蚂蚁花呗线下扫码支付 全国首例“花呗”套现案宣判 专家:近年现二维码套现新套路

据中国好声音《新闻之夜》报道，“柏华”是蚂蚁金服集团旗下的一款在线消费金融产品，为支付宝注册客户提供有针对性的消费贷款服务。但一些不法分子利用“鲜花”通过虚假交易获取消费贷款，在各个环节紧密相连，逐渐形成完整的黑色产业链。

时隔两年多，中国首例套现鲜花案近日一审宣判。重庆市江北区人民法院经审理，认定犯罪嫌疑人杜某某帮助他人从鲜花中套取鲜花的行为构成非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金三万元。如何实现套现行为？如何维护互联网金融秩序？

“柏华”是蚂蚁金服集团推出的消费信贷产品。支付宝用户申请开通后，将获得500-5万元不等的消费额度，类似虚拟信用卡，但只能用于线上线下定向消费，不允许提现。也就是说，“柏华”只能在购物时使用。然而，一些不法分子盯上了“柏华”的长期免息期，并为这类消费信贷产品提供套现服务。

近日，全国首例“柏华”套现案一审宣判，犯罪嫌疑人杜某某被判处有期徒刑两年六个月，并处罚金人民币3万元。蚂蚁金服安全管理部安全专家程舒表示，2015年，系统跟踪物流信息，发现部分门店可能存在套现行为。“一个人某，首先他在淘宝上买了一些店铺，可以用花坛进行预付费消费。愿意“套现”的用户是通过中介找到的。当他们想套现时，中介会把杜某这些店的产品链接到这些用户。其实就像我们在淘宝购物一样。点击付款后，杜某的淘宝商家收到了钱。他收到了贷款，但并没有真正用于贷款。事实上，扣除一笔手续费后，他把剩余的钱给了用户。”

经公安机关调查，在2015年11月10日至2015年11月13日的三天内，杜某某及其同伙与淘宝用户串通，在全国范围内进行了2500多次虚构交易，从“柏华”套现470多万元。

杜某某案之所以引起社会关注，是因为像“柏华”这样的虚拟互联网金融产品的套现行为，如何认定尚无先例。

重庆市江北区人民检察院公诉科金融犯罪处理组负责此案的助理检察官蔡说:“我们必须抓住本质，无论它如何存在，都不会改变。从刑法角度看，涉及到是否可以认定为刑法第二百二十五条第三项规定的非法从事资金支付结算业务。对这项业务有两种理解，一是如何理解资金支付结算业务，二是如何体现违法性。首先，在这种情况下，其交易和发送环节的部分价格是虚构和虚假的，整个交易过程中并没有真实的商品。第二个方面，根据《国务院关于禁止非法金融机构和非法金融业务活动的规定》，从事支付结算业务的行为，应当经中国人民银行批准后方可实施，否则应当予以取缔，这体现在其违法性上。”

同时，杜某某的行为还涉及到业务的虚假性和操作性特征。基于以上几点，法院认定其行为构成《刑法》第二百二十五条第三项规定的非法资金支付结算业务。

程叔说，其实随着技术和支付场景的变化，套现行为甚至有了新的套路。“这个案例反映了一种在线电子商务模式。这两年有套现二维码的行为。”

记者在网上搜索了相关信息，发现新浪微博、腾讯QQ、百度贴吧等社交媒体上确实有大量提供套现服务的人。

在4000多人的套现群体中，中介提供多种套现服务，包括鲜花、JD.COM白条、唯品会甚至信用卡。

部分热门微博已达到5万帖，顶级账号粉丝多达14万。这些账号发来的图片都标有“每年24小时在线”，“给你一个二维码，保存二维码图片，打开支付宝‘Sweep’扫描代码，填写转账金额，选择‘柏华’支付，等金额到我的账户，然后使用支付宝转账功能转账。届时会扣除手续费。”

这些商家说“柏华”只要有额度就可以设定，他们似乎并不在乎这种行为的违法性。重庆市江北区人民检察院公诉科金融犯罪案件办案组副检察长蔡认为，等套现行为在方式和特征上与众所周知的信用卡套现行为一致，对“非法从事资金支付结算业务”性质的认定也与一般套现行为一致。一旦发现，将受到法律制裁。