随着货币基金收益的下降,银行利率的提高。曾经被人不屑的银行存款,开始被很多人作为理财的一种工具,尤其是大额存单。说起大额存单,很多人表示是否就是存款,下面一起来看看。

  大额存单和定期存款在本质上是一样的,都属于存款,保本保息,都受存款保险条例保护,50万元以内的存款都能得到100%保障。

  与普通定期存款相比,大额存单除了门槛高这一劣势之外,其它方面都完爆定期存款,具体来看大额存单都有哪些优势呢?

  1、期限丰富

  普通定期存款一共有6档,分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,但大额存单的期限共有9档,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月这三个期限,对储户来说选择更多了。

  2、利率更高

  我们就拿一年期存款来说吧,普通定期存款的一年期利率平均为1.95%,较央行的基准利率1.5%上浮30%,但大额存单的一年期利率最低也是2.1%,上浮40%,部分银行甚至能达到2.25%、2.28%,上浮幅度超过50%。

  拿招商银行来说,如果100万存3年,普通定期存款的利息只有8.25万元,但大额存单的利息则高达12.39万元,两者相差4.14万元。

  3、提前支取靠档计息

  普通定期存款如果提前支取,那么提前支取的部分全部要按照活期利率计息,比方说你存了5年,利率为4%,到第4年的时候有突发情况需要提前支取,那么只能按照0.3%的活期利率计息,吃大亏了。

  大额存单提前支取可以靠档计息,灵活性要强很多。

  有的银行提前支取靠的是大额存单的档,比如你存了3年期大额存单,利率是3.99%,满2年的时候提前支取,可以按照2年期大额存单的利率3.05%计息。

  有的银行提前支取靠的是普通定期存款的档,比如你存了3年期大额存单,利率是3.99%,满2年的时候提前支取,要按照2年期定期存款的利率2.73%计息。

  不管靠的是大额存单的档,还是靠的是定期存款的档,大额存单都要比定期存款划算很多。

  可以看出,大额存单比定期存款有明显的优势,下面就要说到唯一的劣势了,也就是购买门槛。

  多少才算大额存单?

  2015年6月15日首批大额存单正式发行,当时大额存单面向个人投资者的最低购买起点是30万元,面向机构的最低购买起点是1000万元。

  由于门槛太高,储户不太买账,于是2016年6月央行将大额存单面向个人投资者的认购起点下调至20万元。

  所以,目前市面上个人可以购买的大额存单的起点均为20万元。但是有些银行设置了2-3个不同的起点,比如25万元、30万元、100万元等,金额越高、利率也越高。

  如果一定要在银行存款的话,金额达到20万元上限就不要存普通存款了,大额存单无论在期限、利率还是流动性方面都完爆定期存款。

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