关于10年房贷提前多久还划算我想说房贷要不要提前还？房贷怎么还才划算？房贷是30年还是20年？

拥有自己的房子是中国很多无住宅者的人生计划，家里有有钱买全款房子的富二代。毕竟是少数。面对日益上涨的房价，很多人心中产生绝望，纷纷质疑，房价为什么这么高？背负高额房贷的人到底该如何还贷才能不割韭菜？

首先，要明确，古今中外、外国、土地或房地产都不便宜。基本上属于资产中最重要的固定资产，其价格经常随着货币贬值而变化。想想1868年美国只用了720万美元。2021年现代，70现在美元值多少钱，那美元为什么会贬值成货币？

主要是因为老美为了刺激经济，印了太多钞票而引起的通货膨胀。但是这是我们普通人不能干涉的，而且这是需要深入解释的经济学，所以今天我们不说这些，感兴趣的小伙伴们可以评论，我们以后可以专门讲解。我们现在只需要知道温和的通货膨胀。其实有利于经济发展。请考虑一下。疯狂储蓄啊，为了减少消费，毕竟今天不花，明天的钱更值钱，我们除了一些必需品不买东西，商品不流通，商人赚不到钱。

最后整个社会经济就会陷入停滞状态，那时候你可能会感觉生活更窘迫，所以，世界上大部分国家政府，其实都会有意的多印一点钞票，推动货币贬值，刺激人们消费，当你手里有了大笔现金，你是选择存银行吃利息呢？还是买基金增值呢？还是购买房子这种不动产呢？很多人的想法肯定就是购买不动产呀！利息与基金哪有不动产升值快，更何况房子国家还给一笔很优惠的贷款，不是有句话这么说吗？房贷是普通人一辈子能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱。买一套是刚需，两套、三套就是投资了，这时候问题就来了，怎么买房才能不亏呢？

现在很多年轻人买房并不愿意看国家政策，也不怎么愿意了解我们国家房地产的历史，今日就让老昌带你们回顾一下，1998年之前我们国家的房子，都属于福利房，就是政府企业分房，1997年金融危机之后，我国为了拉动国家经济发展，进行了房地产市场化改革，停止福利分房，并且不限购，政策支持，大搞商品房开发，可以说98年之后的十年，是中国楼市的黄金十年，很多有钱人一买就是一个单元、数十套这些新闻，基本上都是这时间段发生的，那时我们国家的房价，堪比1987年到1990年的日本，三年时间房价上涨了4倍，甚至一年涨三倍，三年涨十倍，疯狂之后就是日本房地产经济泡沫的破灭。

日本进入了经济低迷，我国从日本的经济崩盘里吸取了教训，确定整体房价必须平稳，于是2008年之后，所以许多热门城市陆续出台了限购措施，调控杠杆，这个杠杆是什么？很多普通人想的买房是，一套房500万，50万年收入，不吃不喝十年，攒完再买，但实际上的买房，其实是，某热门城市郊区带地铁的两居室，基本也就三四百万，首付三成，只要120万，两个年轻人，毕业五六年，攒了50万，双方父母再分别凑个三五十万，首付也就基本凑够了。

如果想换六七百万的房子该怎么办？很简单——置换，买了第一套房子之后，过了几年，攒了一些钱，你再想买房，就可以把之前的房子卖了，再加上这些年攒的钱，可能就有三四百万的首付了，再通过贷款，撬动六七百万的房子，所以你会发现，大部分人买房，一半甚至于多半都是来自银行的贷款，这就是杠杆，最近几年的调控也就是从这里入手的，只要控制住了贷款，房价短期之内绝对不可能大涨。

看到这里你就会发现，房价的变化，主要是因为通货膨胀导致货币贬值，然后资产升值，城市化进程加快，大量人口往城市流动，推动了房价的上涨。

中国的房价因为政府的干预，既不可能大涨，也不可能大跌，城市之间的分化会成为未来的主要趋势，所以在哪里买房成为了技术问题！

世界上任何一个人口众多的一线城市，核心区房价都不会低，毕竟它们是国家重点发展的方向，我国目前主要就是四大城市群，长三角、大湾区、京津翼、成渝，这些城市群里的城市房价基本上都是保持着强劲，房价就基本没降过。

而人口减少最多的东北三省，省会城市还能稳住，但是小城市和县城里面的房价就低的没法看了。第七次人口普查显示出生率下降，老龄化严重，于是市中心的小户型可能就成为更优解。

现在很多年轻人到了大城市，自己父母养老就成了问题，在大城市再买房的话，压力太大，卫星城房子就是一个比较好的选择，房价便宜，距离主城区也近，在北京这边，甚至出现了很多将北京的房子卖了，去环京买房，剩下的钱自己养老或者给孩子当首付的情况，看到这里你是不是对在哪买房没那么疑惑了，如果你已经贷款买了房，如何还贷款就是你接下来要考虑的问题，如何还房贷更划算呢？

这里首先要明确你使用的是哪种类型的贷款？

房屋贷款类型主要分两种，一种是等额本息，是指本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，每月还款数额不变。也就是说在月供“本金与利息”分配比例中，前段时间所还的利息比例大，所还的本金小，还款期限后期逐步转为本金比例大，利息比例小。

还有一种是等额本金，等额本金，最大的特点就是每月的还款额不同，是贷款本金按还款总月数进行均分加上上期剩余本金的利息等于月还款额，等额本金第一个月的还款额最多，逐月减少，越还越少。

以上如何还款呢？网上流行的说法是如果是等额本息，已经还了三分之一，就没有必要提前还，因为过了一半的利息了已经。

如果是等额本息，还款到了中期，也没有必要提前还，因为之前已经支付了，大部分利息了。

如果是等额本息30年，那就第8年还清最合适，等额本息20年，第六年还清最合适，等额本金30年，第七年还清，等额本金20年，第五年还清。

有些朋友在购房时，通常有公积金贷款和商业贷款，两种方式，有很多人是采用公积金贷款购房的，对于公积金贷款的朋友们来说，无论你还款几年了，都不建议提前还款，因为目前我国公积金贷款的利率，大概在4%左右，所以说如果要是采用公积金贷款这种方式的话，不建议提前还款，因为还有很多的投资渠道，这种稳健型的投资渠道，它的收益都是超过4%的。

以上是前几年的主流说法，现在整个经济都处于通货膨胀的情况下，你也许就要换一种思路了。

你买了房，从银行借了贷款，从此每个月都要还月供，现在你手头有了结余的现金，刨除掉必要消费，剩下的现金怎么用，一般也就分两方面，一拿去投资，二，提前还房贷，而我们需要比较做出决策的就是，提前还贷减少的利息和你投资获取的收益，到底哪个更高？你就把钱花在哪个地方！你要不要提前还贷，最重要的是取决于你的房子的价值！

在日趋分化的市场下，要是你手里的房子，是地段好的优质房子，有足够的的竞争力一直处于盈利状态，很轻松就可以把利息给抵消掉，你何必提前还款，有这笔资金做些其他增值投资不好吗？

如果你的房子刚好能赶上通货膨胀，那就越早还越好，既然你的房子不能让你赚钱，那就没有必要再让贷款利息分走你一部分资金了，除非这部分资金放在你的手里，产生的价值效益要比贷款利息要高。

要是你的房子既不能赚钱又不能保值，还在不断贬值，那你最好别再纠结什么时候还款了，你应该纠结的是如何把这套房子卖出去！毕竟贷款的利息一年才多少？你房子每年贬值的费用就够你还几年利息了吧！