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明明没怎么花钱，但是每次发工资前，手头就特别的紧；618为了凑满减，绞尽了脑汁，结果屯了一大堆没用的东西；看到别人买基金，跟风投资，结果每天看着负收益，胆战心惊；你是不是也遭遇过以上场景？今天我们就来聊一聊理财这个话题。

不知道大家是什么时候开始接触理财这个概念的，毕业以后我进入到了银行工作了七年多，经过自己不断的实践试错，总结出了一些理财方面的心得，分享给大家。

一、设立一个小目标。
我认为理财，最重要的就是设立一个目标。很多人理财的时候都没有想清楚一个问题：我为什么要理财？有钱了以后到底要干嘛？创业？买车买房？生孩子？那设立了这个理财目标以后，我们就可以开始第二步，制定储蓄计划。

二、制定储蓄计划。
实现这个目标需要多少钱？计划在多长的时间内达成？平均下来每个月要存多少钱？这里也给月光族推荐一个很有用的存钱方式，就是强制储蓄。简单来说就是每次你收到工资以后。先把固定比例或者是固定金额的钱存起来，再拿剩下的钱去花。虽然是非常简单的方法，但是真的可以让你告别月光的现象。

三、记账。
记账几乎是所有的理财书籍、理财课程里面都会说到的一点。这里有一个小技巧，就是尽量使用同一张卡或者是同一个支付软件去消费。因为现在大部分软件都已经有账单功能，而且还帮你归好类，非常适合坚持不了记账的人。

四、复盘
记账以后，接下来第四步就是复盘你的流水。在我看来，记账它只是一个手段，不是目的，所以关键是怎么样去复盘。

复盘最主要是要做到三件事情，

第一件就是了解你的收支情况。这句话听起来似乎是句废话，但你真的非常清楚自己上个月赚了多少钱，花了多少钱吗？复盘，可以让我们更清楚自己的收支情况，就可以分析支出规律和收入变化，简单来说就是看一下，你每个月大概衣食住行要花多少钱，哪些是必要花销，哪些是冲动消费。

接下来第二件事情就是规划你的支出预算，给每个项目都设立一个预算的上限。如果确实是有必要超出了，那下个月就是在预算里面剔除这些超过的费用。

第三步就是投资理财了。

扣除消费外，剩下的钱就可以拿来做投资。投资的话，首先要明确你的风险类型，如果你通过国内的正规途径购买理财产品，在第一次购买之前都会先让你做一个风险类型的评测。

大概就是根据你的收入情况，负债水平，所处的人生阶段，以及你的风险偏好等等因素决定的，一共分为3个类型，大致为保守派、激进派和平衡派三种。风险类型其实就是了解你对收益的预期，以及你能承担的风险损失范围。

搞明白你的风险类型，就可以选择投资方式。那投资方式有很多了，股票、基金定期、债券、外汇等等，怎么选择呢？

我的建议是基金定投、国债和至臻海购。

基金定投是最适合新手小白的投资工具，刚入门的新手，可以挑选指数型基金，风险较小，建议买行业龙头。通过购买指数基金，熟悉基金购买流程后，在进阶阶段，可以购买主动型基金，主动型基金收益的高低，主要看基金经理运作水平，以下是国内最牛掰的基金经理，跟着他们买，每年10%以上的收益，轻轻松松。

　　
国债，就是国家发行的债券，可以去银行，或者是在部分银行的app上购买。收益方面，3月份发行的储蓄国债（凭证式），3年期年利率是3.8%，5年期年利率是3.97%。相比余额宝，10万投到国债的利息收入，每年能比余额宝多1000多，3年就是3000。以下是2021年国债发行计划表，大家可以保存参考。

理财时，一定要把目光放长远一点，其实我们都拥有最好的一个赚钱的武器，就是时间。比如我从12年开始理财，当初10万的本金到现在已经有100万了。

所以说理财真的是越早开始越好。如果你还很年轻，那恭喜你，你距离财富自由又近了一步。

文章 : 汇财网

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