资金购买银行理财产品，一部分资金货币或债券基金，不要去碰高收益却有高风险的信托产品。

同时，对于资金量较大，后续资金充裕，对中短期流动性要求不高，而且具有一定理财经验的投资者，可以认真了解信托理财，这样可以博取高收益。实际上，信托产品收益虽然比较高，但是风险也是有的，投资者在投资信托产品之前需要对整个信托产品有一个深入的了解，千万不要去盲目投资。

实际上，投资者若是把仅有的100万投资信托肯定是不明智的，一旦出现兑付风险，生活质量将受到严重影响，因此，如果你只有100万现金，肯定不适合全部投入到信托产品中去博取高收益。建议还是购买低风险的银行理财产品或者多元化资产配置为好。只有拥有一定的资金实力，对中短期流动性要求不高，又比较喜欢博取高收益的人群来说，信托产品或许是他们的投资目标。