相信买过银行理财、基金等理财产品的朋友都填了一份很长的问卷，涉及隐私，包括年龄、工作、家庭构成、家庭背景等等。
这是风险评估。金融监管要求理财产品的风险容忍度评级从低到高分为五个等级，A1(保守)、A2(稳定)、A3(平衡)、A4(正)、A5(进取)。
风险能力评估是通过问卷等形式对投资者风险承受能力的客观评估。比如客观上，年龄越大，你能承受的波动性越低。还是有好处的。收入越低，相对风险承受能力越低...这些都是客观因素，也有一些主观心理因素。
那么为什么要评价风险能力呢？
1.投资的收益总是伴随着风险
所有金融产品都有风险。比如理财产品有赎回风险和流动性风险，债券基金和股票基金有净值波动风险，保险有退保风险，海外理财产品有汇率风险。因为风险太多，所以投资前一定要做风险评估。也就是投资后损失多少钱不能影响你的正常生活，超出这个范围，风险承受能力不匹配。比如有的人投资P2P，为了赚取高收入，除了日常开销，把所有工资都放入长期年度标准。如果有风险，这些人会血本无归。
退一步说，万一急需用钱怎么办？
大辉建议，任何投资理财都要先看风险再考虑收益，不仅仅是产品的投资风险，还有自身的风险承受能力。因此，千万不要为了购买回报更高的理财产品而填写虚假信息，因为理财本金和收益不符合预期的风险将由投资者自己承担。
2.风险评估结果决定了可投资金融产品的类型
投资者不能只看到投资的收益而忽视风险，也不能因为害怕风险而放弃投资。风险不等于损失。所谓“投资有风险”，并不意味着投资一定会亏损。投资活动中的风险是指未来结果的不确定性，包括好的结果(如利润的多少)、坏的结果(如亏损的大小)、好的或坏的结果(如可能的损益)的不确定性。
通过风险评估，财务经理可以了解自己的风险偏好，方便他们积极选择合适的投资方式和产品。
我们根据自己的情况和以往的投资经验客观填写评估问卷后，根据评估问卷会有一个分数。根据得分，投资者的风险承受能力分为保守、稳健、平衡、成长、进取五个层次。投资产品根据风险也分为五个级别，从低到高，分别是PR1、PR2、PR3、PR4和PR5。根据评估结果，投资者可以选择收益能够满足自身需求、风险能够自行承担的投资方式。
大辉觉得做这些风险评估很有意义，你真的要用心去做。风险评估是为了更好地保护投资者的权益，帮助投资者了解自己的风险承受能力，从而选择更合适的金融产品。
所以风险评估越严格越好。
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