宜人金科 宜人金科2019年营收与净利下滑2成以上 坏账率攀升 高管人事动荡

巢下没有蛋！

在行业夕阳的情况下，喜洋洋金科作为中国互助黄金的第一家海外上市公司，在过去的一年里实施了重组、并购、品牌升级和业务转型等一系列重大计划，但仍然交出了一份不尽如人意的答卷。

数据显示，2019年伊人金科营收和净利润均同比下降20%以上，信贷坏账率上升。与此同时，在过去的一年里，普莱曾特·金科也经历了一轮高层人事动荡，创始人唐宁的前右臂相继离开......

收入和净利润下降超过20%。P2P仍然是主力

3月25日，在美国股市上市的金融科技公司普莱森特金科发布了2019年第四季度及全年的财务报告。

财务报告显示，2019年全年，喜洋洋金科实现总收入86.17亿元，同比下降23.36%；净利润11.56亿元，同比下降26.84%。

对于一个网贷平台来说，收入的增长主要取决于贷款规模的增长。但在监管政策要求的“三降”和行业整体风险上升的双重打击下，怡仁科的贷款规模大幅缩水。

数据显示，2019年第四季度，喜洋洋金科发放贷款80亿元，较第三季度的105亿元下降24%；根据此前披露，其第一季度和第二季度的贷款分别为109亿英镑和97亿英镑。从这个角度来看，第四季度贷款规模小于前三季度。

从年贷款量来看，2019年伊人金科共贡献贷款391亿元，较2018年的633亿元大幅下降38%以上。

事实上，在业务合并之前，2018年仅普莱曾特贷款的贷款规模就达到386亿，接近普莱曾特金科全年的贷款规模。

据公开信息，喜洋洋贷款于2012年推出，两年后脱离母公司CreditEase的网贷业务部门，2015年在纽约证券交易所上市，成为中国首家在美国上市的网贷平台。

近年来，面对网贷行业的突变，很多老牌P2P公司都转向了金融技术路线，愉快贷款也不例外。2019年3月，喜洋洋贷款宣布将宜信公司旗下的宜信惠民、宜信普惠、王智财富纳入上市公司体系。同时，喜洋洋贷款将品牌升级为“喜洋洋黄金分割”。

目前，从官网信息来看，升级后的普莱森特黄金分公司包括宜信普惠和普莱森特财富，分别对应信贷科技业务和财富管理业务。

其中，2019年信贷部门总收入64.4亿元，同比下降30.4%，约占总收入的75%。

从这个角度来看，经过整合和转型，贷款业务仍然是愉快金科收入的支柱。此外，截至2019年底，易人金科贷款余额为512亿元，同比下降25%。

从与贷款业务直接相关的两个指标来看，益仁金科的贷款便利服务费和贷后服务收入均大幅下降。

2019年，喜洋洋金科贷款便利服务收入51.82亿元，比上年的76.48亿元下降32.2%；贷后服务费收入7.58亿元，同比下降近40%。

相比于签约借贷业务，益仁克的理财业务有所突破。

报告期末，怡富的非P2P业务规模为10.26亿，比去年同期的2.1亿增长了5倍。同时，2019年非P2P业务交易总量为39.29亿笔，同比增长43.91%。据披露，非P2P理财产品主要包括银行和公募基金的理财产品。

用户数量方面，截至2019年底，怡富平台非P2P投资者已达17.4万人。唐宁在他的财务报告中说，财富管理业务预计在2020年实现进一步强劲增长。

可以看出，在P2P借贷业务大幅萎缩的背景下，理财业务的增长似乎是一个令人愉快的新希望。但很显然，虽然这项业务的规模比上年翻了一番，但要弥补P2P业务萎缩带来的差距还为时过早。

资产质量恶化，高层人事动荡

事实上，对普莱森特·金科来说，贷款规模缩小的负面影响远远不止于此。“三倒”政策的实施，相当于结束了借贷平台的疯狂扩张。没有贷款规模的不断扩大作为掩护，大多数平台的逾期表现将迅速恶化。

从数据上看，普莱曾特金科的坏账率未能逃脱这个规模。

截至2019年12月31日，2016年、2017年和2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%和13.8%；根据上一季度报告披露，截至2019年9月30日，相应的累计净坏账率分别为9.4%、15.3%和11.6%。相比之下，有上升趋势。

此外，截至2019年底，易仁金科15-29天、30-59天和60-89天的逾期率分别为1.2%、2.0%和1.7%，与上一季度的1.0%、1.8%和1.6%相比呈上升趋势。

除了资产风险的暴露，在过去的一年里，伴随着悦金科战略的转型，其高层管理人员也经历了一段动荡时期。

喜洋洋完成三大板块整合重组后，原CEO方立即宣布辞职，CreditEase创始人亲自出任喜洋洋CEO。同时，易人金科还任命了两个核心业务板块的新管理层，王伟担任宜信普惠首席执行官，尚笑担任易人首席执行官。

在这份财务报告中，益仁金科宣布首席风险控制官(CRO)和首席技术官(CTO)也发生了变化。

首席风险控制官由陈欢变更为季春江。根据公开信息，陈欢于2007年加入宜信，并长期担任宜信首席战略官和董事会成员。2019年整合完成后，易人金科首席风险官裴一川辞职，陈欢接任。然而不到一年，这个位置又变了。然而，目前，喜洋洋金科官网仍显示陈欢是CRO。

首席技术官(CTO)为苏宁尚云集团IT总部原执行副总裁向江旭，以及2019年上半年因个人原因辞职的喜洋洋前首席运营官及CTO曹杨。与此同时，2019年底，伊人金科宣布CFO刘佳因个人原因辞职。目前，易人金科官网显示毕为易人金科CFO。

最近，据报道，最初相信普惠商业贷款的孙萌离开了他在金科普莱森特总部的职位。方离职后，负责内部销售、渠道、财务和行政管理。

除了高层的动荡之外，喜洋洋金科的母公司益信在去年第三季度业绩下滑后，也被媒体曝光裁员过冬。去年底，有很多关于CreditEase裁员的消息。微博上的大V也表示，CreditEase裁员约25%。

据媒体报道，CreditEase相关负责人表示，“裁员主要集中在一般福利方面，但25%的数字并不真实”。但随后他回复说“消息不真实，公司经营状况良好”。

据了解，怡仁金科目前正在努力帮助贷款业务，但从此次披露的财务报告来看，贷款业务转型的效果并不明显，财务报告中也没有披露机构资金的具体比例。与其他转化和贷款援助互助金平台相比，该比例的详细数据反映在财务报告中。

比如新野科技在2019年第四季度及全年财务报告中披露，2019年第四季度，机构合作伙伴通过平台完成的交易金额占总匹配金额的比例从2019年第三季度的75.1%上升到100%。

内容来源:技术与金融在线