理财规划方案 每日一课：理财规划方案是如何执行的？

个人理财规划方案的执行：

选择交易机构

当客户已经在券商开户、有银行账户、持有保险公司保单时，询问客户对现有的理财服务是否满意。

机构的理财经理及其所属金融机构应为客户提供满意的理财产品与服务。

独立的理财经理可以把专业素质更高、服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象。

选择金融产品和服务的原则

应选择适合客户的理财目标、需求且与其实现的先后顺序一致的金融产品和服务。

应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当的评估，在信息有效的基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务。

不同的理财经理可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，并按照先后顺序实现客户的理财目标。

选择金融产品的要点

在为客户选择产品时，不能只在自己所属的金融机构所提供或代销的产品中选择，而应该严格按照理财规划方案，在整个市场上选择最合适的产品。

理财规划绝对不是吸引客户的手段，一定不要向客户推销他们不需要的产品。最终所推荐的产品组合一定要满足客户的风险承受度与理财目标的要求。

除了可以加上一些对金融市场的看法与买卖时机的注意事项供客户参考之外，后续的协助执行安排一定要与理财规划方案尽可能保持一致。

先保障后求利，先揭示风险，再说明获利潜力。

提供足够的市场与产品信息，并做完整说明。

图 独立理财经理接待客户的服务流程

栏目介绍

本文节选自《理财经理基础与实务》

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