经侦 我是一名经侦，我有话要说

来源|丁丁网贷日记(丁丁网代)

本文主要探讨的是案件流程和材料来源，来源于某经济调查大队同志的口头陈述。

大家好。我是一名经济调查警官。

时间和精力都是有限的，所以今天花点时间和大家聊聊在P2P案件中，贷款人是如何通过法律维护自己权益的。

我给你解释一下集资诈骗和非法吸收公众存款的区别:

现在有很多非法组织以投资为名圈钱，其实就是非法集资诈骗。这种行为虽然违法，但从来不会因为利益吸引而消亡。

除了众所周知的非法集资诈骗，还有非法吸收公众存款的行为。

非法吸收公众存款罪:重点是非法经营金融业务。但不是以非法占有为目的，主观上是还本付息；

集资诈骗罪:其目的单纯是非法侵占他人钱财，以诈骗为主；

具体来说，由于资金链断裂、自首或其他情况，一般情况是不吸收。但如果钱跑了，恶意骗取、挥霍人民财产，一般情况是不收；

二者有部分重叠关系，但量刑标准不同，对诈骗罪的量刑要重得多。

我们来解释一下办案流程:

01

案件处理流程

1.P2P平台一旦出了问题，就影响了一大批人。有数以百计的贷款人和数十亿的资产。警察立案的前提是一般30人以上报案，或者金额达到10万以上我们就立案，满足一个条件。

我们会对情况做一个初步的判断，满足条件就接受。然后立案调查，立即对公司经营者采取刑事拘留措施。

2.警方将检查该公司的股权结构、经营者、涉及的资金和账户；

3.账户会被封，贷款的标的和资金的去向会被收查。

4.之后要聘请专业的会计公司对资金和账户进行资产统计。

5.梳理和收集投资者信息，为国家调查做准备。

这里给你解释一下办案的具体规则:

1.办案的步骤要分前后不同的部分，争取同步。

2.能否立案取决于受害者与平台签订的合同是否有效。

3.不管是什么案件，办案经费都是国家拨的，不存在道听途说人家要扣回追回的资产。

4.追回的钱不会被没收，很多人因为听说涉及非法集资的钱会被没收上缴国库而纠结报案与否。这其实是一种误解。国家要没收的是非法集资产生的非法收入，而不是贷款人的本金。

5.在易人宝被判刑的时候，有投资人在后台不停的追问，说国家对易人宝和丁共罚款18亿，我们是不是把我们投资人的钱当罚款了？这里可以肯定的说:不会。

6.国家要没收的是非法集资产生的非法收入，而不是贷款人的本金。比如某平台融资1000万，买了1000万的房子，一年后卖了1500万。上升的500万元是非法收入，国家没收。而原来的1000万属于应该返还给投资人的部分。

02

与报案有关的问题

金融受害者只能去平台注册地报案吗？xx平台，该去XX报案，还是邮寄资料，还是网上报案？

P2P投资最大的一个特点是投资者分散，分散在全国各地。在平台注册地报案既不方便，也不经济，这也是很多贷款人在平台跑路后不报案的重要原因。

其实高级公安人员会指定当地公安机关负责调查，但其他地方的公安机关有配合调查的义务，不能逃避受理你的申诉，记录你的案件。

有投资者会举报当地警方不受理举报，你可以打印出《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》一文与其他人讨论，也可以直接向上级或纪委监察部门投诉。

在这里，我给大家讲一个关于办案的科普:

P2P平台案例和传统经济诈骗还是有区别的:

首先，在P2P案件的处理中，法院并不要求每个贷款人都做记录确认。面对成千上万的出借人，如果所有的资料都在平台的注册地邮寄给警方，那么对文件的检查和保存是一项非常重要的活动。

因此，我们可以选择在当地和网上报案，主要是通过警方的通知。个人损失金额的统计由司法部门审核确认。

基于服务器的后台数据，所有投资者的实名信息和投资信息都是可用的。

最终的损失金额是根据背景数据计算的，而不是根据你报告的金额。没有错和错，你放心。

综上所述，只要立案调查，远在异地的贷款人不需要到案举报，可以网上举报或者等待国家调查。

03

国家调查

当我们完成贷款人身份信息和投资信息的统计后，我们将进行全国性的调查。调查的途径是:

