优汇通 优汇通是个什么样的业务?怎么办理的?

　　近日，关于中行优汇通业务洗黑钱的传闻闹得沸沸扬扬。据了解，“优汇通”已经成为海外投资移民过程中目前最常见的汇款方式。但中国银行会审核汇款人的汇款用途，汇款资金的来源，基本上就是把递交给美国移民局的材料重新发给中国银行一遍。银行确认之后觉得没有问题就可以一次性汇款几十万美元，且没有限额。

　　优汇通业务是随趋势产生的

　　近年来中国潜心推动人民币成为国际结算货币，人民币开放的步伐亦不断加快，但均集中在机构层面，而个人层面的人民币业务闸门一直紧闭。作为人民币跨境转账业务的试点，通过“优汇通”业务，中国居民可以将人民币可以免费先汇往巴黎(伦敦等)中行，然后兑换成客户想要的外币，再汇往全球28国家及地区，由于其汇价比国内的汇价便宜，所以可以帮市民节省一笔汇款费用。

　　按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元。为了防范洗钱风险，《中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知》还规定，当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，金融机构应完整地登记相关汇款交易信息。对于所登记的汇款人信息，金融机构应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径进行核实，确保信息的准确性。

　　“监管放松是大方向，汇改和资本项目开放是大方向，国有银行没有动力做犯法的事情。”业内人士如是评价。

　　中行也表示，金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着“走出去”企业、“走出去”人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。优汇通业务就是在这样一种趋势下产生的。不过，随着反腐持续升温，需要密切防范腐败分子将境内资产通过不正当渠道转移至国外。

　　办理优汇通业务具体流程

　　为了确保资金的合理合法，中行表示，客户需要提供收入来源证明、用途证明、身份证件等基本资料。

　　其中，收入来源证明：包括且不限于个人完税证明、自有房产租赁或买卖收入证明、企业经审计的财务报表、持股企业红利分配证明、贷款合同等其他能证明汇款资金来源的材料;用途证明则是包括且不限于购房(地)合同、投资移民相关证明文件，以上合同文本需提供相关有效性证明，如公证律师见证等。证明材料如为全英文版本，需同时提供中文译本。

　　优汇通业务流程简化为四步：

　　1.客户提交资料。材料注明，单笔汇款高于30万元人民币的客户需要提供合法收入来源证明、有效的用途证明。

　　2.银行询价确定人民币兑换汇率，征询客户意见;

　　3.填写《境外汇款申请书》，并签署《跨境人民币结算业务委托授权书》，确认汇率和金额。客户同意接受当日海外银行提供的牌价，签署《跨境人民币结算业务委托授权书》。

　　4.办理付款及支付手续费。资料显示，该业务手续费的收取标准是汇款金额的1%，最低不低于50元/笔，最高不超过260元/笔。

　　在资料文末，中行提示，该业务处于试点阶段，具体操作流程不便向外披露，业务内容不向媒体与公众进行宣传;公务员不可办理此项业务。

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