99分期转型零钱包 蛋糕还是火坑？

近日，“99分期”宣布，公司主营业务将从数码产品分期转向小额消费现金分期。“99分期”品牌升级成为“给你花”，定位于“年轻人的信用钱包”，主打12个月内的1万元以下小额现金速贷，三分钟授信当天放款。

现金分期成消费金融的必争之地

近年来，消费金融逐渐成为政府扶持发展的创新金融业态，各类消费信贷产品层出不穷。前期的互联网消费金融产品主要是线上产品分期，尤以蚂蚁金服推出的“花呗”和京东金融推出的“白条”为代表。

根据蚂蚁金服今年4月发布的运营报告显示，上线仅一年，“借呗”已累计发放消费贷款494亿元。由此可见，小额消费现金分期已经成为当下消费信贷的重要需求。

据“99分期”CEO杨宇智介绍，从实际经验来看，当前小额的消费现金分期的市场需求的确很大。从去年下半年开始，在并未做过多推广的前提下，大部分原“99分期”用户已自然转化成为 “给你花”用户，仅两个月时间，现金分期的申请量就超过了数码产品分期。据杨宇智透露，“给你花”日申请量突破3600万，预计到年底将为超过500万用户提供服务。

关于贷款

1、申请条件

学生：年满18周岁，全国正规统招全日制在校本/专科学生（不包括成人教育），包含研究生和博士生；上班族：稳定工作，且稳定工作超过3个月以上。

2、贷款金额和分期数

学生： 贷款金额500-3000元之间，分期数可在1-9个月间调整；上班族：贷款金额500-10000元之间，分期数可在1-12个月间调整。其中，500-2500，最低还款期限是1个月；2500-5000，最低还款期限是2个月；5000-7500，最低还款期限是3个月；7500-10000，最低还款期限是4个月。

3、费用（服务费）

以上班族为例，借500元，还款期限1个月，到期还款516元（16元为服务费），利息率3.2%；借10000元，还款期限12个月，每月还款1033.33元（本金833.33元、服务费200元），利息率24%。

4、还款

还款方式有主动还款和自动还款两种，可以提前还款。

5、必填信息和选填信息

关于风控

杨宇智表示，目前平台风控以互联网大数据决策引擎为主，人工审核为辅。而且基于“给你花”短周期、小额度的特点，风控策略更加侧重判断还款意愿，对还款能力的判断会相对简洁。如果用户发生逾期，团队首先进行电话提醒，了解逾期的原因，再根据不同的原因为用户提供不同的还款选择建议。

与蚂蚁“借呗”和京东“金条”相比，“给你花”的借款额度更小额，从500-10000元不等。杨宇智介绍，当前平台的主要借款区间集中在3000-4000元，每个用户平均每期的还款金额在800元以内。他表示，“严格控制额度的最大目的就在于降低授信风险”。

关于“99分期”

据了解，“99分期”是北京鼎力创世科技有限公司旗下品牌，主营业务是为大学生及都市白领等年轻用户提供3C、教育、旅游、美容等产品的分期服务。去年2月，公司获得了磐石资本和融银资本的3000万元A轮融资。去年7月，“给你花”开始在“99分期”作为独立频道正式运营。今年4月和5月，“99分期”分别停掉了线下和线上的产品分期业务。“99分期”母公司“51信用卡”，是国内最大的信用卡管理服务商，是《福布斯》中国互联网金融50强和胡润2016中国新金融50强，估值高达10亿美金。此外，“99分期”与“51信用卡”还是中国互联网金融协会的首批会员单位。