再曝运营漏洞 水滴筹回应漏洞多

从煎锅里出来放进火里。在德云社相声演员吴某通过水滴集资平台发起100万元集资后，引发广泛讨论和质疑，近日一段员工“扫地”集资视频在微博热搜上再次引发水滴集资。很多网友感叹自己透支了爱情。市场参与者不禁会想，为什么不符合筹资标准的求助者却频频成功筹资。非盈利的水滴融资业务如何支撑这个商业公司的运营？众筹、互助嫁接保险业务能否成为水地公司打破游戏的“稻草”？

“扫地”筹款引用了有争议的公司的回应:缺乏权威的验证渠道

之前有“放水”审核，然后是“扫地”募捐。个人疾病求助互联网服务平台被推到了风口浪尖。网上流传的一段视频显示，水地为了抢占市场，在40多个城市的医院里募集了当地的推手，并在各个医院病房进行“扫楼”，引导患者发起募捐。在筹资过程中，咨询师只是口头询问，并没有核实患者的病情、财务状况等信息。例如，他们没有加强审计，甚至隐瞒帮助者的财产状况。此外，还有随意填写筹款数额和对后续捐款的使用缺乏有效监督的情况。

对此，水滴于11月30日发布回应，称将对部分地区个别线下人员的违规行为进行查处。同时，从现在开始，线下服务团队将全面暂停服务，整改并彻查类似违规行为，组织再次返校，加强平台纪律培训，再次提高服务水平，培训结束后再次提供服务。

值得注意的是，由于对平台信息的审查不严，导致了许多违规行为，如虚假捐赠。例如，今年5月，德云社相声演员吴某在水滴筹平台上推出众筹，最高金额达100万元。因为吴某在北京有两套房、一辆车和医疗保险，所以受到了网民的质疑。最终，赞助商停止了筹资。

今年11月，北京市朝阳区人民法院一审宣判了中国首例因网络个人疾病引发的纠纷。法院认定，募集资金发起人莫先生以其名义隐瞒财产及其他社会救助，违反约定用途将《水滴》募集资金挪作他用，构成违约，责令莫先生全额返还募集资金153，136元，并支付相应利息。

为什么不符合募捐标准的求助者可以在这个平台上成功募捐？对于这种现象，水地基金的母公司水地公司表示，目前个人家庭资产普遍缺乏合法有效的权威验证渠道。目前，平台采用覆盖筹资发起、传播、提现全过程的动态审计，借助社交网络沟通验证、第三方数据验证、大数据、舆情监测等技术和手段，层层验证筹资项目。

数据显示，水地基金属于水地公司。除了集资业务，水地公司还拥有网络互助平台水地互助和保险业务水地保险商城。

缺乏众筹监管，很难找到盈利模式

对“放水”审批的批评背后，是资金需求的评价标准和监管机制尚未建立。那么，谁来监管个人重疾互联网服务平台的运营呢？早在2016年8月，民政部等四部委联合发布了《公共募捐平台服务管理办法》。第十条规定，个人为解决家庭困难，通过广播、电视、报纸、互联网服务提供者和电信运营商发布帮助信息时，广播、电视、报纸、互联网服务提供者和电信运营商应当在显著位置向公众提供风险防范提示，告知该信息不属于慈善公益募捐信息，信息的真实性由发布信息的个人负责。

北京律师事务所合伙人、律师郭表示，目前没有专门的法律法规对这类网络平台进行监管，相关人员的权利也没有明确规定，也没有专门的主管单位对其进行监管。所以目前这类平台诈骗比较常见。

根据水地公司的数据，截至今年9月底，水地基金已经成功为重疾患者筹集了235亿元的医疗救助，但平台并不盈利。业内有专家认为，商业平台单纯经营网上众筹应该很难盈利，长期来看可能难以坚持。此外，从利润风险的角度来看，苏宁金融研究院高级研究员陈家宁表示，网上众筹和网上互助平台有盈利机会，但也面临更大的利润风险。这类平台不像保险公司，有稳定的资金流和精算基础，运营不稳定。而且保险公司可能经营失败，众筹平台的相关风险更大。

此外，陈家宁还表示，由于缺乏对网络互助业务的明确监管，此类平台也面临着巨大的道德风险，如一些平台运营商可能“带钱潜逃”的风险、平台相关救援人员信息泄露的风险、救援人员呈现逆向选择的风险。

众筹+互助+保险破局？分流只是起点

水地公司声称水地养大病养0服务费。对于一家商业公司来说，水地公司只能依靠其他盈利方式来保证公司整体健康持续的运营。因此，水地公司在2017年推出了保险业务“水地保险商城”，目标是实现业务，保证整个平台的盈利和生存。

对此，水地公司表示，水地保险商城和水地公司旗下的水地互助组成了水地公司的商业板块。目前，水地保险商城承担了公司的主要盈利任务。根据最近的一项数据显示，从今年5月开始，水地保险商城开始对长期保险销售进行测试，当月长期保险费为600万元。此后，公司也开始专注于长期保险业务。截至11月25日，水地保险商城长期保险新增年保费突破1亿元，月复合增长率超过60%。

在采访中，来自北京商报的记者今天也询问了水地公司是否实现了盈利，但水地公司没有正面回应。对此，某保险经纪公司负责人今天在接受《北京商报》采访时表示，与普通保险经纪公司相比，水地公司通过水滴融资和互助业务，创造了良好的互联网保险营销场景。同时，其客户更加意识到风险保护的重要性。另外，网络互助会员的缴费随着时间和年龄的增长而增加，保障相对减少，可能会导致更多的潜在保险客户。

但很多受访者表示，对众筹、互助平台婚姻保险的发展模式持乐观态度，但如果合作模式只是分流，并不会引起太大的波澜。在前期运营过程中，会积累大量客户，可以通过受控数据和用户需求，与保险公司进行定制。

此外，虽然众筹或互助婚姻保险的布局愿景乐观，但合规问题也成为行业前进过程中的隐忧。此前，2015-2016年，原中国保监会发布了《互助计划等保险活动风险提示》和《关于开展网络互助开展非法保险业务专项整治工作的通知》，严格划清互助计划与保险产品的界限。防止误导消费的界限；2019年，中国保监会“净化”互联网保险市场，针对具体案例采取监管行动。4月12日，中国保监会就梅辛人寿互保事件作出处罚决定。

“规避违规风险，首先要明确众筹、互助、保险的区别，建立有效的风险隔离机制，从源头上规避风险。”业内人士警告。