NFC手机支付模式解析

NFC移动支付是最近比较热门的移动支付模式，大部分与线上到线下电商相关的智能手机都支持这种移动支付模式。NFC近场支付模式需要银行卡、NFC智能移动终端、NFC近场通信技术和受理终端。目前银行卡和NFC智能移动终端合二为一，省却了随身携带银行卡的麻烦，让支付更加方便。

一.资本账户

由于资金账户可能属于银行、运营商或第三方支付机构，资金账户的绑定需要一定的技术支持，需要保证账户的安全性和便利性:

1.资本账户的安全要求

作为金融支付账户和支付申请的安全载体，要求符合国际CC EAL4+认证和EMVCO认证。这类芯片应该具备以下安全特性:加密存储空、抗SPA/DPA攻击、抗SEMA/DEMA攻击、抗定时攻击、主动屏蔽层、总线加密、高低压传感器、高低频传感器、光照传感器、真随机数发生器、硬件3DES/RSA/ECC协处理器等。

2.资本账户载体的封装与表现

智能卡芯片可以封装在各种形式的介质中。但是结合移动支付，安全芯片的存在主要取决于移动终端的支持能力。目前主流的形式有:所有终端，直接固化在手机芯片中，或者存储在独立的卡槽中；智能SD卡，存储在移动终端的SD卡槽中；SIM卡模式，复用SIM卡功能；终端配件，如通过音频端口或USB端口与移动终端结合。

无论是哪种存在形式，都应该采用成熟可靠的硬件封装技术来保证支付账户的安全性。

3.资金账户管理

基于智能卡的移动支付最大的特点之一就是可以支持“多种应用”。即一张智能卡可以加载并运行多个与支付相关的应用，从而满足用户的各种需求，真正方便用户。二、移动终端

理论上讲，在NFC移动支付交易中，移动终端也是载体，只要具备NFC/蓝牙/RFID等近场通信功能，就可以进行交易，不考虑终端的操作系统。但是，从用户的便利性来看，最好是移动终端辅助用户实现常用功能，如余额查询、历史交易查询、存款等。支持离线的移动终端技术体现在两个方面:

1.近场通信技术使得对近场通信的支持更加完善。

2.卡片管理技术，可以安全读写卡片，逐渐丰富了终端对卡片的控制，提供了内容丰富、操作方便的人机交互界面。

三、近场通信交互模式

选择NFC近场支付主要是因为近场通信技术的便捷性和安全性。借助移动终端，智能卡可以通过基于2.4G技术的多种无线传输协议与外界进行交互。)，但基于13.56MHZ的NFC技术由于识别速度快、安全距离远，已经成为线下交易的主流选择。

目前国内的移动支付标准是基于13.56MHz国际标准的NFC非接触近场通信技术，基于这一工作频率，已经有成熟完整的国际国内技术标准，在电子支付领域得到广泛应用。

四.验收终端

验收终端也是一个关键部分。目前如果没有受理终端，所有移动支付都无法进行。验收终端的关键技术主要在于验收性能。目前大多数应用都是基于智能卡的，需要终端的支持，所以移动支付离不开接收终端的支持。

目前云技术发展迅速。NFC支付可以通过模拟接受终端的原理与云技术相结合。这样，这种业务处理逻辑就可以通过云来实现，从而减轻终端的压力。

李刚整理