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【08年房贷危机持续多久】专题2008年金融危机发生的那些事,还会重来吗?

(9500.163.com) 今天,我们来看看2008年的会融危机。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制可能已经发现了,在美国过去的两百年历史中,差不多每隔十几年,就会有一次不同规模的金融危机。可是,在经历了那么多次金融危机之后,为什么2008年还会再来?过去多年的改革怎么就不能根除金融危机的种子呢?

金融危机有时候能颠覆些固有的观念。就在2009年初,正是危机高潮时期,一位在香港做私募基金的朋友老刘激动地跟我讲:“简直难以相信,花旗银行的股价能跌到99美分,你想想看,几个月前还是20几美元!

我说:“大概花旗银行会破产,撑不下去了。”他反问:“这怎么可能?花旗银行可是百年老店、美国最大的银行!如果连这个银行也倒闭了,那整个华尔街不是都完蛋了?所以,他二话不说,就买了一百多万股。

你可能对花旗银行也有所了解,它成立于1812年,到2009年,已经是197年的老阵公司。可以说,花旗银行的一生几乎就是华尔街的一生;不管从哪个意义上讲,它行就是华尔街的象征,也是美国金融实力的象征。2007年次贷危机爆发之前,花旗是市值3000亿美元、排名全球第一的银行,也是一年盈利270多亿美元、盈利水平全球第一的银行。可是,现实就是这样残酷。2007年,之前培植的房地产破灭并带来金融海啸,以前看似倒不了的“老店”未必就不能倒。所以,我跟老刘说:“不能因为一个公司老或者大,就不会倒!”

2008年10到11月,财政部等联邦政府机构向花旗注资近500亿美元、并且提供数千亿担保之后,还是不够。2009年初,花市值跌到不到25亿美元!眼看要倒闭的时候,花旗又通过主权财富基金、机构投资者和美国政府筹集丁1000多亿美元资本金,最终依靠美国政府的全面救助才避免了破产,也因此使美国政府成为花旗的大股东。当然,这些救助金使老刘的投资在两三个月内翻了一倍多,尽管这是美国政府史无前例“救出来的”结果。

在2008年的全融危机中,花旗还不是最悲参的金融机构。在这场声势浩大的危机里,美国五大投行全军覆没——第四大投行雷曼兄弟倒闭,第三人投行美林被收购,第五大投行贝尔斯登被政府接管,最大的两家投行高盛和摩根士丹利转为银行控股公司,分别享受政内的救助:第一大保险公司美国国际集团被国有化,依靠1850亿美元的政府注资和救助才免于倒闭;“两房”——“房利美”和“房地美”被政府接管。

介绍到这里,我们不禁好奇:这场被称为1930年代大萧条以来最严重的金融危机,到底从何而来,又带来了什么影响呢?

惊心动魄的危急时刻

2008年的金融危机,是由2007年美国次级房贷危机引发的全球性危机,危机的核心地带在美国,但很快蔓延到欧洲,也波及到了广大的新兴市场国家。

关于那次金融危机,你可以记住以下几个危急时刻:

2007年7月,美国第五大极行贝尔斯登旗下的两支房地产基金清盘,标志着美国次级房贷市场开始崩盘;

9月14日,英国300年来首次出现银行挤兑,英格兰银行救助北岩银行;

2008年3月14日,美联储提供了300亿美元支持摩根大通收购贝尔斯登;

7月13日,美国财政部宣布对“房利美”和“房地美”的救助计划,随后在9月7日,“房利美"和“房地美”被托管;

9月15日,美国第四大投行雷曼兄弟倒闭,引发了全球金融市场的剧烈动荡;同一天,美国银行收购了第三大投行——美林;

9月16日,美国财政部为美国国际集团提供了850亿美元的紧急贷款,并获得其79.9%的股份。同一天,第一储备基金由于持有雷曼兄弟的债务而跌破诤值,触发了货币市场基金的挤兑;

9月20日,美国财政部宣布购买高达7000亿美元不良资产的草案;

9月21日,美联储批准高盛和摩根士丹利转为银行控股公司,至此,美国的五大独立投行全部消失;

10月3日,美国众议院通过7000亿美元的问题金融机构救助计划;

9月到10月间,多个欧洲国家纷纷接管或者救助本国银行;

11月23日,美国财政部和联邦存款保险公司宣布了对花旗集团的救助计划。

随着金融危机的加剧,股票市场也剧烈荡。2009年3月9日,全球股票市场已经跌到了过去十年内的最低值,标准普尔500指数从2007年的高峰下降了57%。

金融危机还带来了经济衰退。

美国经济从2007年2月开始出现衰退,GDP增长率在2008年第三季度达到了-1.3%,接下来的两个季度分别为-5.4%和-6.4%;失业率飙升,2009年末超过了10%。这是“二战”以来美国最严重的经济收缩。经济大衰退的代价也十分严重:400万美国家庭失去了房子,超过2600万人失业,近11万亿美元的家庭财富蒸发。

当然,2008年金融危机的后续影响还在发酵中,直到现在,比如,2016年是国际社会充满“意外”政治事件的一年:先是英国脱欧出乎意料,再是美国特朗普胜选总统出乎预料,意大利的公投结果也出乎预料。驱动发达国家相继给公众带来“意外”的共同因素是贸易保护主义、反全球化民粹主义的兴起,而这种社会潮流只是2008金融危机后果的延续表现,是大危机带来的一连串反应的一个环节,就如1929年金融危机引发类似的贸易保护主义、导致各国关起大门的经历一样!

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