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【1000元的保险】专题月收入3000的家庭,如何投保最划算?(内含1000元方案)

在二三线城市,全家人每月收入3000元的人不少。

这种家庭有很多共同的特征。

主要只有丈夫挣钱,妻子不工作或挣得少。孩子们还在上学,孩子们容易生病,花钱的地方很多。家庭储蓄不多。维持生活已经不容易了。万一发生什么突发事故,生活可能会陷入困境。

如果你的家庭也有类似的情况,那千万要继续往下看。

月入3000元,每个月本来就剩不下多少钱了,竟然要买保险?

正是如此!相比于大家所谓的“富人”,这样的家庭,生病了没有积蓄来治病,他们才是更需要保险来转移风险损失的人群呀!

全家收入3000元真实案例

最近就有这样一家人找到我,说想买保险。先来看看他家的情况:

生活在二线城市。家里没有房贷和车贷。丈夫40岁,患有高血压,职业是车站清洁人员,月入3000多元。有新农合。妻子39岁,有时打点儿零工,月入不到500元。有新农合。孩子14岁。有新农合。

全家月入3000元,该怎么买保险?来跟我3步走!

第一步定需求

为什么想要买保险呢?

丈夫说:“怕自己过劳死,得个什么重病或者癌症什么的,怕没有钱治拖累家里人。”所以很明显,丈夫想要医疗上的保障——所以他需要医疗险、重疾险。

当然,医疗保障妻子和孩子也同样需要。

还有一点丈夫忽略了,也是很多人特别容易忽略的:丈夫几乎是家里最重要的经济支柱,如果丈夫不幸身故了,妻子孩子该怎么办?对于这样的单经济支柱家庭,身故保障也是必要的——所以他需要寿险、意外险。

第二步定保额

这张建议的保额图片大家一定要存好。了解所需要的保额和大概的市场价,心里得有个谱儿。

医疗险的保额,建议大家都能买到上百万。

重疾险的保额建议为3-5年的收入,同时考虑医药费。对于这家丈夫来说,保额建议在30万左右,建议妻子20万。

寿险和意外险的保额,也和收入相关,通常为5-10年的年收入。所以建议丈夫的寿险或意外险保额在20-30万之间,妻子在10-20万之间。

第三步选产品

在看产品之前,注意看一看是不是所有保险任你挑。最主要看的就是身体状况和职业。

这家人的丈夫有高血压,医院量过血压是100mmHg和160mmHg,就基本告别医疗险和重疾险了,在这种情况下,可以用防癌险或癌症医疗险代替。

丈夫的职业不危险,不太影响买保险。如果是保安、消防员这类风险比较高的职业,买健康险就会受影响。

可以开始选保险产品、出方案了!我为他们准备了2套方案:

方案1:保障医疗和意外

通常,我们建议保费的支出不超过家庭年收入的5-10%。但对于月收入3000元的家庭来说,生活费之后,能剩下的钱就很少了。即使用5%买保险,也是很大的负担。

因此,我尽量用最少的钱,来做好保障。

一家三口总保费总计929元/年,不超过年收入的3%。

这个方案能保障丈夫200万癌症的医疗费,妻子和孩子各600万大病住院费,还有丈夫和妻子最高20万意外身故、意外残疾保险金。

当然因为预算确实少,仍有保障不到的地方。

比如,丈夫和妻子都没有寿险。也就是说,如果夫妻二人因为意外之外的原因离世(疾病),是没有办法获得赔付的。比如,一家三口都没有重疾险。

方案2:保障医疗和意外+1年期重疾险

在刚刚方案的基础之上,再给夫妻二人保一份1年期重疾险。如果十分关注疾病保障的话,也可以选这第2套方案。

每年的总保费是2048元,多了1119元,不超过年收入的6%。


人病了,往往家里的收入就断了,没有积蓄的话就没钱吃饭了。新增的重疾险就是保证家里没有收入的时候,能在得病之后一次性得到一笔钱,用于治病和生活支出。

当然,新方案仍然有一些遗憾。如果预算更多,最好能买保障终身的重疾险,现在只能买保一年的。

无论如何,这套保险方案可以暂且为这个家庭提供很大保障。等以后有钱了,可以再慢慢弥补保险上的其他空缺。最终这个家庭选择了方案1。

其实两个方案都很好,每个家庭对风险的判断不同,预算不同,各种情况都不同。如果是你,你会选择哪种方案呢?快保存这份全家不到1000元的保险计划,跟家人分享吧!

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