理财型保险谁买谁后悔 这种理财型保险 谁买谁后悔！

新的一年，中国人没有一个好的开始，反而迎来了“开门绿化”。股市暴跌近7%，触发熔断机制。去年下半年的股灾还历历在目，现在股市又一次“陷进去”。预计会有大量投资者选择平仓，规避风险。其中，部分资金会流向金融保险。

金融保险靠谱吗？回报率是多少？今天，黄啸将带你去看:

目前，国内保险公司提供的金融保险一般包括分红保险、万能保险和投资连结保险。

分红保险条款

分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余以现金分红或增值分红的形式，按一定比例分配给客户的一种人寿保险。

在保费支付方面，被保险人每年应支付相同金额的保费。比如被保险人的总保额为20万元，分五年赔付，每年赔付4万元。

总结:能给投资者多少分红，或者说去年的业绩能否支撑分红，完全取决于保险公司，信息透明度很低。分红保险的宣传伎俩是让投资者同时享受风险保障和投资收益的功能，但实际上分红保险的保额根本达不到宣传额度，回报率往往不如银行定期存款。分红保险，谁买谁后悔！

万能保险条款

全能险是指在至少一个投资账户中具有保险保障功能和一定资产价值的寿险产品。缴纳的保费分为两部分，一部分用于保险保障，一部分用于投资账户。根据中国保监会目前的监管要求，万能保险每年最多可以向被保险人承诺2.5%左右的保证收益，保证利率以上的收益将由保险公司和投资者按一定比例分享。

在保险赔付方面，万能保险的赔付金额可以逐年不同。它的溢价包括投资和证券。具体资金分配可由被保险人自行决定，这两部分的比例每年可根据被保险人自身意愿进行调整。此外，投资账户不必每年支付，被保险人可以根据自己的实际情况支付。万能保险保证收益高，目前2.5%左右，实际结算利率会更高。

总结:万能保险比分红保险可靠得多，适合需求弹性大、风险承受能力低的投资者。

投资连结保险

投资连结保险是一种集保护和投资于一体的终身寿险。保障主要体现在被保险人在保险期间身故，将领取保险公司支付的身故保障基金，同时可以附加重大疾病保险等其他险种。投资是指保险公司利用投保人支付的保费进行投资并获得收益。

投资连结保险的概念看起来和万能保险差不多，但两者还是有很大区别的。

投资连结保险不承诺有保证的收入

投资连结保险投资账户的投资风险全部由个人承担，即没有保证收益，账户可能出现亏损或盈利。

投资连结保险有多个账户可供选择

大多数投资连结保险产品会设立多个投资风格不同、风险系数不同的账户，如进取型、稳定型投资账户等。

总结:投资连结保险适合寻求更高回报的投资者。

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