贷款人所在地市公安局省公安厅省公安厅分局派出所

调查信息:

1.贷款人的个人身份信息

2.投资信息

主要是检查资金的损失，投入的资金减去提取的资金=最终损失。如果不提现金，投资才是最终损失。

最后由贷款人所在地公安机关电话通知并登记信息。但由于侦查过程复杂，各地公安机关的通知时间不尽相同，所以不同地区的人在不同时间接到的电话也不尽相同，但这些并不影响最终的司法确认。

焦点:

如果您没有接到电话，或者您有以下情况:

答:可能你是用亲戚朋友的身份证和银行卡来投资的。

b:如果事发时你的银行卡丢了或者身份证丢了，不用担心。即使没有报告确认，你的资料也会根据背景资料提交给法院。

c:据统计，贷款人有1000人，但经调查确认的贷款人有900人。最后法院还认可了1000个贷款人，不会因为你没有确认而驳回。最后，资产会根据你损失的资金进行分配。

没有登记，有很多可能，比如贷款人出国短期内回不来了，或者生病住院无法出院，这些都是考虑在内的。数据方面，没有遗漏。

04

财务状态

1.资金和资产的处置

如前所述，将成立特别工作队、资产清查小组、会计和审计。原则上，如果涉及金额过大，投资者也可以选择代表监督参与，不影响司法程序。对于资产处置，我们将按照到期金额全额支付。

2.逾期运行的本质是什么

如果平台发出的竞价是真实的，进行的是纯中介活动，那么逾期竞价P2P平台不承担刑事责任，投资者只能通过法院提起民事诉讼，要求借款人还款。

当然，很多投资者投资是因为信任平台，所以会找平台来负责。这时，他们应该注意沟通的方法和技巧。

因为理论上平台是没有责任的。要努力与平台达成统一战线，维护借款人的权利，而不是一味的逼迫平台方。

但很多逾期跑路的平台都是虚假竞价或者自筹资金的平台，属于非法集资犯罪。公安机关会调查区分。

3.钱什么时候归还

收回资金和处置资产后，需要通过审计明确分配和处置。但是，我们公安机关无权处分任何资金。

案件的判决由法院处理。在法院作出有效判决之前，不可能对资产进行分配和处置。

需要多长时间？不一定是这样。一般来说，判决后处置资产至少需要一年时间，处置时间会很长。大家积极配合相关部门调查，等待好消息。

4.能拿回多少钱？

我们将成立一个工作队和一个资产扣押小组；同时，将采取司法措施，如冻结和扣押所涉资产。并进行追悼程序。

能追回多少，因人而异。给大家一张图作为参考:

05

受害者如何合法维护自己的权益

平台被打雷了，后悔抱怨都没用，最重要的是马上开始维权。但大部分投资者缺乏维权知识，容易引起恐慌，做出很多无用的努力。以下是一些建议:

1.立即收集相关信息

包括投资合同、银行资金流、平台投资记录、充值取款记录等。在某些情况下，如果平台网站打不开，合同就无法提供，资金的流向就成了关键的证明。

2.报警，积极配合

首先要向问题平台所在地公安局举报，并提供相关材料。案件立案后，问题平台所在的公安局会向国家公安局发出调查通知书，届时投资人才可以向当地公安局举报并登记。

3.案例信息注册

有的人踩雷后很焦虑，比如打不报警，找不到时间去现场，不知道怎么办。其实这些都不是关键因素，不会影响贷款人的权益。

最关键的一步是，案件立案后，警方会发布公告，要求贷款人登记案件信息，并积极配合任何信息，以相关部门的通知为准。

◆免责声明:文章内容仅用于传递信息，不代表【p2p头条】观点，不构成投标方案；理财有风险，投资要谨慎。

“喜欢”变成了“看”