15房贷利率为什么打折专题之突发，房贷利率上涨，严查首付来源，福州的购房者又难了

从去年开始，随着各大一线城市(如深圳、广州等房价暴涨)，当局加大了监管力度，房贷利率开始提高。

虽然福州热度不如一线，但今年以来有楼盘开始上调价格，且三月份的房价还与广州环比涨幅并列全国第一，引起强烈关注。

此外，5年期以上LPR仍为4.65%，LPR已连续十三个月保持不变，按照此前普遍说法，未来的利率大概率呈下降趋势，但预期似乎并不太给力，LPR已经趴了一年未动，将来很长一段时间可能还会是长长的横线。在未改革前的基准利率为4.9%，通过比较我们发现这几年来利率只下降0.25%，大约打了95折，对于大多数购房者来说，尤其是是刚需，对比在楼市低谷期（2014-2016年）打85折相比可以说是远远不够。面对下降幅度不大且LPR保持十三个月不变以及楼市喊涨的三重背景下，购房者难免心生焦虑，既然LPR没有下降动力，那么随着经济转好，炒房有抬头趋势，为防止蔓延炒作，是否预示着福州也会紧跟步伐，上调房贷利率（银行加点BP）？

事实上，该来的总会到来，而焦虑也终成现实。从年初以来，农行对首套房贷利率已上调，目前福州市面上各银行的利率（LPR+BP）在5-5.4（一、二套）之间。6月份一到来，建行和工行就对房贷利率进行了上调。建行在组合贷部分，首套商贷BP增加到54%，利率涨到5.19；二套商贷BP增加到78.5%，利率涨到5.435。工行组合贷部分，首套商贷BP增加到40%，利率涨到5.05。建行的房贷利率提高了不少！

关于建行纯商贷部分，在12345网站，我们也看到了购房者对建行上调利率的反映：

据该网友诉求，建行临时调整房贷利率，如果按照调整后的利率5.15%可以即刻办理按揭手续，而若按照原利率5.05%办理需要等待3个月以上。

国企的动作向来带有预示作用，虽然其他行目前还没有大范围跟进，但未来难说，所以下半年，对于购房者来说，购房成本也许会相应增加。而至于增加多少BP，每个行的标准不一，但股份制银行的BP应该会更高些。

另外，在监管方面，银行的政策也将趋严。

自去年深圳发生“深房里”事件以来，经营贷暴雷。虽然福州目前没有彻查经营贷用于购房的消息，但是市面上肯定存在，毕竟低利息配上抬高的房价，最新一轮的炒房大戏很容易上演。另据克而瑞最新统计，目前福州中心城区住宅去化周期不足7个月，这无疑又是很好的催化剂。

市面上有人常常反映在福州买不到房子，大家都知道，福州的房价有高达3、4万的，但也有1万多的。1、2百万的房子，忍一忍，挤一挤还是可以买得起的。所以很多人都很诧异。其实，他们不是买不到，而是他们都想去市区买3、4万的，他们知道再怎么跌，市区也不会跌到哪里去，而1、2万的基本位于郊区（或者老破小），抗跌性太差，但3、4万对于一般人来说确实是个很高的门槛了。

所以相对来说市区需求仍然旺盛，现在市区的去化周期已不足7个月，如果再介入经营贷等外力作用，市区的房价上涨，刚需绝望必然外溢，郊区盘将被极力带动，届时楼市可能又会面临一波上涨潮。

自去年以来，福州各家行已对首付资金来源进行审查。进入6月份，银行政策再细化，现在工行则要求办理房贷手续的，首付资金来源这一项审查极严，其中针对近半年有申请经营贷的必须结清，严禁经营贷用作首付购房款回流房地产（以前关于经营贷最多算上负债，并不需要结清）。在审批上，估计近半年有申请经营贷的很难过审，因为这笔款项是否用于购房将很难查清，除非申请用途明确为非购房，不然大概率直接毙掉。

据悉，该政策目前似乎没有大面积铺开，银行中工行应该走在前列。但是如果只有工行一家执行政策，那么经营贷还是可以通过其他银行进行购房，炒房仍然不能杜绝，楼市调控将大打折扣，经营贷已在深圳见证了威力。该政策事关全局，遏制炒房并不是一个银行所能把控的，未来银行政策趋严和细化是大概率，面对高压态势该政策必然全面铺开。所以，在这里需要提醒的是，如果近期有购房需求的，经营贷还是要慎重，以防银行政策变动导致被拒贷，同时退房还要付高额违约金！

回过头来，想想2016年以前购房的，那时候不但房价低，关键利率还打折。面对现在的高房价和不断上涨的利率，可以说是很幸运也捡了大便宜。现在政策也越来越严，只要调控不放松，政策只会多不会少，而摆在购房者面前的是买房难度和成本的加大。政策很多时候都具有两面性，提高利率、防止经营贷流入房地产，虽然杜绝了炒房，但对刚需来讲，却很尴尬，无形中购房成本加大。面对上涨的利率，却无可奈何，有人说刚需永远是最尴尬的群体，这句话也不道理，而也有一句话还说“买房要尽早上车”，想想这句话也不全是骗人的！