【九五至尊白酒金尊52度】收入有望以热身的方式推进保障型产品

资料来源：经济参考资料

"一开门就红，一年四季都红。"作为中国人寿保险产业的主要特征，一年一度的“开门红”大战已经开始。尽管2018年“开门红”变冷，但业内人士预测，在监管政策的引导下，人寿保险业发展模式的变化仍在继续，从目前形势来看，2019年的“开门红”情况将比2018年好。2019年寿险“开门红”产品比过去几年主打的“养老保险”更重视保障型和长期型特征，以健康保险为代表的长期保障型产品的重要性明显提高。

显示安全属性升级策略差异

2017年以来，《保险城堡报》、《监督性监督》、《1 4号文件》、《134号文件》相继出台，各大保险企业也借“开门红”时期相继推出了一系列保障型产品。

例如，国粹股推出国粹信乡金生年金保险A项、国粹信乡金生年金保险B项等，都是保障15年的短期年金附加万能账户，3年教父10年中，3年教父收益率高于10年教父。保障15年到期返还后，主保险结束后万能账户仍然可以独立存在，继续复利复存，升级保障功能。平安人寿以高级产品部金尊、金鸟人生、金瑞生等为例，以“金瑞生”为例。该产品保证15年短期养老金，缴纳期为3、5、10年补助金中的3、5年补助金，第5、6份保单纪念日每年支付50%的年保险费。在10年、第5次和第6次保单纪念日，每年支付100%的年保险费，支付约2期保险费。新华保险推出了业界第一套特定心脑血管疾病特别保险，推出了具有独特特征的保险产品项目，丰富了产品组合体系。中国太平推出了卓越的Jijen终身年金保险和复仇联等产品，其中“卓越的Jijen”与万能账户一起增加了终身担保2.5%、目前收益4.5% ~ 5.5%的福利价值。支付期选择3年，到期后现金价值可以达到已缴纳保险费的95%以上。产品的亮点有助于解决养老金问题，份子钱可以一次性领取，退休养老金可以再领取一份，每年都可以获得分红分配，分红与太平人寿经营情况挂钩。

长城证券分析师刘文强认为，产品结构调整将导致保障型产品、健康保险产品大幅增加，理财保险型产品相对减少。短期来看，2019年“开门红”仍然以理财型产品为主，但“开门红”的第二阶段以保障型产品的角逐为主。

新满宏源证券分析师马鹏也表示，在长期保障差距的背景下，消费者对保障类产品的需求仍然值得期待。储蓄托管地、家产保障或未来“开门红”的主流形式。

虽然保障型产品相继上市，但各保险企业的“开门红”战略仍然不同。平安生命核心战略是“产品结构多样化，支持机构稳步发展”，增加对储蓄型产品的缴费期限，适度压缩短期储蓄型业务。中国人寿《开门红》比2018年提前一个月推出4.025%高利率产品《新乡金生》，作为建造师70周年庆典的献礼之作，旨在“突出价值，积极规模”。大埔人寿“开门红”目标是加强优良，提高生产能力，标准保险费目标增加10%。新华保险将加强“增蜀股”，业界第一个心血管特定的重质产品上限将突出专业性和特色，未来将通过新华三宝实现全过程、全面、全家人的保障和储蓄功能。人保集团旗下的人保人寿保险通过“储蓄理财”的二轮驱动抢夺市场。太平人寿通过双养老金战略，实现“高现价高价值养老金”，同时推进。

健康保险有望成为保险费增加的新动能。

随着保险企业产品保障属性的提高，健康保险的推动力今年明显增强，多家机构预计，该险种将成为2019年“开门红”保费增加的新动力。其中，中国太平增长领先的上市保险企业，2018年上半年中国太平健康保险事业收入148.11亿韩元，同比增长114.50%，比2017年中的7.7%高出很多，最高为14.8%，传统人寿保险比重从2017年中的21.1%提高到2017年中的21.1%。中国人寿健康保险事业收入为480.9亿元人民币，同比增长28.84%，占保险事业的13.34%。新华保险健康保险业务收入为222.29亿韩元，同比增长33.9%，带动保费收入增长。

新华保险董事长兼CEO万峰表示，各公司相继推出了“开门红”产品，新华保险以健康保险为主力，以附加保险为重要增长点，是新华保险产品的主要方向。

据银保监会统计，2013年至2017年，健康保险市场的原保费收入复合增长率为40.6%，远远高于平均20.7%的保险市场整体增长率。从健康保险密度和深度来看，2017年健康保险密度为316元/人，健康保险深度为0.53%。随着居民收入水平的提高、保险意识的提高、保险产品及渠道创新，后续增长潜力很大。

科学技术可以帮助保险企业转型升级

在此次强监管周期下，行业进一步变化和升级，加快了回归保障的本源。(威廉莎士比亚，温斯顿，Twinston)(记者)多家保险企业掌门人在发表春节演讲时表示，他们正在调整自己的业务，同时利用科技力量进行重组，准备下一步的骑马权。

中国平安董事长马明哲在春节演讲中明确指出，将“金融科学”定义为平安核心主业。在保证金融主业稳定增长的基础上，不断增加科技投入，加强“金融生态”建设。据悉，从2019年1月1日开始，中国启用了新标识，将以前的“保险、银行、投资”改为“金融技术”。

民生保险董事长卢伟丁在谈到变化方向时表示，2019年民生保险要成为科技先进公司，带领科技成为科技先驱。此前，泰康保险集团也对外公开了“1，25”技术战略部署。“1”是以顾客为中心，“2”是指智慧

保险和智慧健康，“五”是指人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链五大科技能力。

在业务目标方面，人保寿险总裁傅安平明确表态，人保寿险将加快推进“大个险战略”；长城人寿董事长白力则介绍长城人寿将推进“由粗放经营向专业经营，由渠道经营向综合经营”转变的“经营和模式两大转型”，打造“客户和代理人”数字化创新“两大平台”；君康人寿董事长路长青指出，君康人寿将加速推进大健康产业，在北京、上海等核心城市打造高品质的康养社区。